長沙正規(guī)pos機,長沙多家金融機構(gòu)試水新型貸款模式

新聞資訊 | 2023-03-08 08:59 | 投稿人：pos機之家

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本文目錄一覽：

1、長沙正規(guī)pos機

2、長沙怎么辦理銀聯(lián)刷卡機（pos機）？

長沙正規(guī)pos機

小微企業(yè)融資難，在長沙有了諸多破冰之舉。

瓶頸

小微企業(yè)無抵押難貸款，“過橋”資金推高貸款成本。

破冰

長沙多家金融機構(gòu)試水新型貸款模式，緩解企業(yè)融資難題。

深思

銀行需要在風(fēng)險和收益中找平衡；健全社會征信體系是根本。

一直以來，受制于沒有抵押，很多小微企業(yè)往往在銀行貸不到款；有的小微企業(yè)在獲取銀行貸款之后，短期資金壓力得到緩解，但貸款到期資金卻尚未回籠，辦理續(xù)貸要先還清原有貸款。為此，通過民間借貸或小貸公司尋求“過橋”資金，成為了不少小微企業(yè)的無奈選擇。

8月14日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》，這是繼7月23日確定十項舉措緩解企業(yè)融資難題問題之后，國家層面對小微企業(yè)融資難、融資貴問題的再度發(fā)聲。

三湘都市報記者獲悉，長沙的多家銀行和保險公司正試水“POS”貸、連連貸和循環(huán)貸等產(chǎn)品，有效解決了部分小微企業(yè)的融資難、融資貴的問題。

【困擾】 “過橋”資金成本高

8月的長沙，秋高氣爽，在長沙經(jīng)營木材生意的蔡老板準備自駕旅行，而幾個月前，蔡老板還是憂心忡忡。蔡老板告訴記者，當時他剛接了一筆大訂單，但資金周轉(zhuǎn)遇到了一點問題，想找銀行貸款，卻苦于沒有抵押物，多次尋求貸款碰壁。

一名曾經(jīng)在銀行成功續(xù)貸的小微企業(yè)負責人告訴記者，在傳統(tǒng)的“先還再貸”模式下，企業(yè)從貸款歸還后到獲得續(xù)貸，準備材料申請到審核通過放款，一般需要5天左右，有的銀行這一周期還更長。若這期間企業(yè)需以過橋貸款救急，以100萬元貸款為例，按照時下過橋貸款，每天的代價約為3‰，5天下來的過橋成本就高達1.5萬元。

長沙一名不愿透露姓名的小微企業(yè)負責人表示，一般通過過橋資金“倒貸”一次，至少增加企業(yè)貸款總額2%至3%的成本。

“能應(yīng)急，但每天2.5‰-3‰的成本也不低，不是迫不得已，一般不會考慮過橋資金?！痹撊耸勘硎?，如果銀行方面能適當改變，這筆額外的過橋成本其實就能省下來為企業(yè)減負。他表示，“銀行認為，通過重新審核才能證明企業(yè)經(jīng)營運轉(zhuǎn)正常，實際上，下游回款稍微延后，很容易造成資金鏈緊張?！?/p>

【試水】銀行破解融資困局

上述蔡老板在多次尋求貸款碰壁之后，終于在中信銀行長沙分行通過一款POS貸的小微貸產(chǎn)品，以每月近80萬元的POS機刷卡憑證，在審批通過后3個工作日內(nèi)便獲得了85萬元的貸款，解了公司的燃眉之急。

記者了解到，針對小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯配導(dǎo)致的臨時性資金短缺問題，興業(yè)銀行長沙分行試推小微企業(yè)“連連貸”，即“短期流動資金貸款+連連貸”產(chǎn)品組合。這樣一來，放款與還款可無縫對接，而且延貸到期后，符合條件的話企業(yè)仍可續(xù)貸。

而工商銀行推出的小企業(yè)循環(huán)貸款，客戶只需與銀行一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，便可以多次提款、逐筆歸還，需要的時候即提即用，資金盈余時便可還貸款，減少不必要的資金占用。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，交行湖南省分行推出小微企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、投貸聯(lián)動、信用履約保證保險貸款等多項創(chuàng)新產(chǎn)品。比如交行與保險公司合作，為已購買信用履約保證保險的科技型小微企業(yè)提供信用貸款。

工行湖南省分行則開發(fā)了發(fā)票融資、訂單融資、應(yīng)付款融資及保理業(yè)務(wù)，還為小企業(yè)打造了“小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸”、“設(shè)備按揭”等專屬融資產(chǎn)品。

