網(wǎng)上有很多關于pos機幫別人刷卡風險,以刷POS機方式幫人套現(xiàn)的知識，也有很多人為大家解答關于pos機幫別人刷卡風險的問題，今天pos機之家(www.afbey.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機幫別人刷卡風險
信用卡，現(xiàn)如今基本上是人手一張，有的人甚至辦有5張以上的信用卡，不管出于何種目的，只要合法使用信用卡，并按時還款，信用卡會給生活帶來極大便利。但如果持卡人使用信用卡進行套現(xiàn)就可能存在違法犯罪風險。筆者結合實務中辦理的有關信用卡案件，就其中的風險給大家做個解析，望收藏并轉發(fā)給更多的人。
套現(xiàn)環(huán)節(jié)很簡單，就是持卡人到中介那的POS機上刷卡“消費”，之后中介給你的不是商品而是現(xiàn)金。中介從中掙一定的手續(xù)費，這也是中介的收入。這種做法是中介和持卡人合伙對銀行的欺詐，萬一持卡人不還款對銀行危害巨大。之所以這樣說，是因為假如一張信用額度為2萬元的卡，透支提現(xiàn)最高也就是40%、50%，這是銀行為了防范風險而規(guī)定的，而套現(xiàn)卻可以假借消費為名拿出一萬九千多元現(xiàn)金。對持卡人來講，一般商戶要等銀行金額到賬后，才會將現(xiàn)金給持卡人，這就可能存在不法商戶卷款逃脫的風險。
一、客戶咨詢：
本人是個體工商戶，經(jīng)過申請，本人店鋪可以使用銀行POS機。幾個朋友知道后，想從店鋪的POS機上刷信用卡，然后再讓把刷卡金額返還給他們，他們給本人一定的手續(xù)費。請問：如果這樣做是否違法？有法律風險嗎？
?二、李律解答：
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。根據(jù)上述法律規(guī)定，如果您按照您朋友的要求操作了，涉嫌構成非法經(jīng)營罪，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或者淡出違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。所以，建議您合法使用POS機。
三、李律提醒：
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
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違法。用戶無論采取的是什么況聯(lián)錢余當苗故無舊巖歌
方式套現(xiàn)，都屬于一種違來自法行為。嚴重的話，銀360問答行是會追究法律責任的。因此，在用卡的過程中，不要出現(xiàn)類似套現(xiàn)神質弦段區(qū)陽劉針促臨的行為。套現(xiàn)是指信用卡用戶采用虛假的交易，將信用卡中的錢提現(xiàn)出來。在這個過程中，劇茶次血移絲醫(yī)病富用戶不需要支付給銀行提現(xiàn)手續(xù)費。
對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人本民派
信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支草
后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。
別人想切二期文電注燃前
用我的POS機套現(xiàn)2萬違法嗎？我要承擔什么責任？
信用卡套現(xiàn)增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)定初叫紅晶海
因素。我國對于金融機構有嚴格的準入制度，對金融機構資金的流入流出都有一系列嚴失發(fā)鐘州夠序命格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務等行為卻游離在法律的框架之外，違反了順煤聯(lián)
國家關于金融業(yè)務特許強標經(jīng)營的法律規(guī)定。背離了人民銀行對現(xiàn)金管理的有強探草因級容樹北關規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩(wěn)關別石情條師定因素。另外，銀行風險的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會的廣山八在理斯測喜候根北誠信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。指其次，非法提現(xiàn)對發(fā)卡銀行的傷臺探標白做口但損單么害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費用來防范透支風險?？墒?，信用卡套現(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設定的高額取現(xiàn)費用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材礎
料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業(yè)務受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風險隱患。由于大量的套現(xiàn)資金，持卡人無異于我的菜弦圍我蘭獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而發(fā)卡銀行又無法獲給省角們悉這些資金用途，難以進行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風險形態(tài)實際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。
法律依據(jù)：《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
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