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調(diào)pos機(jī)的流水
新民晚報(bào)訊 （通訊員 胡佳瑤 記者 江躍中）兩男子收集上百?gòu)埿庞每?，?gòu)置POS機(jī)“自刷自還”虛構(gòu)銀行流水，偽造消費(fèi)記錄，惡意獲取銀行刷卡返利積分。2021年11月29日，黃浦區(qū)檢察院對(duì)陸某、楊某、胡某以涉嫌詐騙罪及妨害信用卡管理罪提起公訴。
優(yōu)惠活動(dòng)竟成“賺錢(qián)商機(jī)”
2016年，網(wǎng)上一條利用虛假交易獲得銀行信用卡消費(fèi)積分“薅羊毛”的攻略，引起了陸某和楊某的注意，兩人開(kāi)始研究各大銀行信用卡優(yōu)惠活動(dòng)細(xì)則。2018年，某銀行推出信用卡刷卡金活動(dòng)，即每月消費(fèi)滿一定金額，便可用獲得的積分兌換刷卡金，刷卡金可直接在超市消費(fèi)或購(gòu)買(mǎi)購(gòu)物卡，刷得越多返得越多。
二人瞅準(zhǔn)了其中的“商機(jī)”，覺(jué)得偽造交易流水獲取信用卡刷卡金是有利可圖的“無(wú)本生意”，遂開(kāi)始行動(dòng)。
消費(fèi)積分兌換成刷卡金
“我和楊某謀劃好，由他去辦理POS機(jī)，我來(lái)負(fù)責(zé)搜集信用卡?！眱扇朔止っ鞔_，楊某以前妻胡某、陸某及朋友壽某的名義辦理了三臺(tái)POS機(jī)。隨后，兩人利用各自人脈關(guān)系聯(lián)系辦理該行的信用卡。陸某陳述：“辦信用卡會(huì)有禮物，親戚朋友們大多愿意，信用卡辦好后他們也不會(huì)在意，我們就拿這些卡在POS機(jī)上集中刷卡，如果卡過(guò)期了我就把卡直接剪掉?！钡人⒆沣y行限定的消費(fèi)金額后，陸某就把消費(fèi)積分兌換成刷卡金。
圖說(shuō)：作案工具。黃浦區(qū)檢察院供圖
陸某供述：“我去指定地點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)面值500元的消費(fèi)卡或加油卡，刷卡金可以抵扣25元，實(shí)際只需付款475元，再以490元賣(mài)給黃牛，還可以從中賺差價(jià)?！?/p>
用虛構(gòu)交易騙取抵扣金
2020年，銀行反欺詐部門(mén)通過(guò)技術(shù)排查，發(fā)現(xiàn)陸某持有的兩張借記卡長(zhǎng)期向107張信用卡還款，而上述信用卡均在固定商戶消費(fèi)，該商戶綁定結(jié)算的銀行卡就是陸某的借記卡，陸某有虛假交易的嫌疑。得知該情況后，銀行遂將線索移送公安。報(bào)案銀行經(jīng)理表示：“我行的本意是為了反饋持卡人的真實(shí)交易，從而刺激消費(fèi)，拉動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。但被告人使用虛構(gòu)交易的方式騙取抵扣金，破壞了市場(chǎng)良序?！?/p>
圖說(shuō)：流水記錄。黃浦區(qū)檢察院供圖
經(jīng)審查，2018年5月至2020年3月間，陸、楊二人在無(wú)真實(shí)交易的情況下，使用信用卡通過(guò)自行購(gòu)置的POS機(jī)刷卡虛假交易，流水達(dá)700多萬(wàn)元，從而偽造大量消費(fèi)記錄騙取信用卡積分兌換刷卡金獲利約10萬(wàn)元，兩人均分利潤(rùn)。
除此之外，2020年7月，公安機(jī)關(guān)在被告人楊某及前妻胡某共同住處查獲POS機(jī)及其他銀行他人名下信用卡數(shù)張。檢察官表示，二人持有他人信用卡的行為，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)予以追訴。
檢察官說(shuō)法：本該惠及廣大普通消費(fèi)者的實(shí)惠被非法分子大量“薅走”，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中基于誠(chéng)信的善意受到傷害，影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。君子愛(ài)財(cái)，取之有道，“薅羊毛”過(guò)度可能涉嫌刑事犯罪。此外，信用卡只能本人使用，即便是再親近的人，都不能借用。借給他人將冒巨大風(fēng)險(xiǎn)，比如，盜刷風(fēng)險(xiǎn)，欠款將由持卡人本人償還；信用風(fēng)險(xiǎn)，借卡人不按時(shí)還款會(huì)影響持卡人征信狀況；刑事風(fēng)險(xiǎn)，借卡人將信用卡用于網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，持卡人或恐面臨幫助網(wǎng)絡(luò)信息犯罪活動(dòng)罪。
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