網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)收款應(yīng)用開發(fā),一個收款碼引發(fā)的風(fēng)波的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)收款應(yīng)用開發(fā)的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)收款應(yīng)用開發(fā)
撰文 / 《財經(jīng)天下》周刊作者 何暢
編輯 / 董雨晴
支付碼新規(guī)引熱議
如果不是恰好被前來購物的顧客問起，張虹壓根不知道，自己貼在門上的微信、支付寶個人收款碼，“之后都不能再用了”。
張虹和丈夫一同經(jīng)營著一家便民超市，店鋪毗鄰馬路，身后又有兩個居民小區(qū)，生意一向不錯。和周邊的很多商戶一樣，他們習(xí)慣通過“個人收款碼”而不是“商戶收款碼”進(jìn)行收款，因?yàn)榍罢摺凹确奖阌质″X”。
然而，張虹大概還是要回歸曾經(jīng)被她棄用的商戶收款碼。11月26日，“微信支付寶收款碼將不能用于經(jīng)營收款”的說法引發(fā)熱議。網(wǎng)友不僅關(guān)注自身的付款行為是否會受到影響，更為擺路邊攤的小商小販感到擔(dān)憂：“賣菜的大爺大媽是每次收錢都必須掏出手機(jī)重新找出二維碼嗎，這還怎么做生意？”
更有不明真相的群眾，將其理解為“收款碼以后就不能進(jìn)行商用了”，“對于小商小販，是不是要用回紙幣了？”
中國人民銀行有關(guān)部門很快公開表示，上述說法系誤讀。使用 “ 碼牌 ” 或者打印封裝的二維碼的商戶，需要向收款服務(wù)機(jī)構(gòu)（如微信、支付寶等）申請轉(zhuǎn)為商用收款碼，但消費(fèi)者日常支付體驗(yàn)和感受不會受到影響。
對關(guān)注支付行業(yè)的人士而言，這可能并不算是什么新鮮事。早在去年6月，中國人民銀行就起草了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》（以下簡稱通知），向社會公開征求意見。10月中旬，正式文件出臺，而該消息正是源自于此。
通知中對條碼支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)做出了明確規(guī)范，具體到收款條碼管理——條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定收款條碼分類管理制度，有效區(qū)分個人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途；對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼。
也就是說，個人收款碼用于經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù)將被禁止，取而代之的是特約商戶收款條碼。
至于何為“經(jīng)營活動”，通知中未給出進(jìn)一步闡釋。支付行業(yè)人士孟從山告訴AI財經(jīng)社，像未進(jìn)行工商注冊的個體商戶、路邊小販乃至所謂的利益借貸，其實(shí)都屬于這一范疇?！岸覀€人收款碼的應(yīng)用場景要比目前監(jiān)管涉及到的范圍更大，不確定性也更多?！?/p>
由此看來，在對這一消息的傳播與解讀過程中，大眾的確出現(xiàn)了一定偏差。按照通知要求，所謂的“收款碼禁令”包括以下幾點(diǎn)：一是禁止“個人靜態(tài)收款碼”用于遠(yuǎn)程非面對面收款，而且確有必要的，還可以實(shí)行白名單管理；二是對截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款碼，參照個人靜態(tài)收款碼有關(guān)規(guī)定，也就是第一條執(zhí)行；三是審慎確定個人靜態(tài)收款碼白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、有效期、使用次數(shù)和交易限額，防止濫用。
總結(jié)起來就是，類似張虹打印張貼出來的個人收款碼，由于涉及經(jīng)營活動，在2022年3月1日后，應(yīng)當(dāng)替換為商戶收款碼，而我們?nèi)粘４蜷_手機(jī)查看的個人收款碼，由于會定時更新，相當(dāng)于動態(tài)收款碼，在即時使用中不受限制。
體現(xiàn)在用戶層面，當(dāng)商家們開始使用商戶收款碼，即可支持借記卡、信用卡、花唄等多種類型的賬戶付款，不再像個人收款碼那樣，按照監(jiān)管要求，只能接受儲蓄卡（借記卡）的付款。
影響幾何？
“老消息了，本質(zhì)上還是為了支付安全?！币晃婚L期觀察支付行業(yè)的從業(yè)者對AI財經(jīng)社表示，《通知》正式文件出來有一段時間了，但隨著這一次消息登上熱搜，還是引發(fā)了許多人的討論。他所在的支付業(yè)務(wù)討論群里，來自支付寶和微信支付的人突然“熟絡(luò)”地交流起來。
為什么收款碼的規(guī)則改動會掀起軒然大波？
從菜市場、便民購物點(diǎn)、路邊水果攤，再到理發(fā)店、小商鋪，個人收款碼的使用場景邊界在過去被多方拓展。自2019年起，微信和支付寶就已占據(jù)第三方移動支付市場94%以上的份額，這二者也是個人收款碼業(yè)務(wù)的最大承載者。
