網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)換了商戶也會(huì)被監(jiān)控,貸中監(jiān)控對商戶端如何規(guī)則的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)換了商戶也會(huì)被監(jiān)控的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
1、pos機(jī)換了商戶也會(huì)被監(jiān)控
2、借記卡刷poss機(jī)會(huì)被監(jiān)控嗎？
pos機(jī)換了商戶也會(huì)被監(jiān)控
內(nèi)卷化的今天，獲客太貴，做好貸中客群管理已經(jīng)是各位機(jī)構(gòu)最重要的事情（各個(gè)銀行中爭奪的寶地）。貸中策略做得好不好，可以說越來越受到各家機(jī)構(gòu)的重視。
(貸中相關(guān)的內(nèi)容，番茄風(fēng)控之前的相關(guān)課程已有:
1,.貸中存量客戶轉(zhuǎn)化管理
2.貸中營銷外撥策略
3.貸中提降額策略有哪些)
.....
做過貸中策略的同學(xué)，肯定了解整個(gè)貸中管理主要可分為商戶側(cè)管理與客戶側(cè)管理。
商戶側(cè)管理包括商戶管理和交易反欺詐；
客戶側(cè)的貸中管理，主要管控的核心工作集中在的預(yù)警客戶和套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別，另外對于靜止客戶，主要是對長期靜默后的突發(fā)性的大額用卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偵測等諸多內(nèi)容。
以下我們分別來介紹這兩大part內(nèi)容。
一.商戶側(cè)管理
從商戶流水?dāng)?shù)據(jù)的表現(xiàn)論，主要識(shí)別商戶好壞的依據(jù)在于以下兩點(diǎn)：
①商戶是否欺詐
②商戶是否優(yōu)質(zhì)
欺詐行為主要集中以下常見的兩種表現(xiàn)：
1.套現(xiàn)（主要為貸記卡）
套現(xiàn)有分商家套現(xiàn)和散客套現(xiàn)
a.散客套現(xiàn)較難識(shí)別，一般金額不會(huì)太大（不超過2000），且交易無太明顯規(guī)律，但熟客會(huì)高頻套現(xiàn)。
b.商家套現(xiàn)較易識(shí)別，一般金額較大（集中單卡套現(xiàn)，分散套現(xiàn)對商家而言會(huì)加大成本），且交易金額為1000的整數(shù)倍或疊數(shù)
2.刷單
a.刷交易筆數(shù)，存在極低的單筆交易金額記錄（不合理的低價(jià)單），主要用于商家增加其POS機(jī)數(shù)據(jù)的單量；
b.頻繁來回撤銷，刷交易記錄；
c. 單筆交易金額不限，但為控制成本，會(huì)采用單張卡號周期性/頻繁刷單，如一個(gè)月刷2次以上，同一張卡每月均有交易記錄，同時(shí)，欺詐者會(huì)為了系統(tǒng)管理刷單的卡張資源，會(huì)在同一個(gè)時(shí)間段內(nèi)處理完同一批次卡張的刷單作業(yè)。
3.欺詐商戶的損失
套現(xiàn)和刷單等欺詐行為所造就的交易數(shù)據(jù)，可給商戶的賬面帶來大量入賬，實(shí)質(zhì)上該類造假數(shù)據(jù)是虛構(gòu)的，如無對該類數(shù)據(jù)進(jìn)行篩查，非常容易誤判為優(yōu)質(zhì)商戶，誤批高額授信，最終導(dǎo)致商戶騙貸的可乘之機(jī)，或高額負(fù)債無力還款。
4.判斷商戶優(yōu)質(zhì)與否，可以從交易數(shù)據(jù)的體量、穩(wěn)定性等切入
前面排除了商戶的欺詐行為，后續(xù)就可放心從交易數(shù)據(jù)中進(jìn)行識(shí)別授信；但授信的數(shù)據(jù)還需要再過濾一遍，過濾沖銷/撤銷和不合理低價(jià)的數(shù)據(jù)。
然后再看從商戶以下幾個(gè)維度進(jìn)行考慮授信：
1.金額：單筆交易金額、單張銀行卡交易總金額、商戶總交易金額;
