網(wǎng)上有很多關(guān)于做pos機代理5年心得分享,普羅大眾用卡心得之MCC和銀行積分的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于做pos機代理5年心得分享的問題，今天pos機之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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做pos機代理5年心得分享
本文作者：數(shù)星星的小熊
零、前言
照例扯段閑話。
大家好，我又來匯報讀書筆記了。上次我們討論了積分的價值，那“什么情況下可以有積分”這個話題，就變得非常重要了。翻遍張大媽，好像沒看到說的太清楚的，所以我決定自己動手研究一下。歡迎大家拍磚指正。
本文包括如下內(nèi)容:
1. 什么是MCC
2. 哪些MCC不計積分
3. 線上交易積分規(guī)則如何
4. 如何查詢交易的MCC
一、什么是MCC
MCC碼也稱商戶類別碼，由四位數(shù)字代碼組成。MCC由收單機構(gòu)為簽約商戶設置，用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務范圍和行業(yè)歸屬，是判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費標準的主要依據(jù)；也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報告，銀聯(lián)卡業(yè)務風險管理和控制的重要基礎數(shù)據(jù)之一。
簡單講，MCC是銀聯(lián)用來區(qū)別商戶類別的。不同的商戶類別，銀聯(lián)收的保護費是不一樣的。目前執(zhí)行的費率，來源于2016年央行于發(fā)改委出臺的關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知(發(fā)改價格〔2016〕557號)。由于文件自9月6日實施，因此該政策也倍大家稱為96費改。在費改之前，商戶按行業(yè)被劃分成四大類，手續(xù)費也從最高的1.25%到最低的0費率不等。與此同時，原來有一部分商戶的費率是封頂?shù)?，即超過某個金額之后手續(xù)費不再增加，俗稱封頂機。費改之后，按照發(fā)改委的規(guī)定，除一小部分0費率的商戶之外，絕大部分商戶的手續(xù)費被統(tǒng)一到了0.6%（=0.45%+0.065%+0.0875%，分別由發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單機構(gòu)瓜分）。而與此同時，封頂機也成為了歷史。
不過，為了減小對市場的影響，也為了減小第三方支付平臺對銀聯(lián)業(yè)務的沖擊，銀聯(lián)對原本有優(yōu)惠政策的商戶類型采取了過渡性質(zhì)的政策，沿用了之前的0.38%的費率，為期兩年：
“自本次刷卡手續(xù)費調(diào)整措施正式實施起2年的過渡期內(nèi)，按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費優(yōu)惠?！?/p>
（截止到2018.9.5，這個過渡期已經(jīng)過了，但是新政文件尚未看到）
這就造成了，過渡時期實際上存在三種費率：標準費率（0.6%），優(yōu)惠費率（0.38%-0.48%，過渡性質(zhì)），減免費率（0%）。而區(qū)分這些類別的標識，就是商戶類別碼，MCC。
寫到這邏輯就差不多清楚了。MCC直接影響的是銀行的收益，因此銀行不給這些優(yōu)惠甚至減免費率的商戶積分也是無可厚非的。這幾類里面，主要包含如下幾類：
公益類：包括非營利性學校、醫(yī)院、公檢法司及事業(yè)單位。0費率。優(yōu)惠類：主要包括四大類，加油站、大型倉儲式超市、水電煤氣繳費和交通運輸售票。公益類幾乎所有的銀行都是不計積分，而優(yōu)惠類的消費則因銀行而異（畢竟大部分是大家生活常見的場景）。
