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隨行付pos機(jī)公司電話
本報(bào)記者 李暉 北京報(bào)道
新年伊始，第三方支付領(lǐng)域持續(xù)去年以來的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。
日前，央行重慶營業(yè)管理部發(fā)布的行政處罰信息公示顯示，隨行付支付有限公司(以下簡稱“隨行付”)重慶分公司，因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以罰款170萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款4萬元，做出處罰時(shí)間為2018年12月26日。
據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2018年全年，央行針對第三方支付機(jī)構(gòu)共計(jì)開出120余張罰單，處罰金額將近1.8億元。其中關(guān)于反洗錢的處罰共計(jì)14次，涉及金額超過1700萬元，最大罰單金額為486.6萬元。
值得注意的是，央行2018年第四季度處罰力度明顯加碼，在處罰金額和處罰筆數(shù)上均超過全年總量的半數(shù)。
踩踏第三十二條
公開信息顯示，隨行付成立于2011年，擁有人民銀行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結(jié)算服務(wù)資質(zhì)，目前分公司數(shù)量28家，業(yè)務(wù)側(cè)重為小微企業(yè)提供收單業(yè)務(wù)。第三方數(shù)據(jù)顯示，隨行付在第三方支付收單市場規(guī)模處于前十以內(nèi)，截至2018年12月，商戶數(shù)量超過500萬家。
根據(jù)央行通告，隨行付此次被處罰原因是違反了《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定。根據(jù)第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的;(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的;(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的;(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
在處罰標(biāo)注上，第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有上述行為并致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。而有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，上述處罰標(biāo)準(zhǔn)對應(yīng)的是單條違規(guī)，因此觸及多條后會累積計(jì)算。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，隨行付在2018年共領(lǐng)到罰單5張，除本次因反洗錢違規(guī)外，其他罰單涉及金額分別為3萬元、10萬元、4萬元、7萬元。對于此次受到處罰的具體原因和整改方式，隨行付方面未對記者進(jìn)行回應(yīng)。
有知情人士告訴記者，隨行付此次處罰緣于去年3月至4月間的相關(guān)檢查。該人士透露，2018年10月以來，監(jiān)管加大了對第三方支付機(jī)構(gòu)反洗錢方面的入場檢查，北京幾乎規(guī)模加大的支付公司均受到相關(guān)抽查，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，前一年的部分處罰信息可能會在新一年第一季度陸續(xù)完全公布，預(yù)計(jì)下一階段還會對一系列罰單開出。
反洗錢整肅升級
中數(shù)智匯相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)央行官網(wǎng)各分支機(jī)構(gòu)(各分行及管理部)的公示信息，在2018年1月1日～12月31日期間，對各類金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、保險(xiǎn)、證券、支付公司、期貨、合作社等)做出反洗錢行政處罰共計(jì)396筆，罰款金額合計(jì)達(dá)到13101.86萬元。其中，對單位做出的罰款金額合計(jì)12221.96萬元，對個(gè)人做出的罰款金額合計(jì)879.9萬元。相比央行官網(wǎng)公布的2017年全年罰款金額1.34億元，2018年全年處罰金額較之持平。
從具體違規(guī)內(nèi)容看，“違反未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”均為處罰“重災(zāi)區(qū)”。另外，處罰原因中有“與存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易的行為”這一項(xiàng)的罰款金額都較高。
值得注意的是，央行自今年第四季度明顯加大了金融機(jī)構(gòu)針對反洗錢的處罰力度，處罰筆數(shù)與處罰金額均超過全年總量的半數(shù)。
有第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢相關(guān)工作人員告訴記者，目前中國正處于FATF(反洗錢金融行動特別工作組)第四輪評估的關(guān)鍵時(shí)期，評估最終結(jié)果將在今年2月份進(jìn)行下發(fā)。因此，國內(nèi)反洗錢工作的有效性會盡快和國際形勢同步，中國整體反洗錢深度和廣度、監(jiān)管趨勢都將有明顯變化。金融行業(yè)特別是第三方支付機(jī)構(gòu)未來很長的一段時(shí)間都將面臨反洗錢從嚴(yán)監(jiān)管的巨大考驗(yàn)。
記者注意到，2019年1月1日起，《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》也正式實(shí)施，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)全面納入反洗錢監(jiān)控，預(yù)計(jì)反洗錢的罰單數(shù)目還將增加。
(編輯：何莎莎 校對：顏京寧)
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