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私人辦理的pos機(jī)正規(guī)嗎
相信很多人都有用過信用卡，有的時(shí)候刷卡沒有太多顧忌，但是一到了賬單出來之后就傻眼了，還款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了自己的能力承受范圍，然后就會(huì)想各種方法來填坑，這個(gè)時(shí)候，最容易主動(dòng)出現(xiàn)在你眼前就是“信用卡代還”之類的廣告，那就得千萬要小心了，這個(gè)信用卡“代還”代價(jià)真的很大。
一、信用卡代還的原理
信用卡代還主要分2大類，一種是代還公司或從事代還業(yè)務(wù)的個(gè)人，一種是線上代還APP。
目前市面上存在許多信用卡代還公司和個(gè)人，持卡人由于手頭拮據(jù)，又不想以最低還款額度還款。在還款日前，拿著自己的信用卡去找他們代還。還多少由持卡人決定，代還之后過一會(huì)，或隔天再通過POS機(jī)刷出。據(jù)了解，代還公司或個(gè)人每萬元從中收取100-200元費(fèi)用。這一方式弊端是容易被銀行風(fēng)控認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)交易，可能面臨降額甚至封卡風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)上看，代還公司屬于找人借錢還信用卡，再當(dāng)場(chǎng)套現(xiàn)還錢的過程。
此外，還有通過剩余額度還清賬單的手段，以 “500元額度還清10000元賬單”為例子：
第一步：綁定待還信用卡和一張儲(chǔ)蓄卡；
第二步：將信用卡中500余額套現(xiàn)至APP平臺(tái)商戶賬戶；
第三步：商戶賬戶代付至持卡人儲(chǔ)蓄卡；
第四部：通過某支付公司或者某銀行小額代扣通道進(jìn)行扣除代還到信用卡。
通過不斷地重復(fù)這幾步，直至賬單全部還清，也就是將賬務(wù)延期至下個(gè)月。
以上就是智能還卡的原理，其本質(zhì)還是套現(xiàn)。除了還卡之外，這些平臺(tái)還會(huì)提供收款、提額、辦卡、放貸等業(yè)務(wù)。智能還卡業(yè)務(wù)需要綁定一張信用卡和一張儲(chǔ)蓄卡，智還平臺(tái)基本上都是無資質(zhì)、無監(jiān)管的平臺(tái)，在綁定的過程中需要完成手機(jī)認(rèn)證、儲(chǔ)蓄卡認(rèn)證、個(gè)人信息認(rèn)證、信用卡綁定等等，同時(shí)需要開通小額免密代扣。
在交易過程中，所有的銀行卡信息和交易信息都會(huì)被這些平臺(tái)留存，這些敏感的信息很有可能會(huì)被惡意利用，而開通小額免密代扣更是高風(fēng)險(xiǎn)的一件事情，持卡人很有可能會(huì)在不知不覺之間承受資金損失。
二、什么是信用卡違規(guī)代還？
2019年11月18日晚間， 銀聯(lián)業(yè)管委發(fā)布《關(guān)于開展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作的通知》，該通知開篇即對(duì)信用卡違規(guī)代還予以界定，包括但不僅限于：
特定應(yīng)用程序、移動(dòng)支付APP利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差，通過違規(guī)存儲(chǔ)持卡人支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動(dòng)化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定期或不定期循環(huán)還款。
國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)（即“專委會(huì)”）曾于2018年5月7日，發(fā)布《“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計(jì)劃”第三十九周報(bào)告-互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)巡查公告》（以下簡(jiǎn)稱《巡查公告》），提出信用卡代還的三種模式：“套現(xiàn)貸”模式、平臺(tái)代償模式和信用卡套現(xiàn)模式。
