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1、通聯(lián)支付的pos機(jī)能刷銀聯(lián)卡嗎

通聯(lián)支付的pos機(jī)能刷銀聯(lián)卡嗎

中國(guó)最大收單機(jī)構(gòu)擬登陸科創(chuàng)板！

9月1日，上海證監(jiān)局官網(wǎng)公告顯示，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“銀聯(lián)商務(wù)”）正在接受輔導(dǎo)備案，今后擬登陸科創(chuàng)板，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)是中金公司。

最大收單機(jī)構(gòu)擬登陸科創(chuàng)板

從9月1日上海證監(jiān)局官網(wǎng)最新公告看，2020年8月，中金公司與銀聯(lián)商務(wù)簽訂了《銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（作為輔導(dǎo)對(duì)象）與中金公司（作為輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)）關(guān)于首次公開(kāi)發(fā)行人民幣普通股（A 股）股票與上市之輔導(dǎo)協(xié)議》。參與輔導(dǎo)的律所還有北京金杜、會(huì)計(jì)師事務(wù)所畢馬威華振。

銀聯(lián)商務(wù)是首批獲得人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，也是人民銀行確定的21家重點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)之一，支付牌照包括：銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理。

官方數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)商務(wù)2019年受理各類(lèi)交易127.3億筆、15萬(wàn)億，798.4萬(wàn)家特約商戶(hù)，日均交易接近3500萬(wàn)筆，每秒峰值交易1.6萬(wàn)筆，是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的綜合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。

相比已上市的同業(yè)機(jī)構(gòu)，匯付天下、拉卡拉、移卡科技（樂(lè)刷母公司）2019年收單交易量分別是2.2萬(wàn)億、3.25萬(wàn)億、1.5萬(wàn)億，足見(jiàn)銀聯(lián)商務(wù)的體量之大。尼爾森在2018年度亞太地區(qū)、全球收單機(jī)構(gòu)排名表中統(tǒng)計(jì)，銀聯(lián)商務(wù)在亞太地區(qū)收單機(jī)構(gòu)排名位居第1位，在全球收單機(jī)構(gòu)排名位居第8位。

銀聯(lián)商務(wù)方面稱(chēng)，截至今年5月末，銀聯(lián)商務(wù)已在全國(guó)除臺(tái)灣以外的所有省級(jí)行政區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)，設(shè)有48家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、覆蓋所有二級(jí)城市的305家二級(jí)分支機(jī)構(gòu)、以及978家三級(jí)分支機(jī)構(gòu)，縣鄉(xiāng)覆蓋率近100%，全轄員工超萬(wàn)人，服務(wù)的特約商戶(hù)覆蓋百貨商超、餐飲酒店、航空旅游、財(cái)稅金融、電商物流、保健醫(yī)療等多個(gè)行業(yè)。

近年來(lái)，在業(yè)務(wù)上，銀聯(lián)商務(wù)不止于收單，還拓展多類(lèi)業(yè)務(wù)。大致來(lái)看，其業(yè)務(wù)類(lèi)型主要分四大類(lèi)：

支付。主營(yíng)業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。以及圍繞支付業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)增值服務(wù)方面，有銀商“全民惠”提供優(yōu)惠驗(yàn)證及清算服務(wù)的電子營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)小程序，滿足卡券核銷(xiāo)和商品庫(kù)存管理等服務(wù)的智能終端應(yīng)用等。此外，還有自助終端方面，有自助零售終端、助農(nóng)終端以及智能收款終端。

金融服務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)方面，有B2B普惠金融服務(wù)平臺(tái)（企業(yè)存款理財(cái)產(chǎn)品）天天富、中金委貸產(chǎn)品和現(xiàn)金周轉(zhuǎn)產(chǎn)品悅?cè)谝?；在融資業(yè)務(wù)上，有富融資、中金全民購(gòu)、中金商e融，以及中金同盛商業(yè)保理。此外，其還持有數(shù)家小額貸款公司。銀聯(lián)商務(wù)官網(wǎng)顯示，截至今年8月初，天天富平臺(tái)的“小天額”商戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品累計(jì)放款突破10億大關(guān)，覆蓋近10000戶(hù)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金短缺問(wèn)題。

