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pos機(jī)集資
老年人參與投資理財(cái)，本想能多賺一點(diǎn)利息養(yǎng)老，不料本金都打了水漂。5月30日，思明區(qū)法院對(duì)善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司在廈門的兩名負(fù)責(zé)人進(jìn)行一審宣判，這起非法集資案再度被曝光。
【案情概覽】
以高額利息回報(bào)為餌
非法集資12億多元
自2013年10月以來，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司在未經(jīng)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)的情況下，先后在全國(guó)各地設(shè)立多家分公司及門店，采取媒體廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，設(shè)立“善林財(cái)富”“善林金融”等線上、線下投資理財(cái)平臺(tái)，以承諾年化利率5.5%至13%的回報(bào)為誘餌，向公眾非法吸收資金。
上海市公安局浦東分局此前發(fā)布的通報(bào)
被告人鄧某某，29歲， 2015年4月入職善林金融，2016年-2017年，先后擔(dān)任廈門多家分公司的負(fù)責(zé)人。鄧某某組織各分公司員工，向472名不特定公眾吸收資金超過12億元，已歸還資金100余萬元。
被告人羅某，33歲，2014年11月入職善林金融，先后擔(dān)任業(yè)務(wù)員、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、分公司負(fù)責(zé)人。羅某組織分公司員工，向105名不特定公眾吸收資金2300余萬元，已歸還資金23萬余元。
2018年4月，兩被告人主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案。至今年5月30日止，鄧某某退繳全部違法所得47萬元，而羅某僅退繳違法所得2600元。
5月30日下午，思明區(qū)法院作出一審判決。法院認(rèn)為，鄧某某、羅某違反法律規(guī)定，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。判處鄧某某有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金5萬元；判處羅某有期徒刑1年6個(gè)月，并處罰金3萬元。
庭審現(xiàn)場(chǎng)
“一分錢沒討回來，
還被家里人罵”
5月30日下午兩點(diǎn)多，幾十名受害人就在法庭外等候，準(zhǔn)備旁聽案件的判決結(jié)果。來旁聽的以老年人居多，有的白發(fā)蒼蒼，有的腿腳不便，還是在同伴的攙扶下來的。
等候間隙，老人們相互詢問“你投了多少”，感嘆“一分錢沒討回來，還被家里人罵”。據(jù)說受害者們還建了微信群，便于溝通聯(lián)系。雖然不甘自己的養(yǎng)老錢就這樣沒了，但是老人們的情緒相對(duì)克制，進(jìn)法庭前，還相互提醒要注意庭審秩序，手機(jī)要靜音，不能亂拍照。有的老人還帶上了筆和紙，一邊旁聽，一邊記錄。
庭審時(shí)，當(dāng)被告人羅某表示要退贓2600元，旁聽席有人嘀咕:“我們投了那么多錢，怎么才退這么一點(diǎn)。”
所扣違法所得
將移送案件主辦地
庭審結(jié)束后，被告人鄧某某接受了記者的采訪。他說，自己是學(xué)商科出身的，入職之后，也曾想過是什么樣的營(yíng)利模式可以維持如此高額的利息回報(bào)，但他的工作是負(fù)責(zé)吸收資金，對(duì)總部如何運(yùn)轉(zhuǎn)這些資金了解甚少，也并未意識(shí)到自己是在犯罪。鄧某某表示很后悔，他說退繳的錢也都是借來的，現(xiàn)在背了一身債。
法官表示，本案屬于跨區(qū)域的非法集資刑事案件，依法應(yīng)由案件主辦地的辦案機(jī)關(guān)歸集涉案財(cái)物，統(tǒng)一處置。因此扣繳在案的違法所得將移送至案件主辦地上海，并繼續(xù)追繳被告人羅某的違法所得。
另據(jù)北京電視臺(tái)5月12日的報(bào)道，善林金融在全國(guó)范圍內(nèi)非法集資736億余元，涉及62萬人。截至案發(fā)，未向投資者兌付的資金高達(dá)213億余元。經(jīng)全力追贓，警方目前追繳贓款15億余元。
那么，受害者們是如何一步步掉進(jìn)非法集資的“陷阱”？法官梳理了善林金融的吸“金”套路，提醒老年人注意防范。
吸“金”套路
上街發(fā)傳單還打“感情牌”
誘人入局
年近70歲的宮女士，是在2017年4月接觸善林金融的。
當(dāng)時(shí)，她在蓮坂北公交站遇到了正在發(fā)傳單的業(yè)務(wù)員。對(duì)方告訴她，善林金融是一家大公司，總部在上海。業(yè)務(wù)員簡(jiǎn)單地給宮女士算了一筆賬:投資5萬元，年利率是12%，也就是說，一年就可以拿6000元利息。
宮女士告訴警方，她覺得這個(gè)收益還比較高，想多賺點(diǎn)錢來養(yǎng)老。之后，她便到善林金融的辦公地點(diǎn)找業(yè)務(wù)員，當(dāng)場(chǎng)在POS機(jī)上刷了5萬元，還簽了合同。2017年8月至9月間，宮女士又先后兩次各支付20萬元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。最后，宮女士不僅沒有拿到任何收益，就連45萬元的本金也拿不回來了。
77歲的李先生，也是在路上行走時(shí)收到了傳單。
業(yè)務(wù)員是一個(gè)年輕姑娘，自稱剛剛畢業(yè)入職，有業(yè)績(jī)壓力，請(qǐng)李先生“幫幫忙”。李先生說，他退休之后還自學(xué)了金融知識(shí)，想了解一下為何善林金融的理財(cái)產(chǎn)品收益率那么高，便抱著試試看的態(tài)度，投資6萬元，同樣是血本無歸。還有不少老人反映，公司會(huì)在中秋時(shí)組織博餅，過年時(shí)邀請(qǐng)老人到酒店吃飯，以此維系與客戶的感情。
