使用推薦人推薦的pos機(jī),可能涉嫌違法應(yīng)警惕

新聞資訊 | 2023-03-07 18:58 | 投稿人：pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于使用推薦人推薦的pos機(jī),可能涉嫌違法應(yīng)警惕的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于使用推薦人推薦的pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!

本文目錄一覽：

1、使用推薦人推薦的pos機(jī)

2、POS機(jī)什么牌子好用？

使用推薦人推薦的pos機(jī)

“薅羊毛”這個(gè)詞對(duì)21世紀(jì)的網(wǎng)民來(lái)說(shuō)，大家早已十分熟悉，我們知道現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上有一大批“羊毛黨”分享各種精打細(xì)算過(guò)日子的攻略，但有一批人用心不良，逐漸轉(zhuǎn)入黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。利用POS機(jī)進(jìn)行所謂的“薅羊毛”就是其中的一種，然而游走在灰色地帶就有涉及犯罪被打擊的可能。近日，上海市黃浦區(qū)檢察院對(duì)一起利用POS機(jī)“薅羊毛”的案件提起公訴，引起眾多關(guān)注，最終，法院對(duì)被告人陸某、楊某、胡某作出六個(gè)月到三年不等的有罪判決。讓我們一起來(lái)看下，他們究竟是怎樣薅的羊毛，又如何被認(rèn)定為犯罪行為？

據(jù)案情曝光，陸、楊二人的羊毛之路利用的某銀行推出信用卡刷卡金活動(dòng)，即每月消費(fèi)滿一定金額，便可用獲得的積分兌換刷卡金，刷卡金可直接在超市消費(fèi)或購(gòu)買購(gòu)物卡，刷卡金額越多，所獲得的積分和可兌換的刷卡金也就越多。

兩人先是以第三方胡某等人的名義辦理了三臺(tái)POS機(jī)，然后通過(guò)使用自己和他人的信用卡實(shí)施刷卡行為，等刷足銀行限定的金額后，就把消費(fèi)積分兌換成刷卡金。然后再用刷卡金去指定的地點(diǎn)購(gòu)買消費(fèi)卡或加油卡，而這些地點(diǎn)購(gòu)物可以使用刷卡金抵扣，比如500元的加油卡，可以抵用25元刷卡金，因此實(shí)際上他僅支付了475元，然后再將加油卡以490元的價(jià)格賣掉，這樣就從中賺到了15元的差價(jià)，這個(gè)就相當(dāng)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利。雖然一筆看似不多，最終被公安機(jī)關(guān)查獲時(shí)，二人已收集各種信用卡百余張，刷卡流水達(dá)700余萬(wàn)元，騙取信用卡積分兌換刷卡金，獲利約10萬(wàn)元。

案審時(shí)，檢察機(jī)關(guān)以涉嫌詐騙罪對(duì)陸某提起公訴，以涉嫌詐騙罪、妨害信用卡管理罪對(duì)楊某提起公訴，以涉嫌妨害信用卡管理罪對(duì)胡某提起公訴。法庭審理期間，三人對(duì)如此“薅羊毛”行為是否涉及詐騙、是否區(qū)分主次謀以及詐騙犯罪金額認(rèn)定提出了異議，希望最終減輕處罰，但檢察機(jī)關(guān)對(duì)此進(jìn)行逐一批駁。

首先在是否構(gòu)成詐騙罪方面，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為陸、楊二人采用虛構(gòu)信用卡交易記錄的手段，騙取銀行信用卡積分并兌換消費(fèi)卡，犯罪數(shù)額達(dá)10萬(wàn)余元，該行為違反了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條的規(guī)定，俱應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

其次是認(rèn)定兩人是否是共同犯罪，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為二人共同起意并經(jīng)共謀決定實(shí)施作案，在整個(gè)詐騙作案過(guò)程當(dāng)中陸某管理刷卡和還款，楊某負(fù)責(zé)申領(lǐng)POS機(jī)并收集作案所用信用卡，贓款由二人平分。正是兩人在作案過(guò)程中系積極參與并促成犯罪結(jié)果發(fā)生，兩人地位、作用相當(dāng)，應(yīng)認(rèn)定為同犯。

再次是詐騙罪的金額如何認(rèn)定，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為此案系詐騙犯罪，犯罪對(duì)象為銀行，應(yīng)當(dāng)以被害單位的實(shí)際損失即被告人使用信用卡積分兌換消費(fèi)卡時(shí)實(shí)際抵扣的獎(jiǎng)勵(lì)金額認(rèn)定犯罪金額。被告人利用信用卡積分成功兌換消費(fèi)卡時(shí)已構(gòu)成犯罪既遂，之后對(duì)消費(fèi)卡的處分行為不影響犯罪金額計(jì)算。案審結(jié)束后，陸、楊二人被判有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金5.5萬(wàn)和6.5萬(wàn)元，胡某被判拘役六月，緩刑六月，并處罰金一萬(wàn)元。

