pos機完成預授權可以撤銷嗎,銀行卡和第三方支付的預授權較量

 新聞資訊2  |   2023-05-22 08:22  |  投稿人:pos機之家

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1、pos機完成預授權可以撤銷嗎

pos機完成預授權可以撤銷嗎

常用信用卡的朋友,多少都可能聽說過預授權。

實際上,無論是信用卡還是借記卡,都能進行預授權業(yè)務。只是信用卡需要有足夠的透支額度,借記卡需要有足夠的賬戶余額。

銀聯(lián)對預授權業(yè)務解釋如下:

預授權類業(yè)務指特約商戶向發(fā)卡機構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過預授權金額一定比例范圍的付款承諾,并在持卡人獲取商品或接受服務后向發(fā)卡機構(gòu)進行承兌的業(yè)務。通俗講就是先凍結(jié)銀行卡內(nèi)部分資金用作押金,后按實際消費金額結(jié)算的業(yè)務。具體是指持卡人在商戶消費時,商戶收銀員根據(jù)持卡人需求,按預先估計的消費金額,向發(fā)卡機構(gòu)申請授權,發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)客戶賬戶情況給出應答,對批準的申請將暫時凍結(jié)持卡人銀行卡內(nèi)的信用額度(信用卡)或存款金額(借記卡)作為押金,一般而言,凍結(jié)金額不能超過預授權交易金額的115%。待持卡人消費正式完成后,商戶按實際消費金額,向發(fā)卡機構(gòu)請求正式進行清算。預授權業(yè)務普遍運用于賓館酒店刷卡消費,通常有離線和在線預授權兩種方式。該業(yè)務由于采用POS機具受理,由發(fā)卡系統(tǒng)自動進行驗證和授權,因此具有方便、安全、高效等特點。

預授權可以簡單理解為一種交易方式,或者“押金”。

除了酒店賓館,預授權還可能被用于貴重物品租賃,比如租車等場景。持卡人訂酒店、租車時,銀行會先凍結(jié)銀行卡里一部分資金,作為商戶消費的“押金”,在完成消費后,經(jīng)持卡人簽字確認即預授權確認,商戶才能正式扣掉這部分資金。

當然,持卡人沒有及時進行預授權確認,商戶也是可以向銀聯(lián)提出預授權完成的申請,讓銀行將這筆資金入賬的。

當作交易方式時,預授權的最大特點是,消費與結(jié)算不在同一時間完成。而理解為押金時,預授權在商業(yè)活動中,起到為買賣雙方增加信任的作用。

除了銀行卡,一些支付服務也能做類似的預授權業(yè)務。

憑借大量的用戶資源,第三方支付預授權一定程度上侵蝕著銀行卡的領地。伴隨著支付寶、微信支付在線下支付市場的崛起,在預授權運用最廣泛的酒店住宿領域,早有一些支付寶的ISV(獨立軟件開發(fā)商)、微信支付服務商能為酒店提供此類產(chǎn)品和服務。

比如,客人入住酒店時可以對其支付寶進行預授權凍結(jié)金額(包括花唄),等到在離開酒店時,支付完相應費用后,實時解凍押金額。簡單來說,這種酒店預授權模式是酒店方面按照客人入住天數(shù),并根據(jù)酒店預交押金規(guī)定估算消費金額,要求預授權介入。整個流程上,和銀行卡卡預授權非常相似。

同理,微信支付針對酒店行業(yè)也推出過“智慧酒店”押金方案。入住時,酒店用收銀POS機或者掃碼槍掃描客人的微信支付付款碼,就可以便捷完成房費押金支付。整個無需銀行卡或者現(xiàn)金,也沒有押金條。客人離店時直接扣除房費/消費,剩余金額原路退還至客人微信支付賬號?!拔⑿叛航稹边€為酒店提供了接口,可以實時核算。凍結(jié)押金額度不夠,旅客甚至可以隨時在線補交,不用再到前臺補辦。

線下二維碼支付對銀行卡沖擊是全方面的,自然也包括這種在特定場景下的預授權。只要商戶愿意,市場需求足夠大,支付寶、微信支付預授權完全可以走向更廣的范圍。

近期,據(jù)新流財經(jīng)報道,中國移動擬將在消費分期項目中加入支付寶預授權。報道稱當用戶申請分期購機時,可通過凍結(jié)一定的花唄或余額寶額度來作為該筆消費貸款的增信方式??梢姡谌街Ц额A授權完全可以走出常見的酒店、租賃等場景,進入消費分期等更多領域。

實際上,只要需要增信的商業(yè)活動,都可以申請預授權介入。

不管這預授權是來自銀行卡、還是支付寶或微信支付。

不過,我們似乎已很少見支付寶、微信支付主動宣傳預授權或者類似產(chǎn)品?;蛟S在二者看來,以“押金”形式為商業(yè)活動和行為提供保障,并不時髦,信用才是。

同樣在酒店住宿場景,飛豬推出了“信用住”預定方式。該方式是指客人芝麻信用分在600以上,即可在飛豬酒店平臺,選擇支持“信用住”的酒店進行預訂。無需在線付款,到酒店前臺也可享受免押金等服務。事前過程,用戶僅需在下單時進行信用授權,無需提前支付或者凍結(jié)費用。當離店后酒店或賣家將賬單同步給飛豬,飛豬在用戶的支付寶賬號直接扣款給賣家或者酒店。

除了酒店住宿,芝麻信用也能應用在更多租賃行業(yè)中。此外,信用分還能用于信用卡辦理、婚戀、公共服務等一系列增信,有著比“預授權”式押金更廣的應用范圍。

今年8月,微信披露了微信支付分相關信息。上線至今,它已為用戶節(jié)省押金超過百億,各行業(yè)商家在接入微信支付分后,行業(yè)壞賬率降低91%。未來將逐步覆蓋酒店免押預定、娛樂設備先玩后付、先試后買等多種場景。

比起同樣為解決信任問題的預授權來說,支付寶、微信支付對信用分建設要積極多了?;氐介_始的問題,銀行卡預授權的對手不是支付寶、微信支付的類預授權產(chǎn)品,而是信用分。在解決“信任”的較量中,后者才是未來。

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2019年,央行擬定個人金融信息保護監(jiān)管規(guī)則,在此新形勢下,移動金融機構(gòu)如何做好個人信息收集和保護、開放模式下的信息和數(shù)據(jù)安全如何保障、刷臉支付如何平衡好安全與便捷?

藉此,北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、移動支付網(wǎng)將于11月5日在深圳舉辦以“安全合規(guī) 面向未來”為主題的——MFSC 2019第四屆中國移動金融安全大會,主題演講及報名通道已開啟。

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