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江蘇安裝pos機(jī)
近日，沭陽(yáng)警方成功搗毀2個(gè)非法經(jīng)營(yíng)——代還代刷信用卡犯罪窩點(diǎn)，抓獲犯罪嫌疑人5名，現(xiàn)場(chǎng)扣押pos機(jī)8臺(tái)、信用卡900余張。
↑↑現(xiàn)場(chǎng)查扣的信用卡及POS機(jī)
案情回顧
2020年以來，犯罪嫌疑人王某某雇傭尤某某、丁某某等4名工作人員在沭陽(yáng)縣黃金海岸、蘇州花園等人員密集小區(qū)租用門面房，以開設(shè)“彩票店”、“房產(chǎn)中介”為幌子，利用POS機(jī)的自動(dòng)匹配跳轉(zhuǎn)商戶功能，虛構(gòu)交易信息，將其代他人償還的款項(xiàng)回流至自己控制的銀行卡中，來實(shí)現(xiàn)延長(zhǎng)他人信用卡透支期限、幫助恢復(fù)信用額度，并從中收取持卡人手續(xù)費(fèi)，非法從事信用卡代刷代還業(yè)務(wù)，涉案金額3億余元。
↑↑查獲現(xiàn)場(chǎng)
目前，犯罪嫌疑人王某某等5人已被公安機(jī)關(guān)依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。
什么是“養(yǎng)卡”？
信用卡代還款（俗稱：養(yǎng)卡），是指在信用卡持卡人透支信用額度后，在無力償還或?yàn)樘岣咝庞妙~度的情況下，行為人先行墊資替持卡人歸還到期透支款，再利用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式取回墊資款，從而達(dá)到恢復(fù)持卡人信用額度、延長(zhǎng)透支期限的目的。
本案中，主犯王某某在未經(jīng)批準(zhǔn)情況下，擅自從事信用卡代還款業(yè)務(wù)，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，已涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪。
尤某某等4名工作人員，明知王某某從事信用卡代還業(yè)務(wù)，仍然為其工作，并提供銀行卡幫助客戶辦理代還信用卡業(yè)務(wù)，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)共犯。
而對(duì)于持卡人來說，信用卡的頻繁代還時(shí)刻處于銀行的監(jiān)測(cè)中，隨時(shí)有被降額封卡、影響個(gè)人征信的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，持卡人找他人代還，還需提供身份證、信用卡信息甚至CVV密碼等核心資料，如上述信息被平臺(tái)倒賣，持卡人將可能卷入詐騙、洗錢等違法犯罪。
法律指引
01
《支付結(jié)算辦法》第六條：銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
02
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條：非法經(jīng)營(yíng)犯罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
03
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)該依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金額機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金額機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)該認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
“信用卡養(yǎng)卡”
屬于擾亂金融市場(chǎng)秩序行為
以此牟利屬于非法經(jīng)營(yíng)
沭陽(yáng)警方提醒大家
養(yǎng)成正確的信用卡消費(fèi)習(xí)慣
切莫違規(guī)“養(yǎng)卡”
否則等待你的將是法律的嚴(yán)懲
來源：沭陽(yáng)公安
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