拉卡拉pos機(jī)機(jī)型有幾種,拉卡拉上市首日封漲44%

 新聞資訊2  |   2023-05-20 11:07  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、拉卡拉pos機(jī)機(jī)型有幾種

拉卡拉pos機(jī)機(jī)型有幾種

記者| 梅嶺

4月25日,成立于2005年的拉卡拉在深交所舉行了首次公開發(fā)行A股上市儀式,股票簡(jiǎn)稱“拉卡拉”,股票代碼(300773.SZ)。拉卡拉被市場(chǎng)譽(yù)為A股第三方支付第一股,發(fā)行價(jià)格為33.28元/股,募資共13.31億元。

上市首日,拉卡拉開盤價(jià)39.94元/股,后漲幅擴(kuò)大至43.99%,報(bào)47.92元,總市值192億元。聯(lián)想控股作為第一大股東,董事長(zhǎng)柳傳志也參加了上市儀式。

拉卡拉董事長(zhǎng)孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸氨敬紊鲜械闹黧w為拉卡拉支付股份有限公司。我們希望拉卡拉未來發(fā)展成為一個(gè)為小微商戶和個(gè)人用戶提供提供支付、信貸、投資理財(cái)?shù)染C合性金融科技服務(wù)的企業(yè),建設(shè)商業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶與拉卡拉服務(wù)平臺(tái)一體的共生業(yè)態(tài),成為一家技術(shù)領(lǐng)先、服務(wù)一流的綜合性普惠科技金融服務(wù)公司?!?/p>成立14年 2015年拉卡拉實(shí)現(xiàn)盈利

拉卡拉成立于2005年,主營(yíng)業(yè)務(wù)是為實(shí)體小微企業(yè)提供收單服務(wù)及為個(gè)人用戶提供支付服務(wù),屬于第三方支付服務(wù),核心盈利模式,是通過向商戶提供收單業(yè)務(wù),收取手續(xù)費(fèi);以及為個(gè)人提供支付服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)。

作為第三方支付公司,拉卡拉的發(fā)展及營(yíng)收重點(diǎn)與大時(shí)代的消費(fèi)支付方式緊密相關(guān)。成立之初,拉卡拉專注于便民支付領(lǐng)域,在全國(guó)社區(qū)便利店廣泛投放便民支付終端,提供民生類支付服務(wù)。

2011年,拉卡拉成為央行第一批頒發(fā)的27家《支付業(yè)務(wù)許可證》單位之一,獲得了全國(guó)性收單、網(wǎng)絡(luò)支付、電視支付等業(yè)務(wù)許可。由此出發(fā),拉卡拉自2012年開始,進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè),開始為線下小微零售企業(yè)解決刷卡難題,并開始專注于實(shí)體小微企業(yè)的收單服務(wù)。

2014年起,拉卡拉在繼續(xù)擴(kuò)大直營(yíng)商戶規(guī)模的同時(shí),開始與商戶拓展服務(wù)機(jī)構(gòu)形成合作,通過借助商戶拓展服務(wù)機(jī)構(gòu)的渠道,擴(kuò)展了大量的小微商戶。而伴隨著無卡時(shí)代的到來,拉卡拉陸續(xù)開發(fā)了mPOS、智能POS等創(chuàng)新收單產(chǎn)品,開始為實(shí)體小微商戶提供全支付收單服務(wù)。

2015年,公司開始盈利。

在基于擁有大量小微商戶的資源基礎(chǔ)上,拉卡拉曾在2015年嘗試開展第三方支付增值金融服務(wù),但在2016年下半年被剝離。2017年至今,拉卡拉通過布局智能POS等活動(dòng),使得收單業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長(zhǎng),并不斷推出更多新型收單產(chǎn)品。

2018年,拉卡拉實(shí)現(xiàn)智能POS全國(guó)覆蓋率第一。2019年,公司上市募集資金13.31億元,對(duì)于募集資金的使用,孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸肮靖鶕?jù)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)有條件及未來發(fā)展規(guī)劃,本次募集資金投資的主要內(nèi)容為基于拉卡拉綜合服務(wù)平臺(tái)及智能POS終端的第三方支付系統(tǒng)升級(jí)完善及180萬臺(tái)智能POS終端的推廣布放。”

即拉卡拉未來需使用募集資金進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施云、商戶經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)系統(tǒng)、商戶銷售支付服務(wù)系統(tǒng)、金融服務(wù)系統(tǒng)的搭建。

