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1、樂富pos機銀行

樂富pos機銀行

從本月開始，新的銀行個人賬戶管理規(guī)則已正式開始推動，但這一旨在防范電信詐騙的新規(guī)剛一落地，新的詐騙手段也開始浮出水面，引起了人們的極大關注。那么，在新規(guī)下，目前還有哪些詐騙手段需要人們小心應對呢?

新型詐騙手段浮出水面

進入12月后，就在人們對新規(guī)的到來抱以極大關注的同時，一些新的詐騙手段也開始浮出水面，危及人們的財產(chǎn)安全。

就在近日，有網(wǎng)友在網(wǎng)上爆料稱，“一個陌生電話打來訂貨，并沒有說要什么，只是就要配5000塊的貨，并且發(fā)了ATM轉(zhuǎn)賬憑證過來，然后就不停催發(fā)貨，打銀行客服查詢確實有這交易，不過我還是多了心眼，沒發(fā)貨，然后發(fā)現(xiàn)過了24小時后錢也沒到賬，通過銀行查詢，是該筆交易已撤銷?！?/p>

同時，還有一位網(wǎng)警志愿者也反映稱，就在前幾天，一名客戶在ATM機取完錢正打算離開，突然湊上來兩名男性人員向其咨詢：“你好，因我的卡今日取現(xiàn)額度已用完，能不能幫個忙，我把錢轉(zhuǎn)給你，然后你再取現(xiàn)金給我?”幸好碰巧這時候被路過的銀行工作人員看到后，立即上前詢問詳情，兩名男性人員因詐騙行徑敗露，立即轉(zhuǎn)身離開。

對此，樂富支付的相關負責人在接受記者采訪時便表示：“上述兩個案例都是利用了新規(guī)中‘ATM機轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可撤銷’的詐騙方式。這類詐騙手段是不法分子利用持卡人未能在短時間內(nèi)熟悉新規(guī)的情況下，設計出的一種新的詐騙手段?！?/p>

無獨有偶，記者注意到，近日，還有網(wǎng)友表示，自己收到了一條銀行發(fā)來的提醒設置賬戶分類的短信，其中，附有一條網(wǎng)址鏈接。記者了解發(fā)現(xiàn)，其實,這樣的短信同樣是附隨新規(guī)而來的一種詐騙手段。

對此，樂富支付的負責人表示，“其實，這是常見的一種短信詐騙方式，詐騙分子冒充銀行客服，假以降低銀行卡I類賬戶級別為II類、III類，過程中會要求持卡人輸入密碼，進而實行非法轉(zhuǎn)賬等違法行為。持卡人一旦點開鏈接，很可能中病毒，手機里的私密短信、驗證碼就被泄露了?！毙乱?guī)實施后，銀行將對“一人多戶”進行核實排查，對風險級別較高的持卡人，會以電話通知的方式建議持卡人降低賬戶級別或直接銷卡。因此，對近期來源不明確的短信或是電話，最好的做法是不要管。

對于上述兩種新的詐騙手段，中國金融認證中心CFCA總監(jiān)趙宇也指出，目前，有兩點需要特別提醒持卡人注意：一是在261號文件實施過程中，銀行和支付機構(gòu)向個人重新核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構(gòu)規(guī)定流程核實身份即可。二是由于個人通過自助柜員機發(fā)起的轉(zhuǎn)賬業(yè)務，在受理后24小時之內(nèi)可撤銷，不法分子可能會利用轉(zhuǎn)賬撤銷實施新的詐騙，請大家收款時務必審慎確認，防止不法分子借機實施詐騙。

持卡人應加強自身風險防范意識

近幾年，全國范圍內(nèi)電信詐騙等新型網(wǎng)絡犯罪高發(fā)，給人民群眾的財產(chǎn)造成了重大損失。12月1日，央行發(fā)布的《關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》正式落地實施，新規(guī)從健全完善銀行服務著手，在賬戶分類、開戶管理、轉(zhuǎn)賬方式等方面做出調(diào)整，旨在樹立社會公眾的賬戶管理理念，阻斷電信網(wǎng)絡詐騙資金的往來通道，打造兼顧安全和便捷的支付結(jié)算環(huán)境。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來，新規(guī)的出發(fā)點和方式方法都沒錯，但就事實來說，新規(guī)在防范電信詐騙上確實不是萬能的，防范電信詐騙最主要的還是需要持卡人加強自身的風險防范意識。

對此，趙宇表示，目前人民銀行推行的261號文件的相關要求，是針對公安現(xiàn)在偵辦的案件中，犯罪分析使用的犯罪手段總結(jié)提煉出來的。“犯罪手段是會推陳出新的，說實在話，監(jiān)管的要求、銀行的系統(tǒng)改造、各方宣傳都是基于已經(jīng)發(fā)生了的詐騙犯罪、有受害人產(chǎn)生了各種損失為前提的。而為落實261號文，各商業(yè)銀行兩個月來在業(yè)務流程和系統(tǒng)改造、宣傳和客戶引導等各個方面做了大量細致工作，付出了艱辛努力。但是只靠金融部門肯定根治不了電信詐騙，只靠電信部門和公安部門也根治不了電信詐騙，只有各方共同努力，形成合力，才能實現(xiàn)有效打擊?！?/p>