根據(jù)《巡查公告》，在“套現(xiàn)貸”模式中，用戶需設(shè)置還款期限、次數(shù)、還款金額等信息，并預(yù)先在信用卡中存入部分現(xiàn)金，平臺(tái)按照設(shè)置進(jìn)行刷卡-返現(xiàn)循環(huán)操作設(shè)置，套取消費(fèi)金額用于支付本期信用卡賬單，將本期賬單過渡到下個(gè)月，平臺(tái)在此過程中收取一定的手續(xù)費(fèi)（賬單金額的0.8-1%）；
平臺(tái)代償模式中，借款人不再欠款信用卡，而是欠款代償平臺(tái)。具體來說：信用卡代還平臺(tái)墊付用戶信用卡欠款，并取得對(duì)用戶的債權(quán)，用戶需定期向代還平臺(tái)償還貸款。
用卡套現(xiàn)模式，用戶有多張信用卡，利用信用卡刷卡消費(fèi)存在免息期的漏洞，循環(huán)刷多張卡來維持免息借款。具體來說：用戶通過在平臺(tái)刷取信用卡B，平臺(tái)收取手續(xù)費(fèi)后將刷卡金返還用戶，進(jìn)而用戶可以將信用卡B中的資金來償還信用卡A。
模式一與模式三具有共同特征：利用時(shí)間差，由平臺(tái)扮演POS機(jī)的角色，將資金刷出后返還給持卡人，且循環(huán)操作。由于存在“刷卡”這個(gè)動(dòng)作，背后又沒有真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景的支撐，因此在模式一和模式三下，交易必然虛構(gòu)。
而模式二的“代償”，平臺(tái)只進(jìn)行一個(gè)動(dòng)作：“墊還”，其本質(zhì)為一種債權(quán)的轉(zhuǎn)移。因此在模式二中，并不存在“刷卡”這個(gè)交易動(dòng)作。
信用卡違規(guī)代還的“違規(guī)”二字，重點(diǎn)所指代的為“套現(xiàn)貸”模式和信用卡套現(xiàn)模式。
三、信用卡代還有什么風(fēng)險(xiǎn)呢？
1、泄露個(gè)人信息 所謂代還，最為常見的就是騙取個(gè)人敏感信息，比如卡號(hào)、密碼、身份證號(hào)、CVV碼等，在獲取到此類信息之后，實(shí)施信用卡盜刷或?qū)€(gè)人信息用于其他非法渠道。2、封卡危險(xiǎn)
有些代還平臺(tái)的機(jī)子因?yàn)榻?jīng)常違規(guī)使用，早已被銀行緊盯不放。若是他們的機(jī)子被銀行查封，你覺得你的信用卡能躲得過去么？3、易陷騙局代還平臺(tái)有真有假，但不乏一些騙子打著代還的名頭，進(jìn)行著無恥的詐騙行為。你滿心歡喜的去找他們幫你還錢，殊不知自己是否進(jìn)入了別人的圈套，此時(shí)你所要付出的代價(jià)可就不是欠款那么一點(diǎn)點(diǎn)了。一些代還產(chǎn)品利率早已超過紅線，甚至夾雜詐騙、洗錢等非法犯罪行為。4、收費(fèi)高雖然你的代還平臺(tái)給你打親情牌，告訴你自己的費(fèi)用比銀行貸款還低的貸款利率來忽悠你，你也要萬分小心，這只是他們常用的手段而已。即便是他們的費(fèi)用比銀行還低，那也會(huì)從手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)里邊摳出來，不掙錢的買賣，商人豈會(huì)做？
5、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加劇
對(duì)發(fā)卡行構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)，信用卡違規(guī)代還具有借新還舊、循環(huán)滾動(dòng)的特征，通過賬單延后埋藏持卡人當(dāng)前的真實(shí)信用情況，使得風(fēng)險(xiǎn)在不斷延后中積累和加??；
套現(xiàn)及相關(guān)延伸產(chǎn)業(yè)正在遭受監(jiān)管的嚴(yán)厲打擊，支付合規(guī)化趨勢(shì)已然明顯。因此，在無法按時(shí)還款的情況下，也不要選擇此類還款方式。如果還款壓力較大，建議您一定要采用正規(guī)的方法，比如賬單分期，各家銀行會(huì)不定期推出分期優(yōu)惠活動(dòng)；還可以選擇償還最低還款，也是一種救急的方法；或者，可以嘗試修改賬單日。
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