截止2018年年末,拉卡拉收單業(yè)務(wù)POS機(jī)具及掃碼受理產(chǎn)品累計(jì)覆蓋商戶超過1900萬家,2018年收單業(yè)務(wù)交易金額逾3.65萬億元;個(gè)人支付業(yè)務(wù)在全國(guó)371個(gè)城市的便利店內(nèi)鋪設(shè)了近10萬臺(tái)拉卡拉自助支付終端,2018年個(gè)人支付交易金額逾2800億元。

對(duì)此,易觀智庫(kù)金融分析師王蓬博對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸拔艺J(rèn)為第三方支付最核心的東西,是它能夠觸達(dá)商戶,特別是小微商戶,拉卡拉披露的數(shù)字是已覆蓋超過1900萬家商戶,這其中,自控有300多萬,代理服務(wù)是1600萬,這些數(shù)字是非常驚人的,這代表著拉卡拉的經(jīng)營(yíng)有一個(gè)穩(wěn)定的業(yè)績(jī)存在,并且會(huì)持續(xù)上升。這種毛細(xì)血管的下沉,其實(shí)是一個(gè)很高的門檻,能夠觸發(fā)用戶,并將他們的真實(shí)需求變現(xiàn)?!?/p>收單業(yè)務(wù)占比近九成 2016年剝離金融增值

拉卡拉第一大股東為聯(lián)想控股,聯(lián)想控股直接持有拉卡拉31.38%的股份,公司目前無實(shí)際控制人。在股東名單中,還出現(xiàn)了藍(lán)色光標(biāo)與小米CEO雷軍的影子,藍(lán)色光標(biāo)持股1.72%,雷軍持股1.13%。

從業(yè)績(jī)上來看,拉卡拉從2015年開始實(shí)現(xiàn)盈利,從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看:2016年公司營(yíng)收25.6億元,2017年公司營(yíng)收達(dá)27.85億元,2018年達(dá)到56.79億元,凈利潤(rùn)分別達(dá)到3.26億元,4.64億元,6.064億元。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~方面,2016年為2.242億元,2017年為5.544億元,2018年為6.22億元。

對(duì)于業(yè)績(jī)表現(xiàn),王蓬博對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸袄ɡ臉I(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)率其實(shí)體現(xiàn)的是整個(gè)環(huán)境的變化。監(jiān)管不斷的在加強(qiáng),市場(chǎng)對(duì)于牌照化有了一個(gè)很高的門檻,又持牌又合規(guī)的要求下,會(huì)造成這個(gè)行業(yè)會(huì)越來越趨于穩(wěn)定,擁有全牌照的支付機(jī)構(gòu)其實(shí)沒有幾家,市場(chǎng)占有率一定會(huì)有較為平穩(wěn)的增長(zhǎng)。”

拉卡拉合并資產(chǎn)負(fù)債率2016年-2018年為56.38%,44.91%,41.79%。招股說明書顯示:2016-2018年度,拉卡拉收單業(yè)務(wù)和個(gè)人支付業(yè)務(wù)規(guī)模合計(jì)分別達(dá)到1.60萬億元,2.34萬億元和3.94萬億元。

主營(yíng)業(yè)務(wù)構(gòu)成上,拉卡拉較為清晰:一為收單業(yè)務(wù),二為個(gè)人支付業(yè)務(wù)。孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸澳壳吧鲜泄镜暮诵闹鳡I(yíng)業(yè)務(wù)為第三方支付中的收單服務(wù)和個(gè)人支付服務(wù)。其中收單業(yè)務(wù)是最為核心的業(yè)務(wù),2018年占營(yíng)業(yè)收入的比重超過89%?!?/p>

數(shù)據(jù)顯示,拉卡拉收單業(yè)務(wù)比重在2016年為49.58%,增值金融業(yè)務(wù)收入占比35.78%。而在2016年剝離了金融增值服務(wù)后,收單業(yè)務(wù)就成為了公司業(yè)績(jī)的主要來源:2017年收單業(yè)務(wù)營(yíng)收占比達(dá)85.15%,2018年達(dá)89.29%。

而收單業(yè)務(wù)按行業(yè)來看,民生類成為占比最多的領(lǐng)域,2018年民生累實(shí)現(xiàn)營(yíng)收32.69億元,占比高達(dá)64.47%,2017年占比達(dá)52.79%。從地域分布來看,拉卡拉收單業(yè)務(wù)來源較為平均,以2018年為例,華北地區(qū)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收比達(dá)20.22%,華東實(shí)現(xiàn)營(yíng)收比達(dá)26.89%,華南地區(qū)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收比達(dá)26.84%。西部和華中占比稍低,分別為10.13%和15.92%。

