網(wǎng)上有很多關(guān)于這些pos機(jī)的謠言,微信單日交易滿5萬被監(jiān)控的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于這些pos機(jī)的謠言的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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這些pos機(jī)的謠言
這兩天財(cái)經(jīng)類媒體都在用一種驚悚的標(biāo)題對(duì)微信支付寶單日交易滿5萬被監(jiān)控這個(gè)事做報(bào)道。
還請(qǐng)了很多專家解讀~
然鵝，大家可能都被帶溝里了。
今年7月份的時(shí)候，央媽發(fā)布了一則通告，要求非銀支付機(jī)構(gòu)從19年1月1日起開始要開展大額交易報(bào)告。
央行規(guī)定，非銀行支付機(jī)構(gòu)（包括微信支付、支付寶等第三方支付）應(yīng)當(dāng)于2019年1月1日起按照規(guī)定，提交大額交易報(bào)告。
同一家非銀支付機(jī)構(gòu)以客戶為單位，按照資金收入或支出單邊累計(jì)報(bào)告滿足以下情況的交易：
1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易滿人民幣5萬（含）或外幣等值1萬美元（含）的現(xiàn)金收支；（包括自然人客戶和非自然人客戶）2、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣50萬元（含）或外幣等值10萬美元（含）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3、自然人客戶支付賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣20萬元（含）或外幣等值1萬美元（含）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4、非自然人賬戶與其他賬戶當(dāng)日發(fā)生單筆或累計(jì)人民幣200萬元（含）或外幣等值20萬美元（含）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。客戶通過非銀支付機(jī)構(gòu)發(fā)生的銀行賬戶與銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，適用以上標(biāo)準(zhǔn)。（這一項(xiàng)很模糊，沒有具體到適用以上哪條）
央媽還特意把一些名詞界定了一下——
非自然人賬戶：包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶的賬戶。
其他賬戶：包括他人的支付賬戶，本人或他人的銀行賬戶。
其他銀行賬戶：包括本人和他人的銀行賬戶。
小撩君通過關(guān)鍵詞來跟大家逐條分析下——
1、單邊累計(jì)：就是收入和支出要分開計(jì)算。比如小明同學(xué)在某一非銀支付機(jī)構(gòu)先存4萬，后又取4萬，那就不需要上報(bào)。
2、5萬元標(biāo)準(zhǔn)，是現(xiàn)金支出，這個(gè)如果按照央行對(duì)現(xiàn)金的界定，應(yīng)該只牽涉第三方支付機(jī)構(gòu)中的預(yù)付卡業(yè)務(wù)。
比如商通卡、福卡、新生易卡、歡付通卡、連心卡等，是可以拿著現(xiàn)金去充值的，退卡一般也是退現(xiàn)金。（還有像蘇寧卡、沃爾瑪卡、家樂福卡、百盛卡等）
微信、支付寶都沒有做現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)的資格，所以不適用于這一項(xiàng)！
3、微信、支付寶適用于50萬，不管是轉(zhuǎn)賬到別人微信支付寶賬戶，還是把微信支付寶里面的資金轉(zhuǎn)到別人銀行卡，符合的都是“境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)”。
當(dāng)然了，微信支付寶收別人轉(zhuǎn)過來的款，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)也是單日累計(jì)50萬。
4、如果是跨境劃轉(zhuǎn)，適用的是20萬。
5、非自然人客戶，包括企業(yè)、其他組織和個(gè)體商戶，與其他賬戶之間形成了單筆或者累計(jì)200萬的交易額，就要上報(bào)。
有疑問的兩個(gè)點(diǎn)：
1、通過支付寶、POS機(jī)這種三方支付平臺(tái)發(fā)起的銀行卡到銀行卡的轉(zhuǎn)賬，適用幾萬的標(biāo)準(zhǔn)？
央媽沒說，付款銀行賬戶→第三方支付平臺(tái)結(jié)算賬戶→收款銀行賬戶，應(yīng)該適用境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的50萬？
另外，這一項(xiàng)不做穿透，資金收支雙方的交易痕跡還是筆糊涂賬，上報(bào)了也白搭。
2、微信、支付寶、POS刷卡消費(fèi)，到底怎么算？
不管是無執(zhí)照的小微個(gè)體戶，還是有執(zhí)照的個(gè)體戶、企業(yè)、其他組織，這三項(xiàng)消費(fèi)本質(zhì)上都是款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)（收單業(yè)務(wù)本質(zhì)上就是一個(gè)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）。
商戶端是明確的，滿200萬上報(bào)。
但自然人端滿多少上報(bào)呢，是50萬？但50萬那一條里面的其他賬戶又不包括非自然人賬戶。小撩君個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該是滿50萬。
而且，這里又牽涉到是從銀行卡支付出去的還是從個(gè)人第三方支付賬戶支付出去的問題。
綜上，19年1月1日落實(shí)的時(shí)候，央媽可能會(huì)再出一個(gè)更詳細(xì)的給到機(jī)構(gòu)吧。
大家完全沒必要擔(dān)心，原因有兩點(diǎn)：
1、這個(gè)上報(bào)由支付機(jī)構(gòu)上報(bào)，與個(gè)人無關(guān)，有風(fēng)險(xiǎn)了他們會(huì)比你先著急，會(huì)提醒你的。
2、想被上報(bào)好像也不是那么容易達(dá)標(biāo)的，畢竟動(dòng)輒都是5個(gè)0、6個(gè)0起步，最最差的也4個(gè)0呢
ps:這個(gè)公告真的看得人很累，感覺有故意不清不楚之嫌
文章昨天在撩卡記公號(hào)發(fā)出后，今天支付寶在官微做出了辟謠！
以上就是關(guān)于這些pos機(jī)的謠言,微信單日交易滿5萬被監(jiān)控的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于這些pos機(jī)的謠言的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