2..數(shù)量：單張銀行卡交易的筆數(shù)、商戶總交易筆數(shù)、商戶交易的銀行卡數(shù)
3.時(shí)間：近6個(gè)月、近3個(gè)月、近2個(gè)月、近1個(gè)月、近15天、近3天、近1天
細(xì)細(xì)梳理，我們根據(jù)這幾個(gè)維度，還真的可以梳理出不少的貸中商戶監(jiān)控規(guī)則，比如這個(gè)內(nèi)容：
【公開版脫敏，詳版見知識(shí)星球：21.10.9日新增的商戶規(guī)則策略文檔】
該商戶監(jiān)控規(guī)則策略，詳情來源于本次知識(shí)星球中的商戶貸中監(jiān)控規(guī)則文檔。當(dāng)然在商戶的監(jiān)測上，我們還可以采用vintage的方式對商戶進(jìn)行監(jiān)控：
后續(xù)我們會(huì)有一個(gè)更詳細(xì)的內(nèi)容來講解不同商戶的vintage，還有關(guān)于貸中商戶反欺詐的星球視頻課堂也將上線。
二.客戶側(cè)管理
在貸中模塊相信大家都會(huì)碰到以下的操作：
一是有哪些客群是應(yīng)該提額？哪些客群是需要止付、降級或者關(guān)注？
二是做好了客群的分級后，如何針對不同的客群制定差異化的營銷方案？
A.額度管理
先給大家解釋下貸中業(yè)務(wù)中比較重要的額度管理。
在整個(gè)貸中業(yè)務(wù)中，額度管理包括提額跟降額。
主動(dòng)提額指機(jī)構(gòu)主動(dòng)為客戶提額；主動(dòng)降額為機(jī)構(gòu)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)原因?qū)蛻纛~度做降額處理；
被動(dòng)提額為客戶向機(jī)構(gòu)申請?zhí)犷~；
①主動(dòng)提額——針對低風(fēng)險(xiǎn)，高使用率的客戶，主動(dòng)提額帶來幾點(diǎn)好處：
1.滿足客戶高頻用卡需求，提高用戶對產(chǎn)品的認(rèn)可度；
2.加強(qiáng)額度使用率，促進(jìn)額度循環(huán)和提升利潤；
3.充分利用額度資源，提升額度對收益產(chǎn)出的共享度；
②主動(dòng)降額——針對極高風(fēng)險(xiǎn)客戶，主動(dòng)降額降低違約損失：
1.對于惡意拖欠等高風(fēng)險(xiǎn)客戶，實(shí)時(shí)主動(dòng)降額措施
2.通過降額處置降低違約損失
3.考慮用戶體驗(yàn)，需加強(qiáng)降額提醒通知
③被動(dòng)調(diào)額——根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)和調(diào)額需求，設(shè)計(jì)相匹配的額度調(diào)整策略：
1.滿足客戶主動(dòng)提額和降額需求，滿足客戶貸款需求；
2.考慮當(dāng)前行內(nèi)授信總額，實(shí)現(xiàn)高效的額度分配與利用
B.營銷策略
提降額是整個(gè)貸中頗為重要的模塊。當(dāng)然貸中除了對客戶進(jìn)行額度管理還有涉及最重要的貸中營銷。貸中的營銷中，營銷策略中最常用到的就是客戶分類。
貸中的分類中，經(jīng)常性我們需要將客戶分到不同的池子里，可以看成是給客群做不同的分類。比如對于某銀行卡業(yè)務(wù)中，我們將客戶等級分為：白金星客戶、金星客戶、銀星客戶、普通客戶。
客戶在這個(gè)過程中是如何定義等級的？這個(gè)過程是需要拿實(shí)際數(shù)據(jù)做測試的。既然是拿實(shí)際的數(shù)據(jù)做測試，那客戶在池子中就像連通器一樣，是可以流動(dòng)的。
具體為當(dāng)某些新增客戶在完全沒有數(shù)據(jù)情況下一般歸類為普通客戶，但他在產(chǎn)品頁面中的如大額現(xiàn)金貸的停留的時(shí)間比較長，并且還點(diǎn)擊該詳情頁面，了解了相關(guān)費(fèi)率情況，并查看了這個(gè)詳細(xì)頁面的所有信息，那我們相信客戶對該產(chǎn)品感興趣的概率，會(huì)比頁面短暫停留時(shí)間的更敏感些。
基于這個(gè)行為，便可以衍生以下相關(guān)變量：
①點(diǎn)擊次數(shù)，
②頻繁查看次數(shù)，
③某頁面的停留時(shí)間....