收單業(yè)務(wù)前五大客戶中,銀行及保險(xiǎn)是公司的最重要客戶,按照占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比例來看,2018年前五大客戶中,銀行和保險(xiǎn)各占其二,2017年,前五大客戶名單中占比情況亦然。

對(duì)于收單業(yè)務(wù),孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸澳壳肮驹谌珖?guó)擁有1900萬商戶,在二三線城市和農(nóng)村地區(qū)還有很大的下沉潛力。同時(shí),隨著電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等各類互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的高速發(fā)展,人們的消費(fèi)習(xí)慣和場(chǎng)景也不再局限于傳統(tǒng)的銀行卡支付,網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付等新型支付業(yè)態(tài)快速發(fā)展,且線上+線下融合為第三方支付平臺(tái)產(chǎn)業(yè)升級(jí)也帶來了巨大機(jī)遇。新型智能POS終端通過WIFI或者通信運(yùn)營(yíng)商提供的網(wǎng)絡(luò),連接到綜合服務(wù)平臺(tái)并通過綜合服務(wù)平臺(tái)的資源整合和數(shù)據(jù)分析,拓展出更多增值服務(wù),也會(huì)為公司帶來新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)?!?/p>

對(duì)于為何在2016年剝離金融增值服務(wù),孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸皠冸x公司所涉的小額貸款等增值業(yè)務(wù)是因?yàn)槠浒l(fā)展面臨諸多不確定性,而其具體業(yè)務(wù)模式與企業(yè)收單、個(gè)人支付等第三方支付業(yè)務(wù)存在一定差異,難以形成合力推動(dòng)整體發(fā)展;剝離公司中的北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸的小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,屬于資金密集型業(yè)務(wù),在行業(yè)監(jiān)管、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本運(yùn)作等方面與第三方支付業(yè)務(wù)存在一定差異,導(dǎo)致公司管理范圍增大、運(yùn)營(yíng)效率降低;通過轉(zhuǎn)讓所持全部股權(quán)的方式將剝離公司的業(yè)務(wù)剝離出去,有利于拉卡拉進(jìn)一步專注于發(fā)展第三方支付業(yè)務(wù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)”。

剝離前,2016年,金融增值服務(wù)貢獻(xiàn)了9.16億元的營(yíng)收,王蓬博對(duì)此對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸皩?duì)于金融增值服務(wù),我的看法是現(xiàn)在都在說跨界,在已經(jīng)下沉到商戶的背景下,可以以商戶為基礎(chǔ),做一些電商類和供應(yīng)鏈,包括增值服務(wù)的事情,這是未來支付機(jī)構(gòu)要做的事情,但是跨界并沒有那么容易,所有的體系重構(gòu)的過程中,是需要門檻的?!?/p>

孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸拔磥砝ɡ瓕⒓哟笾悄芙K端的鋪設(shè),加快二三線城市以及農(nóng)村市場(chǎng)的下沉”。而這一布局的重點(diǎn),將重點(diǎn)體現(xiàn)在收單業(yè)務(wù)之中。

技術(shù)投入與風(fēng)險(xiǎn)控制仍將繼續(xù)加強(qiáng)

上市后,拉卡拉未來如何發(fā)展?對(duì)此,孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸盎诖髷?shù)據(jù)、云計(jì)算和云平臺(tái)等技術(shù),拉卡拉的收單業(yè)務(wù)從支付收單向場(chǎng)景收單發(fā)展,上市之后會(huì)加快這一轉(zhuǎn)變步伐?;诓煌袠I(yè)場(chǎng)景提供針對(duì)性的支付收單服務(wù)和增值服務(wù),受理掃碼、刷卡等支付方式的支付收單為疊加了個(gè)性化和增值服務(wù)的場(chǎng)景收單提供基礎(chǔ),場(chǎng)景收單反哺支付收單促其快速增長(zhǎng),兩者相輔相成、螺旋上升。”

從第三方支付的行業(yè)屬性出發(fā),未來技術(shù)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)把控將成為關(guān)注重點(diǎn)。招股書顯示,2016年-2018年,研發(fā)費(fèi)用占據(jù)公司收入比為4.81%-6.96%之間,對(duì)于未來技術(shù)投入方面,孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸吧鲜泻?,公司將繼續(xù)加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)、前瞻性研究能力,緊跟行業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì),圍繞商業(yè)企業(yè)客戶在規(guī)劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等全流程需求,推出適應(yīng)不同區(qū)域、不同類型客戶的支付解決方案。”

