網(wǎng)上有很多關(guān)于做pos機(jī)違法的嗎,虛擬交易 違法套現(xiàn) 窺探POS終端不能說(shuō)的秘密的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于做pos機(jī)違法的嗎的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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做pos機(jī)違法的嗎
“XX新型POS，超低費(fèi)率”“到賬快，智能匹配賬單”“免服務(wù)費(fèi)”“銀聯(lián)認(rèn)證，借記卡秒到賬”……如此低費(fèi)率或零費(fèi)率宣傳在網(wǎng)上大肆出現(xiàn)，甚至暗示“POS機(jī)套現(xiàn)”等違法違規(guī)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致POS收單和銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)蔓延。而這背后，是搶奪市場(chǎng)、廝殺正酣的收單機(jī)構(gòu)，為搶奪更多用戶，不惜違規(guī)宣傳和售賣受理終端。對(duì)此，央行多次發(fā)文規(guī)范，行業(yè)組織中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)則連發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示。
虛擬交易
不久前，在廣東江門從事服裝生意的張凌(應(yīng)受訪者要求，化名)連刷了兩筆交易，簽購(gòu)單上顯示的消費(fèi)地址是該市的化妝品專營(yíng)店和五金店。可事實(shí)上，她從未去過(guò)這兩家門店，只是手持一個(gè)手機(jī)般大小的POS機(jī)將信用卡上的錢輕松轉(zhuǎn)至名下儲(chǔ)蓄卡，該虛擬交易所套資金“3秒鐘到賬”。
新金融記者在交易截圖上看到，一筆金額為10008元，POS刷卡后，到賬資金9946.95元，折合費(fèi)率0.610%;另一筆消費(fèi)額6500元，到賬資金6459.30元，約合費(fèi)率0.626%。
“這兩筆業(yè)務(wù)都是用光大信用卡轉(zhuǎn)的，通過(guò)POS機(jī)操作，幾秒鐘就到了我的工銀儲(chǔ)蓄卡?！睋?jù)張凌透露，除了光大，自己還有中信、廣發(fā)、興業(yè)等多張信用卡，刷爆了就換另一張，但是經(jīng)常套現(xiàn)的人都知道，套現(xiàn)最好不要刷爆限額、少取整、刷卡時(shí)間也別太集中，否則很容易被銀行懷疑，出現(xiàn)限額或封卡。
“之前有個(gè)朋友急用錢，上午過(guò)來(lái)套現(xiàn)了兩次，但那天POS機(jī)顯示的商戶一個(gè)在本地，一個(gè)在銀川，導(dǎo)致信用卡直接被封。所以刷這種卡不能太頻繁，起碼得隔2個(gè)小時(shí)以上，不然銀行會(huì)質(zhì)疑你，怎么這么快就到另一個(gè)地方去了?！睆埩枵f(shuō)。
針對(duì)逾期或可疑交易，銀行一般會(huì)采取降額處理，嚴(yán)重的則會(huì)封卡凍結(jié)。農(nóng)行、中信等工作人員表示，銀行對(duì)信用卡套現(xiàn)有專門的處置流程，如果發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)，將視具體情況作出處理，降額或封卡都有可能。
起初，張凌用POS機(jī)只是為了收付款方便。但POS機(jī)的代理商卻極力推薦她嘗試卡機(jī)的另一項(xiàng)隱秘功能——套現(xiàn)。代理商給出的理由是：急用錢的時(shí)候借朋友錢不好開(kāi)口;信用卡提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1%至3%且日息萬(wàn)分之五，成本高;而POS機(jī)套現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)不多且套現(xiàn)額度可達(dá)信用卡限額。終于，在一次進(jìn)貨缺錢的時(shí)候，張凌用手上的信用卡刷了幾筆錢，資金迅速到賬。而她的代理商則從中獲取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)。
自從發(fā)現(xiàn)POS機(jī)套現(xiàn)的這一“功能”，張凌在進(jìn)貨或資金緊張時(shí)經(jīng)常通過(guò)套現(xiàn)方式倒騰資金，身邊的朋友也時(shí)?！肮忸櫋?。
9月19日，就在和記者聊天的間隙，張凌又幫朋友套現(xiàn)了一筆，簽購(gòu)單上顯示發(fā)卡行是中信銀行信用卡中心，收單行為開(kāi)店寶，刷卡金額3965元，實(shí)際到賬3938.03元，扣款26.97元，約合費(fèi)率0.68%。盡管是在服裝店操作的業(yè)務(wù)，但簽購(gòu)單上顯示的商戶卻是當(dāng)?shù)氐囊患译娔X經(jīng)營(yíng)部。據(jù)介紹，POS套現(xiàn)時(shí)，卡機(jī)會(huì)自動(dòng)配對(duì)本市不同商戶，虛擬交易涉及超市、五金、珠寶店、汽車保養(yǎng)公司等門店。
“交易商戶有真有假，部分是特約商戶，還有一些是通過(guò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的?！币晃籔OS機(jī)代理商告訴新金融記者，現(xiàn)在收單機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，自己手上就代理了好幾個(gè)POS終端品牌，前些年顧客還需要支付幾十甚至上千的卡機(jī)費(fèi)或預(yù)存手續(xù)費(fèi)，但現(xiàn)在幾乎都是免費(fèi)送。