通常情況下，我們認(rèn)為“薅羊毛”稱不上違法犯罪，只是合理利用規(guī)則而已，然而，如何區(qū)分合法薅羊毛與詐騙行為，核心就在于消費(fèi)和信息的真實(shí)性。如果使用個(gè)人真實(shí)信息，進(jìn)行真實(shí)交易，那就是合法的，而這起案件中實(shí)施的詐騙行為是通過(guò)違規(guī)辦理POS機(jī)、虛構(gòu)商戶身份，使用本人及借用他人信用卡刷卡再套現(xiàn)還款，非法獲取大量信用卡積分并用積分兌換消費(fèi)卡、加油卡等有價(jià)商品，這就是有意詐騙了。這起公審案件也提醒我們，不要小看“薅羊毛”，灰色地帶的羊毛“薅”不得，尤其是像POS機(jī)這樣的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，能不涉足還是不要進(jìn)入，同時(shí)也不要隨意將自己的信用卡出租或出借給他人，以免被有心之人所利用，不能為了一點(diǎn)蠅頭小利，最終惹下犯罪，得不償失。

POS機(jī)什么牌子好用？

觀點(diǎn)：安全是首先必須要保證的其次考慮機(jī)器辦理成本功能要求使用便捷是否養(yǎng)卡

POS機(jī)是金融收款工具所以國(guó)家監(jiān)管十分嚴(yán)格要求POS設(shè)備必須要有銀聯(lián)安全認(rèn)證收單機(jī)構(gòu)必須有支付牌照滿足這兩方面要求得POS機(jī)就是有安全保證的。

下面的就是POS設(shè)備不合格的典型案例由于存在安全隱患銀聯(lián)已經(jīng)取消了這款設(shè)備的安全認(rèn)證【涉及市面4家支付公司的產(chǎn)品】

擁有支付牌照的支付公司有200多家擁有全國(guó)收單權(quán)限的雙牌照收單機(jī)構(gòu)24家，雖說(shuō)有支付牌照機(jī)器都是安全的但對(duì)于個(gè)體用戶來(lái)說(shuō)使用全國(guó)收單雙牌照支付公司產(chǎn)品有以下幾點(diǎn)好處

一、商戶池大高質(zhì)量商戶多落地商戶多不會(huì)跳地區(qū)】很多品牌機(jī)器部分地區(qū)總共就幾十個(gè)商戶來(lái)回切換】

二、全國(guó)可用不限制地區(qū)【很多支付公司機(jī)器是限制地區(qū)的沒(méi)有商戶的地區(qū)就只有跳碼了】

三、大品牌市場(chǎng)占有率高降低銀行系統(tǒng)tao xian評(píng)估【銀行是可以知道你是用什么品牌機(jī)器在消費(fèi)的你消費(fèi)的所以店鋪都在使用一個(gè)小眾品牌的機(jī)器概率很小】

以上三點(diǎn)對(duì)于一般用戶不太關(guān)緊但是對(duì)于信用卡高度依賴銀行信用卡評(píng)分比較低的用戶也很關(guān)鍵降低一個(gè)評(píng)分就可能被降額

下圖就是評(píng)分較低的處在降額的邊緣

機(jī)器辦理成本及功能要求

機(jī)器辦理成本這個(gè)很關(guān)鍵不論是商家還是個(gè)體辦理首先考慮自己的每月交易量如果交易量不大顯然不適合有押金或者買斷的機(jī)器信用卡消費(fèi)本身就是在透支一定要減少不必要得投入。

需不需要掃碼功能是否用云閃付消費(fèi)這些功能不是所有POS機(jī)上都有的畢竟通過(guò)這類消費(fèi) 能降低我們的手續(xù)費(fèi)支出也增加了消費(fèi)的多樣化提高信用卡評(píng)分【如上圖就是消費(fèi)單一】

使用的便捷

之前手刷不但費(fèi)率高而且需要鏈接手機(jī) 明顯不夠便捷大機(jī)器機(jī)器攜帶不夠方便還需要耗材，但是大機(jī)器比較適合店鋪收銀可以出小票。電簽版屬于二者的結(jié)合不用鏈接手機(jī) 和大機(jī)器一個(gè)通道個(gè)頭小便于攜帶不能打印紙質(zhì)小票支持掃碼獲取電子小票。

是否養(yǎng)卡提額

高度依賴信用卡這部分人群對(duì)能否養(yǎng)卡會(huì)特別在意那什么樣的機(jī)器養(yǎng)卡呢？除了上邊提到的兩點(diǎn) POS機(jī)還應(yīng)該滿足一下四點(diǎn)要求：

1 百分百真實(shí)商戶

2 百分百本地區(qū)落地商戶

3 百分百有積分

4 百分百不跳碼

通過(guò)下圖和大家講解一下

真實(shí)商戶落地商戶合規(guī) 符合監(jiān)管要求

不跳碼（標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率商戶）銀行利益最大化

有積分增加用戶和銀行黏性提升活躍度積分還可兌換商品變相降低刷卡成本

附加知識(shí)：跳碼就是支付公司把標(biāo)注類商戶跳到民生類或者減免類這三類費(fèi)率分別為 0.6% 0.38% 0% 跳碼支付公司拿走了本該屬于銀行的利潤(rùn) 我們自己費(fèi)率依然是固定的。而且跳碼的商戶都是商戶質(zhì)量非常差的比如加油站飛機(jī)票之類

總結(jié)