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pos機(jī)上門
某保險(xiǎn)公司上海分公司銷售施某和廖某，乘工作便利至客戶家中，謊稱幫忙升級(jí)保單，實(shí)際假冒客戶名義，以客戶保單向保險(xiǎn)公司貸款，再通過(guò)隨身攜帶的pos機(jī)將客戶銀行卡中的貸款套出供自己開銷。日前，施某、廖某因涉嫌信用卡詐騙罪被徐匯區(qū)檢察院提起公訴。
案件經(jīng)過(guò)
70歲的陸阿婆在某保險(xiǎn)公司買過(guò)保險(xiǎn)，發(fā)生了一些不愉快，于是向公司反映了問(wèn)題，2018年年底，她接到自稱是客服部的電話，對(duì)方表示第二天上門回訪，陸阿婆覺得保險(xiǎn)公司態(tài)度還蠻好，就同意了。
第二天，兩個(gè)自稱客服部的男子如約而至，先就公司的一些問(wèn)題打了招呼，隨后說(shuō)想了解一下具體情況，要看阿婆的保險(xiǎn)合同和身份證，還要求換一個(gè)新的關(guān)聯(lián)銀行賬號(hào)。正巧陸阿婆新辦了一張銀行卡，想想里面沒什么錢，就把卡給了他們。之后對(duì)方又說(shuō)要通過(guò)陸阿婆的手機(jī)幫忙看看賬戶情況，陸阿婆又把裝有APP的手機(jī)給了他們看。
到了第三天，這兩個(gè)保險(xiǎn)銷售又來(lái)到阿婆家，稱“還有些問(wèn)題沒有解決”。一個(gè)和阿婆聊天，另一個(gè)用她手機(jī)和銀行卡操作，還說(shuō)核對(duì)保險(xiǎn)賬戶要輸入銀行卡密碼，阿婆想卡里確實(shí)沒什么錢，就當(dāng)著他們的面輸入了密碼。
時(shí)間一晃到了2019年1月，陸阿婆突然接到這家保險(xiǎn)公司電話，說(shuō)她在該公司貸款9萬(wàn)余元，并已經(jīng)產(chǎn)生300余元的利息。陸阿婆想自己根本沒貸過(guò)款，怎么會(huì)有債務(wù)，連忙向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，2019年2月,犯罪嫌疑人廖某和施某落網(wǎng)。
從天而降的“貸款”究竟怎么回事
廖、施兩人到案后供出了原委。原來(lái)兩人2018年入職保險(xiǎn)公司擔(dān)任銷售，熟知客戶保單的信息情況，而公司正好有用保單質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)，于是兩人打起了貸款套現(xiàn)的主意，想通過(guò)客戶手機(jī)上保險(xiǎn)公司APP，再用客戶保單作為抵押，向保險(xiǎn)公司貸款，把客戶貸的款“借出來(lái)”供自己開銷。
2018年12月中旬，兩人一起“登門拜訪”了陸阿婆，廖某和阿婆聊天,介紹新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，施某則乘機(jī)用她手機(jī)的保險(xiǎn)公司APP，以陸阿婆的保單作為抵押，貸了 9萬(wàn)元人民幣到她賬戶綁定的銀行卡上。
因?yàn)橘J款要24小時(shí)才能到賬，兩人找了個(gè)借口說(shuō)第二天再來(lái)。第二天上午，施、廖各帶了一個(gè)POS機(jī)（用犯罪嫌疑人本人身份證申領(lǐng)，綁定本人銀行卡），又要了陸阿婆那張綁定的銀行卡，刷了POS機(jī)，并讓陸輸銀行卡密碼，為了讓對(duì)方放心，還講“刷POS機(jī)是用來(lái)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品”，但實(shí)際根本沒有簽訂新的保單或者新的保險(xiǎn)合同。
陸阿婆誤以為卡里沒有錢，所以也沒把輸密碼的事放在心上。事后，施某用廖的POS機(jī)刷了4.99萬(wàn)余元，用他自己的POS機(jī)刷了3.8萬(wàn)余元，最終除去pos機(jī)套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)外，廖某分得5萬(wàn)余元，施某分到3萬(wàn)余元，這些錢供兩人平時(shí)開銷用掉了。
2019年1月，犯罪嫌疑人廖某、施某又到客戶趙先生和鄭阿姨家中，謊稱幫助處理賬戶，騙得被害人銀行卡后，用pos機(jī)分別套取現(xiàn)金6萬(wàn)元和7萬(wàn)元。
槐軒君說(shuō)法
不難看出，本案犯罪嫌疑人之所以能夠多次輕易得手，與被害人輕信上門推銷人員，未能妥善保管好自己的銀行卡和密碼有關(guān)。檢察官提示，對(duì)于上門推銷人員一定要仔細(xì)核查對(duì)方身份，切勿隨意向?qū)Ψ教峁┍救松矸葑C、手機(jī)、銀行卡等重要物品，或向他人泄露銀行卡密碼，一旦發(fā)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)交易非本人所為，應(yīng)第一時(shí)間向金融機(jī)構(gòu)反映或向警方報(bào)警。
來(lái)源：徐匯檢察
買pos機(jī)需要什么手續(xù)？
pos機(jī)一般都是直接上門給辦理，辦理一機(jī)一商戶的需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證，法人身份證 這樣刷卡后直接到帳對(duì)公戶如果不想到帳對(duì)公帳戶可以選擇到法人個(gè)人帳戶就可以的。
一機(jī)多商戶的就比較好辦了，個(gè)人都可以辦理的，身份證，銀行卡和信用卡就可以了，現(xiàn)在都是免費(fèi)辦理，激活有個(gè)凍結(jié)金額，一般凍結(jié)300元左右，一年刷夠多少萬(wàn)或者半年刷多少萬(wàn)返凍結(jié)金額。這個(gè)根據(jù)自己的刷卡金額確定就可以了。
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