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保理pos機(jī)收款
應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)以核心企業(yè)及上游供應(yīng)商之間的應(yīng)收賬款作為核心風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,涉及的參與方較多,操作要求高。
在業(yè)務(wù)實(shí)踐中,主要會(huì)出現(xiàn)借款人欺詐、核心企業(yè)信用、法律合規(guī)以及業(yè)務(wù)操作方面的風(fēng)險(xiǎn)。
1、基礎(chǔ)合同違法風(fēng)險(xiǎn)
2、雙方采取虛假交易的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
3、資金線路未能封閉風(fēng)險(xiǎn)
舉例:核心企業(yè)有自己的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng),通過財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)原來存入的賬戶進(jìn)行付款,并沒有劃入供應(yīng)商在應(yīng)收賬款質(zhì)押或保理業(yè)務(wù)指定的銀行賬戶,導(dǎo)致資金失控。
【分析】
銀行應(yīng)當(dāng)為供應(yīng)商開設(shè)保理專門收款賬戶,同時(shí),要求供應(yīng)商書面通知核心企業(yè),將應(yīng)收賬款已經(jīng)修改,獲得核心企業(yè)的確認(rèn)回執(zhí)。要加強(qiáng)對(duì)回款賬戶的管理。獲取多次付款記錄,判斷供應(yīng)商付款習(xí)慣。并通過監(jiān)控,分析指定的銀行賬戶是否有劃款的能力。
文章選自《銀行應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品培訓(xùn)》,由立金銀行培訓(xùn)中心講師整理編寫,轉(zhuǎn)載還請(qǐng)注明文章來源。
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