支付專(zhuān)業(yè)相關(guān)的技術(shù)和大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。比如，大數(shù)據(jù)與信息服務(wù)方面，基于支付數(shù)據(jù)，為政府、銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)量身提供包括智庫(kù)分析、智能化風(fēng)控、實(shí)名認(rèn)證、商業(yè)智能等多元化解決方案；面向中小微企業(yè)的商務(wù)開(kāi)放平臺(tái)，ERP及綜合收銀服務(wù)等。此外，還有CFCA，包含全球可信數(shù)字證書(shū)體系、電子合同解決方案，以及金融科技產(chǎn)品認(rèn)證。

金融科技服務(wù)上，有與百度云共建的金融云（公有云）解決方案，IT系統(tǒng)托管及容災(zāi)服務(wù)，支付+的視覺(jué)AI業(yè)務(wù)。

中國(guó)銀聯(lián)是控股股東

從輔導(dǎo)報(bào)告來(lái)看，銀聯(lián)商務(wù)已于8月27日簽署上市輔導(dǎo)協(xié)議，擬科創(chuàng)板掛牌上市，輔導(dǎo)期已從8月末開(kāi)始。

銀聯(lián)商務(wù)官成立于2002年，總部設(shè)在上海市浦東新區(qū)。在股權(quán)關(guān)系上，銀聯(lián)商務(wù)公司無(wú)實(shí)際控制人。天眼查股權(quán)信息顯示，銀聯(lián)商務(wù)在2002年成立以來(lái)已完成超過(guò)10輪融資。

從披露材料看，銀聯(lián)商務(wù)持股5%以上的股東有：上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“聯(lián)銀創(chuàng)投”，持有股權(quán)55.54%)、北京光際尚嘉咨詢(xún)合伙企業(yè)(有限合伙)(簡(jiǎn)稱(chēng)“光際尚嘉”，持有股權(quán)9.34%)、 浙江民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合投資股份有限公司(持股5.98%)、珠海橫琴鼎建華新投資合伙企業(yè)(有限合伙)(簡(jiǎn)稱(chēng)“鼎建華新”，持股5.5%) 。

這之中，銀聯(lián)商務(wù)的控股股東聯(lián)銀創(chuàng)投隸屬于中國(guó)銀聯(lián)，此外中國(guó)銀聯(lián)還持有銀聯(lián)商務(wù)4.14%的股權(quán)；光際尚嘉則是由“光大控股”聯(lián)合構(gòu)“IDG資本”共同成立的產(chǎn)業(yè)基金，曾在2016年10月斥資約20億元戰(zhàn)略投資銀聯(lián)商務(wù)，為第二大股東并擁有董事席位。除此之外，銀聯(lián)商務(wù)還有多個(gè)上市公司背景的產(chǎn)業(yè)基金股東方。

公開(kāi)信息顯示，在高管團(tuán)隊(duì)方面，銀聯(lián)商務(wù)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)為田林，副總裁為謝群松。國(guó)內(nèi)支付領(lǐng)域的資深領(lǐng)軍人物，如通聯(lián)支付原董事長(zhǎng)、匯付天下董事長(zhǎng)兼CEO均有深厚“銀聯(lián)淵源”。

2018年12月底，銀聯(lián)商務(wù)867萬(wàn)股股份（占總股本0.31%）在上海產(chǎn)權(quán)交易所公開(kāi)轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓底價(jià)7150萬(wàn)元。如果按此計(jì)算，彼時(shí)，銀聯(lián)商務(wù)估值約為230億元。相比之下，截至9月2日盤(pán)后，拉卡拉最新市值310億元，在港股上市的匯付天下、移卡市值分別為36.2億港元、245億港元。

支付科技公司上市潮來(lái)了？

從2018年下半年開(kāi)始，支付科技公司主體活躍在資本市場(chǎng)。除了匯付天下、拉卡拉先后上市，核心團(tuán)隊(duì)來(lái)自騰訊財(cái)付通的深圳移卡科技（“樂(lè)刷”母公司）也在今年登陸港交所募資拓展新業(yè)務(wù)。目前，還有漫道金服（寶付母公司）在A股排隊(duì)。

我國(guó)三方支付行業(yè)可分為賬戶(hù)側(cè)與收單側(cè)兩類(lèi)。正如光大證券研報(bào)指出，當(dāng)前，賬戶(hù)側(cè)以支付寶、微信等為代表，主要承擔(dān)類(lèi)銀行卡的功能，留存用戶(hù)資金并進(jìn)行用戶(hù)側(cè)資金結(jié)算; 收單側(cè)以銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉為代表，負(fù)責(zé)商戶(hù)側(cè)收單、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