而根據(jù)騰訊財報，截至2019年底，微信支付的日均交易筆數(shù)就超過了10億，月活躍賬戶超過8億，月活躍商戶超過5000萬。同一年度，支付寶的日均交易筆數(shù)為6.3億，雖然在交易數(shù)量筆數(shù)上遠(yuǎn)不及微信，但據(jù)2020年披露的螞蟻集團(tuán)招股書，支付寶的交易金額更具競爭力，在12個月內(nèi)共支付交易了118萬億元。
這也是微信支付和支付寶展現(xiàn)出的兩種截然不同的風(fēng)格，前者小額支付筆數(shù)相對較多，后者交易總金額規(guī)模大。
但相似的地方則在于，這二者對支付業(yè)務(wù)場景的探索為人們的生活帶來了便利。
央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在進(jìn)行解讀時也充分肯定了個人收款條碼的積極作用，稱“個人收款條碼得到廣泛運(yùn)用，有效滿足了社會公眾的個性化、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟(jì)、地攤經(jīng)濟(jì)的資金收付效率”。
不過，隨著個人收款碼的普及，與個人收款碼有關(guān)的風(fēng)險問題也逐步暴露。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時表示，部分機(jī)構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)交易；有一些不法分子利用“跑分平臺”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對點(diǎn)”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭“資金鏈”追溯機(jī)制的實(shí)效。
據(jù)支付業(yè)務(wù)從業(yè)者透露，央行新規(guī)下發(fā)后，也需要微信支付和支付寶相應(yīng)業(yè)務(wù)的從業(yè)者對規(guī)則進(jìn)行調(diào)整?！捌鋵?shí)微信支付和支付寶不過是充當(dāng)工具的角色，尤其是在小額支付這塊業(yè)務(wù)上，對他們而言也不是什么賺錢的業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在壓力可能更多的還是在小商販層面?！?/p>
那么，將個人收款碼升級為商戶收款碼會對微信支付和支付寶有何影響？
以微信為例，在費(fèi)用收取上，個人收款碼沒有轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，但提現(xiàn)費(fèi)率最低0.1%；至于商戶收款碼，按照微信支付小微商戶頁面對交易費(fèi)率的介紹，其支持11檔枚舉值，0.38%起步，0.6%封頂。
2016年，在對個人零錢提現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)時，馬化騰曾在接受媒體采訪時透露，因?yàn)殂y行會對每一筆第三方支付平臺的資金劃出動作收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，這包括支付、轉(zhuǎn)賬等從銀行扣款的動作。因此基于微信支付的每一筆交易，只要從銀行卡扣款，不論金額大小，銀行都要向微信支付收取交易手續(xù)費(fèi)。這些成本具體有多高？當(dāng)時微信方面統(tǒng)計的數(shù)據(jù)為每月需要為此墊付約3億元，而收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)就是為了覆蓋這部分成本。轉(zhuǎn)為商家收款碼后，微信層面反倒可以向商戶收取一定轉(zhuǎn)賬服務(wù)費(fèi)。
因此，在得知可能要將自己的個人靜態(tài)收款碼改為商戶收款碼后，張虹多了一絲焦慮。對她而言，這種轉(zhuǎn)換意味著成本的提高。過去，她也曾嘗試使用商戶收款碼，盡管提現(xiàn)不收取手續(xù)費(fèi)，但0.6%的交易費(fèi)率還是讓她有些心疼。更何況，商戶收款碼收款是24小時后才能到賬提取，“如果用我自己的二維碼，直接就可以拿去花了”。
酷客多CEO郝憲瑋也認(rèn)為，這會在一定程度上增加中小商戶的經(jīng)營成本，需要合理引導(dǎo)其走上規(guī)范化流程，循序漸進(jìn)。張虹的愿望是，如果取消個人收款碼，商戶收款碼的交易費(fèi)率能否適當(dāng)降低。“不然我們確實(shí)會覺得不太合算?！?/p>
事實(shí)上，在答記者問中，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人重申，為確保個人收款條碼相關(guān)要求有效落地、業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，通知設(shè)置了過渡期，要求支付服務(wù)主體全面、充分評估客戶正常支付需求，制定配套服務(wù)解決方案。尤其強(qiáng)調(diào)要“做好客戶引導(dǎo)和服務(wù)工作，確保服務(wù)成本不升、質(zhì)量不降”。
聞風(fēng)而動的市場
這一消息雖然在民眾層面掀起熱議甚至引發(fā)誤讀風(fēng)波，但在支付行業(yè)層面，其也的確有可能打開新的發(fā)展局面，資本市場由此聞風(fēng)而動。
