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合肥拉卡拉pos機代辦
中新網(wǎng)7月20日電 日前，交通銀行(601328,診股)信用卡中心聯(lián)合螞蟻金服、阿里巴巴集團安全部，對網(wǎng)絡上以代接電話為名、實為代客包裝辦卡的諸多商品予以下架，有力打擊了網(wǎng)絡上辦卡黑中介的囂張氣焰，有效防范了交通銀行信用卡發(fā)卡風險，為肅清行業(yè)發(fā)卡環(huán)境、保護消費者個人信息安全，提升了信用卡中心反欺詐業(yè)務在行業(yè)中的影響力。
凈化網(wǎng)絡空間，雙劍合璧正清風
4月的一天，交通銀行信用卡中心催收與反欺詐部情報小組成員在網(wǎng)絡渠道收集情報時，輸入“信用卡 代辦”兩個詞后，網(wǎng)絡上多家關鍵字為“代接銀行回訪電話”的商品冒了出來，其中也有淘寶商家。經(jīng)過仔細研究其中幾個賣家的產(chǎn)品詳情，情報小組成員敏銳地察覺到其中可能存在貓膩。
為查清真相，情報小組成員化身買家，向一家月銷量近700筆、評價量近3000條的賣家咨詢業(yè)務，并購買了所謂“一對一精準包裝，代接10天”的產(chǎn)品。親自體驗后，情報小組成員確認該賣家確實“掛羊頭，賣狗肉”，其所從事的正是代客包裝辦卡的勾當：賣家先要求買家提供全套個人信息（姓名、證件號、手機號碼等），然后為其建立包裝檔案（偽造單位信息、收入、公司法人等），之后買家按照包裝檔案信息通過網(wǎng)絡渠道申請信用卡。根據(jù)賣家向情報小組成員提供的包裝信息進行關聯(lián)排查，發(fā)現(xiàn)已有不少客戶通過此類包裝信息申請交行信用卡。此外，從售后評價來看，大量買家除了申辦交行信用卡外，同業(yè)多家信用卡中心也均有涉及。
該類賣家的行為不僅嚴重干擾了整個銀行業(yè)正常的信用卡發(fā)卡業(yè)務，也給廣大消費者的個人信息安全帶來隱患。為了凈化發(fā)卡環(huán)境、保障消費者個人信息安全，情報小組成員利用前期與螞蟻金服建立的聯(lián)防聯(lián)控綠色通道，立即將相關情況反饋至風控接口人處。螞蟻金服安全部對此情報高度重視，對欺詐手法進行還原后，立即聯(lián)合阿里巴巴安全部對嫌疑商品、商家進行摸底查證。
經(jīng)查證，該類商品為虛假代辦銀行卡提供便利，且無正當用途，于是阿里巴巴集團安全部決定立即執(zhí)行禁售管控，在一周內(nèi)對存量商品完成清理，并同時采用系統(tǒng)監(jiān)控方式進行實時監(jiān)測，后續(xù)還會強化對此類商品的審核。目前淘寶網(wǎng)上此類商品已全部下架。其他網(wǎng)絡渠道的疑似欺詐信息，交通銀行信用卡中心也正在排摸，一旦核實，將繼續(xù)聯(lián)手其他相關機構嚴厲打擊。
本次案件從發(fā)現(xiàn)到處理，充分體現(xiàn)了情報工作在反欺詐業(yè)務中的重要作用。
鐵肩擔道義，跨界聯(lián)手織天網(wǎng)
為了有效打擊欺詐犯罪行為，自2016年8月起，交行信用卡中心催收和反欺詐部積極嘗試與第三方支付機構、同業(yè)和公安經(jīng)偵等條線開展合作，建立“聯(lián)防聯(lián)控”機制。前期已經(jīng)與螞蟻金服、拉卡拉等大型第三方機構和欺詐案件高發(fā)的深圳等地區(qū)經(jīng)偵條線建立了良好的合作關系，創(chuàng)建行業(yè)聯(lián)系人名冊，專人負責渠道維護和情報收集等工作。2016年，通過上述合作成功偵破信用卡犯罪案件17起，抓獲嫌疑人58名。2017年初，催收和反欺詐部又提出“以情報引領反欺詐”的工作理念，成立情報工作小組，積極建設“情報云”，及時捕捉預警性、內(nèi)幕性欺詐資訊，切實保障交行信用卡資金和消費者的個人信息安全。經(jīng)過4個多月的努力，目前“情報云”架構搭建已基本完成，本次案件能及時發(fā)現(xiàn)、快速處置，成功驗證了“情報云”的效果。
今后，交通銀行信用卡中心將繼續(xù)關注重點欺詐風險，有機整合內(nèi)部信息和外部渠道資源，不斷優(yōu)化“情報云”，建立完整的情報工作機制和流程，為信用卡中心業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展保駕護航，為信用卡行業(yè)健康發(fā)展做出新的貢獻。
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