樂富支付的負責人也表示，雖然新規(guī)的落地會對阻斷電信網(wǎng)絡詐騙起到較好的效果，但與此同時，持卡人也應加強自身的風險防范意識，在平時的用卡行為和習慣上應注意以下幾點：在公共場所消費時，應盡量讓卡保持在自己的視線范圍內(nèi)，在網(wǎng)絡付款過程中，一定要在可信任的正規(guī)網(wǎng)站進行交易;不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為;如果一時疏忽，已向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼，請立即通過網(wǎng)上銀行或柜面服務修改密碼，或通過銀行客戶服務熱線申請密碼掛失;

同時，建議用戶多看、多聽、多了解防范詐騙的宣傳資料，牢記不同類型的詐騙手段及相關的應對技巧，對和自己資金賬戶息息相關的條例規(guī)定實施前熟悉具體內(nèi)容，防止因不熟悉新規(guī)的情況而造成的資金損失。

對于具體如何防范詐騙?趙宇建議稱，我們建議一個非常重要的手段，就是將銀行卡磁條卡更換為芯片卡;其次，建議老百姓為保障自身資金安全和加強資金管理，能夠主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，按銀行和支付機構(gòu)要求積極配合確認開立多個賬戶的合理性，并根據(jù)需要配合開展身份核實。老百姓還應當根據(jù)自己的支出、消費實際需要，與銀行和支付機構(gòu)約定非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)，并根據(jù)資金到賬的實際需要，合理選擇實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，以及銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助柜員機等資金劃轉(zhuǎn)渠道。(北京參考記者 高小)

業(yè)內(nèi)觀點：被電信詐騙了，怎么辦?

近年來，電信詐騙頻發(fā)引發(fā)了全社會的關注，為打擊防范電信詐騙，最近，人民銀行即“六部委”發(fā)布《通告》后，又單獨下發(fā)了“261號《通知》”對銀行和支付機構(gòu)從源頭上防范電信詐騙提出了具體要求和規(guī)定，這對防范電信詐騙無疑將起到一定的積極作用。但這并未解決“已經(jīng)被電信詐騙了，怎么辦?”的問題。

現(xiàn)在，人們正常金融往來已普遍采用轉(zhuǎn)賬、刷卡、微信等方式，用現(xiàn)金的越來越少，正常情況下不會資金一到賬就跑到ATM機前取現(xiàn)金。而絕大多數(shù)遭遇電信詐騙的受害者往往是在騙子收到其轉(zhuǎn)賬匯出款項后，再也聯(lián)系不上騙子，一般24小時內(nèi)就能猛然醒悟，自己可能被騙了!但此時報案凍結(jié)查扣被騙資金為時已晚，騙子已將贓款變現(xiàn)提走，即使事后破案資金也難以追回。

針對這種情況，銀行應把防范打擊電信詐騙的重點放在“變現(xiàn)”環(huán)節(jié)上，如規(guī)定：“當日入賬的款項，24小時后才能在ATM機上提現(xiàn)，急需現(xiàn)金可持本人身份證件到銀行網(wǎng)點核實身份后取款”。同時還可考慮對“非接觸”變現(xiàn)洗錢的其他渠道如POS轉(zhuǎn)賬、商戶大額消費、境外匯款取現(xiàn)等環(huán)節(jié)也做出相應的限制規(guī)定。只要補上了“快速變現(xiàn)”這一短板，電信詐騙就難以得逞。

在此基礎上，各銀行應設立自己專業(yè)的“轉(zhuǎn)賬匯劃查詢止付中心”，建立健全彼此間的轉(zhuǎn)賬追查機制，加大各方面對止付、凍結(jié)、扣劃追討的力度。首先要先從法律上授權銀行可根據(jù)轉(zhuǎn)賬匯款人的請求對涉及電信詐騙的賬戶進行追查、止付。

另外，銀行及支付機構(gòu)在給客戶預留支付密碼的同時，可再給客戶預留一個用于自己賬戶安全保護的“止付密碼”，實行“雙密碼”，讓客戶實現(xiàn)“我的賬戶我做主”。有了賬戶保護密碼，客戶可在與銀行非接觸的情況下，通過“密碼”快速私密地通知銀行系統(tǒng)自動將自己的賬戶保護起來，只收不付(預約代扣的除外)，對外部自助渠道可顯示賬戶正常，對內(nèi)部柜面渠道可提示報警。當客戶接到各種陌生人要求轉(zhuǎn)賬的電話、賬戶被黑客控制、信息被盜或接到賬戶余額變動異常的短信提醒，不必心悸，如果弄不清真假半信半疑，先在第一時間用最方便的渠道輸入“止付密碼”，將自己的賬戶保護起來，然后再去核實真假，由此可實現(xiàn)對電信詐騙的事前、事中的防范;當客戶遭遇綁架劫持要求交出銀行卡密碼時，客戶也可根據(jù)情況利用此密碼保護自己的財產(chǎn);當客戶銀行卡或其它支付憑證丟失時也可隨時隨地用此密碼先將自己的賬戶凍結(jié)，同時還可和銀行安保系統(tǒng)互聯(lián)起到預警作用。(作者為中國建設銀行總行資金結(jié)算部副總經(jīng)理 張繼波)

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