衍生出變量做的預(yù)測值，客戶的概率比較高，當(dāng)我做好相關(guān)的規(guī)則達(dá)到一定的閾值或者模型后，也許客戶就流動(dòng)到白金星客戶這個(gè)高凈值池子中，那我就可以去做最高級些營銷策略。
再舉個(gè)實(shí)例，以招行的客群而言，比如招商銀行的客戶應(yīng)該在【掌上生活A(yù)PP】上活躍，我們可以就客戶進(jìn)來后在哪些模塊點(diǎn)擊的模塊，埋點(diǎn)的數(shù)據(jù)都可以納入相關(guān)的數(shù)據(jù)里，然后就可以形成相關(guān)模型或預(yù)測性的解決方案。所以這里提到的相關(guān)的埋點(diǎn)就需要根據(jù)產(chǎn)品、渠道設(shè)計(jì)合理有效的獲取內(nèi)容，參考下之前為某產(chǎn)品所設(shè)計(jì)的埋點(diǎn)需求文檔：
【產(chǎn)品埋點(diǎn)相關(guān)需求文檔，詳版見知識(shí)星球】
以上的環(huán)節(jié)中，有了客戶的標(biāo)簽等級，如何進(jìn)行具體的營銷呢？第二點(diǎn)，我們來提一下與之對應(yīng)的營銷方式有哪些？
而有了以上相關(guān)的客戶的等級劃分后，便可以采用營銷策略。最基本的營銷方式有：短信營銷、推送、ivr、人工客戶，強(qiáng)度依次增加。AB test用到的最多，我們常常將某個(gè)模塊固定下來后，對產(chǎn)品進(jìn)行短測試，并測試哪種營銷方式推薦產(chǎn)品最有效。
另外是貸中策略中，我們還有涉及一個(gè)客群流失預(yù)警的內(nèi)容，即什么樣的客群是最容易流失的，應(yīng)該如何開發(fā)這個(gè)流失模型？這里我們會(huì)用到衡量客群忠誠度分?jǐn)?shù)的模型的內(nèi)容：
以上關(guān)于貸中策略的內(nèi)容，番茄風(fēng)控在數(shù)字化風(fēng)控路上都將系統(tǒng)性地幫你學(xué)習(xí)和提升。詳細(xì)可關(guān)注：《第四期量化風(fēng)控訓(xùn)練營》，專為數(shù)字化風(fēng)控轉(zhuǎn)型和剛?cè)胄酗L(fēng)控的同學(xué)準(zhǔn)備的課程。
~原創(chuàng)文章
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end
借記卡刷poss機(jī)會(huì)被監(jiān)控嗎？
不會(huì)，在POS機(jī)上刷自己的卡是安全的，POS機(jī)屬于第三方支付公司，和信用卡所屬的系統(tǒng)是不同的，在我們刷卡后，系統(tǒng)都會(huì)給我們匹配商戶，讓卡做成真實(shí)消費(fèi)的狀態(tài)。現(xiàn)在POS機(jī)都是即時(shí)到賬的，刷信用卡到賬的資金一般都是支付公司墊付的，而不是銀行直接打給我們的，所以刷自己的卡是安全的。
以上就是關(guān)于pos機(jī)換了商戶也會(huì)被監(jiān)控,貸中監(jiān)控對商戶端如何規(guī)則的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)換了商戶也會(huì)被監(jiān)控的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