“斷直連”后，支付市場(chǎng)形成了央行統(tǒng)一監(jiān)管下，商戶(hù)——支付公司/銀行-銀聯(lián) /網(wǎng)聯(lián)——基礎(chǔ)支持供應(yīng)商多方交互的格局。2019年1月完成備付金100%上交后，資金的清算模式從商戶(hù)——收單機(jī)構(gòu)或聚合支付服務(wù)方——第三方支付機(jī)構(gòu)-發(fā)卡行”轉(zhuǎn)變成“商戶(hù)——收單機(jī)構(gòu)——銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)——第三方支付機(jī)構(gòu)——銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)——發(fā)卡行”的模式。

相比在賬戶(hù)側(cè)格局已定——微信與支付寶作為傳統(tǒng)支付行業(yè)巨頭，在 C 端牢牢把握優(yōu)勢(shì)。收單側(cè)整體規(guī)模呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，但增長(zhǎng)速度下降，B端市場(chǎng)分散化帶來(lái)了收單側(cè)三方支付機(jī)構(gòu)多元分立格局。

“產(chǎn)業(yè)鏈交叉增多，支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈?！睘闃I(yè)內(nèi)共識(shí)的是，當(dāng)前國(guó)內(nèi)C端支付基本已被支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)三方瓜分，面向B端支付尚未形成寡頭競(jìng)爭(zhēng)局面，市場(chǎng)集中度不高，“未來(lái)，支付機(jī)構(gòu)能否以金融科技賦能、實(shí)現(xiàn)商戶(hù)綜合解決方案的定制化，將成為支付競(jìng)逐B(yǎng)端的關(guān)鍵點(diǎn)?！?/p>

東興證券計(jì)算機(jī)行業(yè)分析師林瑾璐認(rèn)為，在備付金集中存管、“斷直連”、支付牌照收緊、反洗錢(qián)規(guī)范等政策推動(dòng)執(zhí)行下，“支付機(jī)構(gòu)失去了備付金利息、部分隱性收入和銀行費(fèi)率優(yōu)惠，同時(shí)通道成本提高、支付機(jī)構(gòu)利潤(rùn)變薄?！?/p>

今年以來(lái)，受疫情影響，支付公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)明顯分化。不過(guò)，一個(gè)值得注意的新變化是，從剛剛披露的支付機(jī)構(gòu)半年報(bào)來(lái)看，相比傳統(tǒng)的支付主營(yíng)業(yè)務(wù)，支付金融、金融科技、SaaS和跨境等新興業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了逆勢(shì)高增長(zhǎng)。

拉卡拉今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入25.06億元、同比增長(zhǎng)0.38%，但期間金融科技業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入1.99億元、同比增長(zhǎng)474%；去年底收購(gòu)的大樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模4.3億元，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)費(fèi)收入9105萬(wàn)元，較2019年全年分別提升了2.2倍、1.7倍。相比之下，在主營(yíng)的支付業(yè)務(wù)上，報(bào)告期內(nèi)，拉卡拉收單交易金額達(dá)1.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.24%。

匯付天下上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.10億元、經(jīng)調(diào)整凈利潤(rùn)8464萬(wàn)元，相比傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，其上半年SaaS服務(wù)完成交易量1108億元、同比增長(zhǎng)45%；跨境與國(guó)際業(yè)務(wù)完成支付交易量304億元、同比增長(zhǎng)46%；這方面的營(yíng)業(yè)收入2083.6萬(wàn)元、同比增長(zhǎng)20%；毛利1132.2萬(wàn)元、同比增長(zhǎng)15%。

“相比美國(guó)支付服務(wù)商Square的1%的平均利潤(rùn)率，我國(guó)第三方支付收單機(jī)構(gòu)利潤(rùn)僅在 0.1%~0.2%之間，仍然具有強(qiáng)大的潛力?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，第三方支付公司將直接受益于“小店經(jīng)濟(jì)”發(fā)展。，目前我國(guó)第三方支付收單機(jī)構(gòu)科技投入占比較低，預(yù)計(jì)今后三年，支付+SaaS市場(chǎng)仍將實(shí)現(xiàn)約30%的復(fù)合增長(zhǎng)率，同時(shí)跨境支付及國(guó)際市場(chǎng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)較高，仍將有較大發(fā)展空間。

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