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辦信用卡名義辦pos機犯法嗎
什么是信用卡套現(xiàn)？
信用卡套現(xiàn)是指持卡人通過非法手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。常見的有以下幾種：1：幫助朋友刷卡買單；2：通過POS機套現(xiàn)；3：通過某寶、某東、某團等支持信用卡支付商家套現(xiàn)。
案例
小張在當?shù)亟?jīng)營一家皮具店，以店鋪的名義辦理了三個POS機。來店顧客用信用卡刷卡也較多。隨著刷信用卡的顧客變多，也經(jīng)常有人詢問小張可否幫自己“刷點錢”出來，并承諾給一定的好處費。剛開始小張都拒絕了，可是隨著詢問的越來越多，并且提出給的好處也越來越高時，小張便放棄了“抵抗”。
在3年內(nèi)，小張使用POS機刷卡后支付顧客現(xiàn)金的方式幫助多名信用卡持卡人套現(xiàn)400余萬元，自己則從顧客那里收取“好處費”計6萬余元。
我們看一下相關(guān)條款
司法解釋規(guī)定刷信用卡套現(xiàn)會構(gòu)成刑事犯罪
《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》
第七條 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
非法經(jīng)營罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十五條的規(guī)定，是指違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一的犯罪：（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的；（四）從事其他非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的行為。
那么究竟達到什么情況才算“情節(jié)嚴重”，觸碰刑法呢？
實施行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
法院審理后認為，小張利用POS機以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人套現(xiàn)共計400余萬元，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，綜合考慮判刑三年，緩刑四年，并被判處罰金9萬元。
在現(xiàn)實生活中很多人因為不同原因，使用信用卡進行套現(xiàn)。而信用卡套現(xiàn)是一種違法的行為，是國家明令禁止的。信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴重的，涉嫌刑事犯罪，應(yīng)當依法追究其刑事責(zé)任。而且套現(xiàn)被銀行發(fā)現(xiàn)，甚至?xí)斐刹涣嫉男庞糜涗?，嚴重可能影響日后的個人貸款、銀行卡申請等。所以，為了貪圖一時利益或方便，影響個人的信用記錄，實在得不償失。
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