風(fēng)險(xiǎn)警示
網(wǎng)絡(luò)宣傳、違規(guī)售賣、免費(fèi)送機(jī)、POS套現(xiàn)……這正是收單機(jī)構(gòu)急于搶占市場(chǎng)的一角，特別是受二維碼支付沖擊，POS收單份額被不斷侵蝕。為此，收單機(jī)構(gòu)大量使用外包服務(wù)，招攬代理商推廣，但在外包合作管理方面卻暴露出更多風(fēng)險(xiǎn)漏洞。
最近，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)受理終端管理防范網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端的風(fēng)險(xiǎn)提示》，曝光收單業(yè)務(wù)違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)漏洞，“敲打”整個(gè)收單行業(yè)。
《風(fēng)險(xiǎn)提示》稱，經(jīng)舉報(bào)中心調(diào)查，網(wǎng)上違規(guī)廣告主要是外包服務(wù)機(jī)構(gòu)以收單機(jī)構(gòu)名義發(fā)布，反映出部分收單機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和受理終端管理方面存在較大漏洞，比如對(duì)合作外包機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)拓市場(chǎng)持放任態(tài)度、對(duì)特約商戶真實(shí)性審核等相關(guān)工作要求執(zhí)行不到位等。
事實(shí)上，POS機(jī)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)早在2016年便被叫停，要求“任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端?！?/p>
但新金融記者在網(wǎng)絡(luò)搜索平臺(tái)輸入“POS”字樣，依然出現(xiàn)大量宣傳和售賣“低費(fèi)率”“秒到賬”等POS機(jī)廣告。同時(shí)在淘寶上也可以找到與POS機(jī)近義的“POSS機(jī)”“破S機(jī)”“刷卡機(jī)”等卡機(jī)產(chǎn)品。
一家網(wǎng)店客服稱，旗艦版的POS機(jī)可以自選交易商戶，適合養(yǎng)卡提額;普通版的系統(tǒng)適配商戶，僅適合個(gè)人資金周轉(zhuǎn)。同時(shí)透露，可以把信用卡的錢刷到所綁定的儲(chǔ)蓄卡上，刷卡套現(xiàn)不用擔(dān)心封卡，費(fèi)率0.68%，加3元資金實(shí)現(xiàn)秒到。
易觀支付分析師王蓬博認(rèn)為，這類違法違規(guī)業(yè)務(wù)，一方面存在宣傳套現(xiàn)收多少費(fèi)率的行為;另一方面，在正常刷卡行為中，第三方支付要進(jìn)行清算，將款項(xiàng)給到賬戶存在時(shí)間差，“秒到賬”意味著存在資金墊付，這種就有問(wèn)題。
POS機(jī)非法套現(xiàn)，虛擬交易騙取銀行資金，給收單市場(chǎng)和銀行體系帶來(lái)安全隱患。對(duì)于套現(xiàn)者，一旦被查不僅影響個(gè)人征信，還將受到法律懲處。同時(shí)網(wǎng)上售賣的部分受理終端不符合相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，或有不同程度的違法改裝情形，資金安全難保。
對(duì)此，央行近年來(lái)多次發(fā)文規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，要求加強(qiáng)受理終端密鑰管理和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，嚴(yán)查利用POS終端非法套現(xiàn)等行為。與此同時(shí)，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)屢發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，要求加強(qiáng)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶和受理終端管理，保障支付結(jié)算安全。
在監(jiān)管部門加快清理非法POS終端，以及二維碼支付的沖擊下，POS收單市場(chǎng)明顯受到擠壓。央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶2616.66萬(wàn)戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3132.00萬(wàn)臺(tái)，較上季度末分別減少54.60萬(wàn)戶和87.27萬(wàn)臺(tái)，全國(guó)每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的POS機(jī)具數(shù)量225.31臺(tái)，環(huán)比下降2.71%。
為獲得更多市場(chǎng)機(jī)會(huì)，目前收單市場(chǎng)POS受理終端設(shè)備正逐步升級(jí)，附帶更多增值服務(wù)的智能POS機(jī)陸續(xù)替代傳統(tǒng)機(jī)具。而對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，從銀行或正規(guī)的支付機(jī)構(gòu)購(gòu)買POS機(jī)具，正常合規(guī)使用銀行卡是確保資金安全的不二法則。
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