做POS機(jī)業(yè)務(wù)的拉卡拉股價直線拉升，截至11月26日收盤，上漲18.2%。拉卡拉順勢在互動平臺表示，按照收單業(yè)務(wù)規(guī)則，個人收款碼不符合監(jiān)管要求，不能用于經(jīng)營性收款，但市場上一直有大量商戶使用支付寶、微信個人收款碼進(jìn)行收款。央行新規(guī)的執(zhí)行，進(jìn)一步明確個人收款碼不能用于經(jīng)營性收款，讓支付市場回歸四方支付的本質(zhì)，將極大地提升公司的市場規(guī)模和份額。
其它第三方支付概念股同樣大漲，截至26日收盤，港股移卡飆升逾13%。
在該消息引爆全網(wǎng)的同時，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于支持北京城市副中心高質(zhì)量發(fā)展的意見》，其中提出，加快推進(jìn)法定數(shù)字貨幣試點(diǎn)，做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施工作，支持大型銀行等依法設(shè)立數(shù)字人民幣運(yùn)營實(shí)體，支持符合條件的銀行參與直銷銀行試點(diǎn)，探索建設(shè)數(shù)字資產(chǎn)交易場所。
疊加支付碼新規(guī)，也被人們解讀為“利好數(shù)字貨幣”。不過，這一觀點(diǎn)被多位支付行業(yè)從業(yè)者認(rèn)為是“過度解讀”了。
對此，孟從山在接受AI財經(jīng)社采訪時表示，相比習(xí)慣使用個人收款碼的中小商戶，支付行業(yè)受到的影響并沒有大家想象中那么大?！八约词股仙綌?shù)字人民幣這個層面，我認(rèn)為兩者沒有直接關(guān)聯(lián)，或者說不會由此引發(fā)政策上的傾斜，當(dāng)然，也許可以產(chǎn)生一些助推作用，但不是決定性的?！?/p>
關(guān)于針對性規(guī)范個人收款碼的原因，一時之間更是眾說紛紜。
不過，征求意見稿起草說明中早已對背景做出了詳細(xì)解釋。其中指出，隨著支付業(yè)務(wù)發(fā)展和市場環(huán)境變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患正在逐步暴露，主要表現(xiàn)為以下三點(diǎn)：一是收單機(jī)構(gòu)對銀行卡受理終端全生命周期管理不嚴(yán)密，“一機(jī)多碼”等現(xiàn)象的存在為違法犯罪分子轉(zhuǎn)移資金帶來便利；二是特約商戶準(zhǔn)入不嚴(yán)格，虛假商戶問題仍然突出；三是部分收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)未健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機(jī)制，導(dǎo)致條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)風(fēng)險加大。某種程度上來說，新規(guī)的推出相當(dāng)于支付監(jiān)管過程中的一個環(huán)節(jié)，與之一脈相承。
在孟從山看來，資金監(jiān)管最終都要回歸到溯源這一點(diǎn)，但就個人收款碼來說，能看到的只是一個C2C的轉(zhuǎn)款動作，詳細(xì)的交易情況與數(shù)據(jù)來源無人知曉，甚至場景也是不固定的，很難像動態(tài)收款碼一樣，根據(jù)基站、IP等信息鎖定對應(yīng)的用戶及其行為。
因此，該種形態(tài)的漏洞被頻繁地非法利用，出現(xiàn)了一人大量持碼并通過多個靜態(tài)碼完成線上交易的現(xiàn)象，諸如博彩、炒匯等?！八晕矣X得比起治理偷稅漏稅、推廣數(shù)字人民幣，它更多地還是為了解決移動受理終端、收款條碼被跨境賭博這些黑灰產(chǎn)業(yè)鉆空子轉(zhuǎn)移資金的問題，在保證安全性和合規(guī)性的同時，維護(hù)收單市場秩序?！泵蠌纳秸f。
當(dāng)然，眾多中小商戶開始更新收款碼，也意味著原本被微信和支付寶牢牢掌控的市場份額，出現(xiàn)了一絲松動。甚至，支付市場的格局已經(jīng)在近期呈現(xiàn)出了一定變化。
今年10月初，支付寶和微信雙雙透露，正在與銀聯(lián)云閃付進(jìn)行互聯(lián)互通。其中，支付寶已完成接入銀聯(lián)云閃付的技術(shù)研發(fā)，并逐步開放線上支付場景。而微信支付正與銀聯(lián)云閃付推進(jìn)更深入的互聯(lián)互通，雙方共同推進(jìn)財付通、銀聯(lián)與建行、中行、交行等多家銀行的合作，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行App掃描微信收款碼的支付功能。
這勢必引燃新的戰(zhàn)火，微信和支付寶需要有序解決收款碼的更新問題，而無論是數(shù)字人民幣還是手握支付牌照、可提供收款碼服務(wù)的中小支付機(jī)構(gòu)，都將借此迎來各自的機(jī)遇，只待把握。
（張虹、孟從山均為化名。）
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以上就是關(guān)于pos機(jī)收款應(yīng)用開發(fā),一個收款碼引發(fā)的風(fēng)波的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)收款應(yīng)用開發(fā)的知識，希望能夠幫助到大家！