這其中包括:加大研發(fā)投入,優(yōu)化研發(fā)策略與流程;掌握行業(yè)技術(shù)發(fā)展去世,加強(qiáng)技術(shù)儲(chǔ)備與領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),以及加強(qiáng)技術(shù)交流合作等方面。

隨著支付市場(chǎng)的多樣性多元性發(fā)展,反洗錢成為近年來支付領(lǐng)域的核心問題,監(jiān)管也在不斷加強(qiáng)。2019年,因反洗錢相關(guān)問題遭到處罰的公司數(shù)量仍在增加。作為第三方支付第一股,拉卡拉將如何把控金融風(fēng)險(xiǎn)?

對(duì)此,孫陶然對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸袄ɡ瓝碛幸惶讟I(yè)內(nèi)領(lǐng)先的支付業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。為了保證承載千萬級(jí)的商戶、每天處理數(shù)千萬筆交易、7x24運(yùn)行、99.9%的系統(tǒng)可靠性,符合監(jiān)管的業(yè)務(wù)規(guī)范和等級(jí)保護(hù)規(guī)范的基礎(chǔ)上,拉卡拉建立了多個(gè)數(shù)據(jù)中心,進(jìn)行了大量的服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)及安全設(shè)備和系統(tǒng)軟件投資”。

據(jù)悉,拉卡拉設(shè)計(jì)建成的分布式支付系統(tǒng)能夠支撐每日5000萬筆交易,處理性能達(dá)到10000TPS,平均單筆處理時(shí)效低于200ms,且具備水平擴(kuò)展系統(tǒng)的處理能力以支撐日后交易規(guī)模的增加和業(yè)務(wù)的不斷拓展。拉卡拉構(gòu)建的分布式消息系統(tǒng)提供了高并發(fā)、高可靠的異步IO技術(shù)能力(百萬級(jí)TPS集群并發(fā)處理能力,99.999%的可靠性)。

隨著監(jiān)管要求不斷提升,欺詐行為模式日益復(fù)雜,拉卡拉就此建設(shè)了基于大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)流計(jì)算和分布式內(nèi)存計(jì)算的風(fēng)控系統(tǒng),風(fēng)控系統(tǒng)處理能力目前達(dá)到4000TPS、實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)攔截100ms以內(nèi),準(zhǔn)實(shí)時(shí)規(guī)則能夠在60s以內(nèi)執(zhí)行管控;對(duì)于偽卡、盜刷等主流作案手法監(jiān)控覆蓋率達(dá)95%以上;使業(yè)務(wù)欺詐損失率保持在百萬分之一的水平,約為其它同類支付機(jī)構(gòu)的三分之一。

王蓬博對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸暗谌街Ц兜暮诵?,除了能夠下沉市?chǎng)外,還有就是,在合規(guī)性經(jīng)歷了那么幾輪的洗牌后,風(fēng)控合規(guī)性上,是很難再有別的行業(yè)從業(yè)者可以超越他們,因此我認(rèn)為,拉卡拉未來的增長(zhǎng)會(huì)是一個(gè)很平穩(wěn)的上升,因?yàn)榍捌诘膬?chǔ)備已經(jīng)讓它擁有了很高的門檻?!?/p>

另有不愿意透露姓名的分析師對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸搬槍?duì)第三方上市公司的特殊性來說,我認(rèn)為拉卡拉上市以后,業(yè)績(jī)不會(huì)有短期內(nèi)的大幅度上漲,但是會(huì)比較平穩(wěn)的上升?!?/p>

截止目前,全國(guó)共有200余家第三方支付機(jī)構(gòu),拉卡拉的成功上市,或?qū)?dòng)第三方支付機(jī)構(gòu)上市熱潮,王蓬博對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆骸皳?jù)我所知還有幾家支付機(jī)構(gòu)也在奔赴上市的路上,這個(gè)行業(yè)的技術(shù)成熟度已經(jīng)很高了,作為重資本行業(yè),并且處在強(qiáng)監(jiān)管帶來的利潤(rùn)收緊的時(shí)間點(diǎn)上,上市肯定對(duì)于每一個(gè)支付機(jī)構(gòu)都是非常好的出路,這意味著可以有資金去發(fā)展新的業(yè)務(wù)”。

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