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pos機提現(xiàn)2元
平安晉安
共創(chuàng)和諧晉安
伴隨著現(xiàn)代社會消費理念和消費習慣的改變，越來越多的人選擇使用信用卡這一金融工具進行交易。但是在享受信用卡帶來的便捷高效的交易體驗時，一些人也動起了歪腦筋，企圖利用信用卡“先消費，后還款”的特點，從中謀取不正當利益。
近日，晉安法院審結(jié)了一起以虛構(gòu)交易的方式套取信用卡現(xiàn)金，涉案金額巨大的案件，為規(guī)范交易行為、維護金融秩序提供了有力的司法保障。
典型案例
2015年1月至2018年期間，被告人唐某某為非法牟利，申請并購買了數(shù)臺POS機具……
期間，唐某某在其電腦上制作了EXCEL表格用于記錄其幫忙套現(xiàn)人員的信用卡及每月的墊資數(shù)額、手續(xù)費等基本信息。
2018年11月28日，民警在晉安區(qū)某商場進行檢查時，當場查獲涉案POS機具3臺、華碩筆記本電腦1臺、POS機簽購單四盒和信用卡66張。
此外，民警還從唐某某的筆記本電腦中提取到涉案的EXCEL賬單記錄（2015年至2018年），并調(diào)取了涉案的四家POS機平臺關(guān)于唐某某的交易流水明細。
經(jīng)福建海峽會計師事務所對四個POS機交易平臺中列示的“交易（扣款）金額”進行匯總統(tǒng)計，涉案金額達人民幣23099766.13元。2018年12月3日，被告人唐某某主動到派出所投案。
晉安法院認為：被告人唐某某違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，擾亂國家金融秩序，涉案金額達人民幣23099766.13元，情節(jié)特別嚴重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪。公訴機關(guān)指控的犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，罪名成立。根據(jù)到案經(jīng)過可知，被告人唐某某雖系主動投案，但未能如實供述其犯罪罪行，依法不能認定其成立自首，故辯護人關(guān)于被告人唐某某具有自首情節(jié)，請求從輕、減輕處罰的辯護意見，于法無據(jù)，不予采納。最終結(jié)果：被告人唐某某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣二十萬元。暫扣在案的作案工具（POS機、筆記本電腦、銀行卡等物），予以沒收，由扣押單位依法處置。
根據(jù)我國金融業(yè)務特許經(jīng)營的相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準的非銀行金融機構(gòu)和其他單位不得作為中介機構(gòu)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務。被告人唐某某利用銀行系統(tǒng)發(fā)放的POS機，以虛構(gòu)交易等方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來，為持卡人辦理現(xiàn)金支付業(yè)務，其實質(zhì)是替銀行向持卡人給付貨幣，同時又規(guī)避了銀行的取現(xiàn)費用。因此，其通過POS機套現(xiàn)屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務。結(jié)合本案查獲的POS機簽購單的情況來看，大部分系大額交易，相關(guān)金額均接近或達到了相應信用卡的授信額度。持卡人提取大額現(xiàn)金往往是由于經(jīng)濟狀況出現(xiàn)問題等原因，該行為對于發(fā)卡行存在極大的風險隱患。同時，銀行根據(jù)商戶類型的不同對刷卡消費收取回傭，對批發(fā)類商戶實行優(yōu)惠扣率。故被告人唐某某從事POS機套現(xiàn)的行為基本為無成本或低成本運作，嚴重影響了正常的金融秩序。
在此晉小法特別提醒大家，
金融規(guī)矩千萬條，
誠實信用最重要。
貪利投機不可取，
違法犯罪法不容。
《中華人民共和國刑法》
第二百二十五條違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務的；
（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
第五十三條罰金在判決指定的期限內(nèi)一次或者分期繳納。期滿不繳納的，強制繳納。對于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時候發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可以執(zhí)行的財產(chǎn)，應當隨時追繳。
由于遭遇不能抗拒的災禍等原因繳納確實有困難的，經(jīng)人民法院裁定，可以延期繳納、酌情減少或者免除。
第六十四條犯罪分子違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產(chǎn)，應當及時返還；違禁品和供犯罪所用的本人財物，應當予以沒收。沒收的財物和罰金，一律上繳國庫，不得挪用和自行處理。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》
第十二條 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
實施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失五十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
來源 | 福州市晉安區(qū)人民法院
平
安
晉
安
中共福州市晉安區(qū)委政法委員會
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