號(hào)稱項(xiàng)目有政府擔(dān)保
其實(shí)根本不存在
72歲的吳先生，于2017年11月開始投資善林金融。
他說，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員介紹投資項(xiàng)目有貴州省政府的擔(dān)保，由政府和社會(huì)資本合作，投資者出借的錢款將用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。這款名為“中耀華建”理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率超過12%，投資期限是12個(gè)月，到期后一次性還本付息。
為此，吳先生與善林金融簽訂了債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，共投入35萬元。謹(jǐn)慎起見的吳先生還向“高級(jí)大團(tuán)隊(duì)經(jīng)理”咨詢，產(chǎn)品是否經(jīng)過國(guó)家有關(guān)部門的批準(zhǔn)，對(duì)方向他保證，這是地方政府信用“背書”的項(xiàng)目，很安全。其實(shí)，這一項(xiàng)目根本不存在。
據(jù)鄧某某交代，總公司會(huì)派人對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，在介紹公司的基本情況時(shí)，會(huì)說曾獲得人民日?qǐng)?bào)、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)等單位的宣傳，獲得多種榮譽(yù)。羅某則說，他們會(huì)告訴客戶，公司贊助了中國(guó)女排，全國(guó)有600多家分公司，公司放出去的貸款都會(huì)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這一切都是為了讓投資者相信公司具有雄厚的資本。
73歲的吳先生最早是在電視廣告上看到了善林金融。后來，他接到了業(yè)務(wù)員的電話，受邀前去聽宣講會(huì)進(jìn)一步了解。在宣講會(huì)上，吳先生遇到了其他投資者，一些投資者自稱曾去過實(shí)地考察。吳先生年紀(jì)大了，要去考察并不現(xiàn)實(shí)，他相信了那些人的說辭，決定投資，結(jié)果損失了22.5萬元。
辛辛苦苦一輩子，攢下的錢就這樣沒了，換做是誰也受不了。
【分析】非法集資四種手段
1、承諾高額回報(bào)。
2、編造虛假項(xiàng)目。經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、投資入股、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等；
3、以虛假宣傳造勢(shì)。通過媒體、傳單，網(wǎng)站、博客、論壇等平臺(tái)和QQ、微信等通信工具，進(jìn)行輿論傳播；
4、利用親情誘騙。利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。
法官說，這類犯罪潛伏期長(zhǎng)，早期發(fā)現(xiàn)難。犯罪分子前期一般能按時(shí)支付利息或投資回報(bào)，通過“拆東墻補(bǔ)西墻”，使投資者對(duì)投資的可靠性和盈利性深信不疑。而案發(fā)后的涉案款項(xiàng)通常已被揮霍或者去向不明，難以查證，實(shí)際追贓比例低，大部分被害人的損失無法得到及時(shí)彌補(bǔ)。
法官表示，老年人也有投資理財(cái)?shù)男枨?，不過在掏錢的時(shí)候最好要“看一看、想一想、等一等”，對(duì)非法集資保持警惕。
建議
4個(gè)“看一看”
一看融資是否合法。比如發(fā)行股票、銷售保險(xiǎn)這些行為，可以到相應(yīng)的監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢；
二看宣傳途徑正不正規(guī)，是不是通過銀行等正規(guī)渠道發(fā)布的集資信息；
三看經(jīng)營(yíng)模式，集資款用在實(shí)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目還是投向不明，獲取利潤(rùn)的途徑是什么；
四看參與集資的主體，是不是誰都可以參與。
3個(gè)“想一想”
想一想你是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情
想一想這樣的投資是否符合市場(chǎng)規(guī)律
想一想你自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力
1個(gè)“等一等”
準(zhǔn)備投資的時(shí)候，請(qǐng)先冷靜下來等一等，凡是回報(bào)率超過5%的，多征求家人和朋友意見。
除此之外，遇到重大財(cái)產(chǎn)處置，不要輕易嘗試。
【提醒】
一些老年人信息閉塞、缺乏理財(cái)知識(shí)，所以一定要慎入各種新型金融市場(chǎng)、投資市場(chǎng)，涉及重大財(cái)產(chǎn)處置，比如房產(chǎn)，建議不要輕易嘗試。
同時(shí)，對(duì)熟人介紹要抱有警惕，重大決策一定要和子女溝通。如果發(fā)現(xiàn)有集資詐騙等犯罪行為，一定要第一時(shí)間到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，在還可以撤出投資的情況下，要果斷撤出，絕不能存在僥幸心理。
趕緊提醒爸媽和家中長(zhǎng)輩們！
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