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1、pos機顯示限額是哪的問題

pos機顯示限額是哪的問題

央廣網北京2月24日消息（記者胡波）這兩天，網絡上流傳一種說法：北京地區(qū)的一些銀行機構對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道（網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和支付寶、微信等第三方支付）的交易額度，每天上限為5000元。一些人擔心，如果每天的交易限額真的只有5000元，那實在太少了，想買個手機、奢侈品包包可能都買不成了。

實際情況到底是怎樣的？所謂交易限額，是否確有其事？記者向多家銀行求證了解到，只有當用戶的銀行個人賬戶存在風險或者有其它可疑情況時，交易限額才會被下調，或者是新開卡時被設置上限。銀行工作人員說，之所以下調一些賬戶的交易限額，是為了保障儲戶資金安全、防范電信網絡詐騙等。

銀行工作人員說：“是為了防電信詐騙，所以會出現客戶的銀行卡在交易的時候，額度有受到限制這種情況，如果發(fā)現交易額度受到限制，具體限額的情況要通過網點去核實一下，看看是因為什么情況被限制了，然后進行處理，調整額度。”

還有一種情況，就是如果賬戶長時間不用，交易限額就會下調到5000元。

銀行工作人員說：“交易限額5000元，它是在于我們手機銀行，如果你長時間沒有使用，或者是您換過手機沒有去解綁的情況下，它就會自動被限額5000元?！?/p>

多家銀行的工作人員都明確告訴記者，處于正常狀態(tài)的賬戶，是不會被設置交易限額的。銀行沒有對Ⅰ類賬戶設置交易限額。

目前交易限額主要體現在銀行的Ⅱ、Ⅲ類賬戶上。銀行的Ⅰ類賬戶屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易時是有一定限額的。2016年，央行發(fā)布相關規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

記者了解到，目前不少銀行都在開展“斷卡行動”，這是為了打擊電信網絡詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。對于違規(guī)賬戶，不少銀行都加大了懲戒力度。不僅如此，現在給用戶辦理新開卡業(yè)務，需要進行“五問”“兩查”和風險提示?！澳乱孝耦愘~戶肯定就開不出Ⅰ類。我們要根據您具體的辦卡用途，進行審核。系統(tǒng)會根據您職業(yè)行業(yè)這些，以及您的用卡的一些習慣，它會有模型來看您這個賬戶是否存在風險?！币晃汇y行工作人員解釋。

通常來說，線上轉賬、支付的速度非?？欤O(jiān)管確實比較困難，降低額度也確實可以加強資金流動監(jiān)管。浙江大學國際聯(lián)合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林分析，加強用戶賬戶和卡片管理是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。不過，在這個過程中，銀行也需要考慮如何平衡客戶使用便利和資金安全。他說：“當前洗錢詐騙事件頻發(fā)，銀行減少限額來規(guī)避用戶風險。當前銀行依然重視存款積累，對跨行劃轉的資金通過限額的方式來減少存款流出。前者出于公益考慮，后者出于自身考慮。如果用戶手續(xù)齊全，作為信用企業(yè)的銀行應該給予支付。當然，現實中，銀行有些操作也是監(jiān)管授權下進行，此時銀行要做好證據收集工作，不能隨意降額，給用戶帶來不便?！?/p>

另有業(yè)內人士特別提醒，銀行卡持卡用戶也要規(guī)范用卡，注意用卡安全，以免給自己帶來不必要的麻煩。

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