【助力】

保險公司推新型貸款

記者獲悉，近日，太平洋保險旗下太平洋保險在線服務(wù)公司與太平洋壽險聯(lián)合推出網(wǎng)上保單直接貸款服務(wù)。

如果客戶有一份壽險保單，只需訪問太平洋保險官網(wǎng)搜索保單貸款，或訪問太平洋在線商城，注冊后上傳身份證及本人照片等信息，審核通過后就可以進行保單貸款，一般5個工作日內(nèi)貸款金額就會發(fā)放到指定的銀行賬號上，貸款金額相當于當時保單已經(jīng)具有的現(xiàn)金價值的80%。

在長沙經(jīng)營電腦生意的劉菲，也通過保單貸款的方式，獲得了公司的周轉(zhuǎn)資金?！懊堪肽昃涂衫m(xù)貸，而且利息比較低，保證了公司經(jīng)營資金的周轉(zhuǎn)?！眲⒎聘嬖V記者。

湖南省保險行業(yè)協(xié)會的相關(guān)專家告訴記者，針對不同行業(yè)、不同風(fēng)險類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè)，保險公司提供了13個大類險種的多種保險產(chǎn)品和服務(wù)。“這些保險產(chǎn)品和服務(wù)能夠有效地幫助小微企業(yè)防范分散風(fēng)險?！?/p>

上述專家還指出，未來保險行業(yè)可以給小微企業(yè)提供信用保險和保證保險等服務(wù)，貸款保證保險可以為小微企業(yè)提供資信擔保，從而獲取銀行的信用貸款，當小微企業(yè)出現(xiàn)保險合同約定的保險事故，而無力償還貸款本金和利息時，由保險公司承擔向銀行償還責任，從而解決銀行不敢貸、企業(yè)貸不到的局面。

業(yè)內(nèi)呼聲

銀行也需平衡風(fēng)險

經(jīng)濟下行，銀根緊縮，小微企業(yè)融資難、融資貴成了企業(yè)主們常嘆之聲。

事實上，“過橋”資金只是推高貸款成本的原因之一。長沙多名銀行業(yè)人士表示，這與利率市場化進程中銀行理財產(chǎn)品等存款替代性產(chǎn)品快速發(fā)展不無關(guān)系。

長沙一名不愿具名的小微企業(yè)負責人對記者表示，一筆貸款可能涉及的中間費包括抵押登記費、公證費、工商查詢費、擔保費等數(shù)種，這些中間收費也無形中增加了企業(yè)的貸款成本。

記者了解到，銀行向小微企業(yè)推的純信用貸款，無需擔保抵押，貸款更容易，幾十萬元貸款在短短幾個工作日內(nèi)就能審核完發(fā)放到小微企業(yè)主手上，但15%至18%的年化成本也不低。對此，長沙多名經(jīng)辦小微貸款的銀行人士解釋基本一致：銀行降低了企業(yè)的貸款門檻，同時也增加了自身的風(fēng)險，出于“讓收益覆蓋風(fēng)險”的目的，銀行才采取這樣的定價策略。

根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2014年上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額6944億元，較去年末上升1023億元，已超過2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元；不良貸款率1.08%，較2013年末增長8個基點。

“今年以來，銀行放貸積極性遠不如去年，主要是擔心不良，畢竟需在風(fēng)險和收益中找平衡，銀行也很難?！遍L沙某股份制銀行人士直言。

市場觀察

健全社會征信體系是根本

據(jù)國家工商總局上半年發(fā)布的《全國小型微型企業(yè)發(fā)展情況報告》顯示，截至2013年年底，全國小微企業(yè)達到1169.87萬戶，占企業(yè)總數(shù)的76.57%。

雖然銀監(jiān)會、保監(jiān)會等已出臺多種政策，為小微企業(yè)融資提供多角度服務(wù)，但在支持小微企業(yè)發(fā)展方面，仍存在一定障礙。

長沙一名金融業(yè)內(nèi)人士坦言，目前，很多小微企業(yè)信用記錄不規(guī)范，內(nèi)部管控比較薄弱，特別是一些企業(yè)沒有營業(yè)記錄，臺賬也不完整，給銀行的授信和保險公司產(chǎn)品定價帶來了較大的技術(shù)障礙。另一方面，很多小微企業(yè)出于降低經(jīng)營成本的考慮也傾向于降低或拒絕保險支出，這在經(jīng)濟下行周期中尤為顯著。

湖南省保險行業(yè)協(xié)會專家也認為，我國目前社會征信體系尚不健全，保險公司在不了解小微企業(yè)信用記錄的情況下，無法對產(chǎn)品進行科學(xué)合理定價。

基于以上情況，多名業(yè)內(nèi)人士認為，應(yīng)完善社會征信體系建設(shè)，加快整合目前散落在各部門各領(lǐng)域的信用記錄數(shù)據(jù)，通過解決信息不對稱問題，為小微企業(yè)融資減去更多“負擔”。