二、常見不計積分MCC
這部分是所有銀行共同的不計積分交易部分，這些類型消費銀行是極不喜歡的，不僅不積分，額度大的時候可能還會被加入黑名單。
低費率或者零費率商戶
這部分就是我們上面提到的，這里詳細列出來：
優(yōu)惠類：加油站（5541，5542）（大部分銀行有積分）大型倉儲式超市（5411）（大部分銀行有積分）水電煤氣繳費（4900）交通運輸售票：4111（市內(nèi)通勤）、4121（出租車）、4131（公路客運）、4511（航空）、4784（過路費）；（大部分銀行有積分）減免類：非盈利性醫(yī)療機構(gòu)：8011（其他衛(wèi)生組織）、8021（牙醫(yī)）、8031（骨科醫(yī)生）、8041（按摩醫(yī)生）、8042（眼科醫(yī)生）、8049（手足病醫(yī)生）、8062（醫(yī)院）、8099（其他醫(yī)療保?。┓菭I利性教育機構(gòu)：8211（中小學校（公立））、8220（普通高校（公立）））、8241（函授）、8244（中專）、8249（職業(yè)學校）、8299（其他學校）、8351（學前教育）非營利性慈善及社會福利機構(gòu)：8398、8399特殊計費類：政府服務：8651、9211（法庭費用）、9222（罰款）、9223（保釋金）、9311（納稅）、9399（其他政府服務）、9400（領事館收費）公共交通：3998（鐵道部）、4112（鐵路客運）金融類：5933（拍賣、典當、信托）、5960（保險直銷）、6012（商業(yè)銀行服務）、6300（保險）、9498（信用卡還款）其他類：信用卡還款、縣鄉(xiāng)優(yōu)惠、三農(nóng)商戶因為歷史原因加入黑名單的商戶類型
這部分商戶是費改之前的封頂商戶類型或者零商戶類型，由于歷史原因也不受銀行待見，主要包括下面幾類：
房車銷售類，費改前是封頂商戶：1520（住宅與商業(yè)樓）、7013（房地產(chǎn)經(jīng)紀）、5271、5592（房車銷售）、5511、5521、5551、5561、5571（摩托車商店）、5592、5598、5599（汽車經(jīng)銷）批發(fā)類，費改前是封頂商戶：4458（煙草配送）、5013（機動車配件批發(fā)）、5021（辦公商務家具批發(fā)）、5039（建材批發(fā)）、5044（攝影器材批發(fā)）、5045（計算機批發(fā)）、5046（商用器材批發(fā)）、5047（醫(yī)院器材批發(fā)）、5051（金屬產(chǎn)品批發(fā)）、5065（電器零件批發(fā)）、5072（五金批發(fā)）、5074（供暖設備批發(fā)）、5111（文具辦公用品批發(fā)）、5122（藥品批發(fā)）、5131（紡織品批發(fā)）、5137（服裝批發(fā)）、5139（鞋類批發(fā)）、5172（石油批發(fā)）、5192（期刊報紙批發(fā)）、5193（花卉批發(fā)）、5198（油漆批發(fā)）、5398（企業(yè)批發(fā)）、5998（其他批發(fā)商）雖然看起來內(nèi)容比較多，其實我們不需要太在意細節(jié)，只要大概知道這些類的消費沒有積分就好了。需要特別注意的是，優(yōu)惠類的商戶中，除了4900（水電繳費類）外，其他商戶是日常生活頻率很高的場景，大部分銀行也是可以計積分的。如果我們必須要進行這些交易（例如交電費、去醫(yī)院、交罰款之類的），盡量選擇微信或者支付寶這種線上支付，很多銀行都有積分，并且是多倍積分。（具體見第4章）
三、一些銀行的特殊規(guī)定
不同銀行的不計積分MCC略有差異，但是大體一致。還是那句話，我們不需要太糾結(jié)這些問題，正常消費也不太容易碰上。我們挑一些重要的內(nèi)容，列舉出來。
優(yōu)惠類商戶：
生活繳費（4900）無積分；超市類：招行、建行無積分；加油類：招行、平安無積分；交通類：招行、平安、民生無積分；招行：
5722（電器零售）、5811（宴會承包）無積分此外，招行有一個零星不累積招行積分的商戶列表。（俗稱天書）說是零星，其實多的很。多到什么程度呢，該記事本有11M，讀取如下：
嗯，一共621503行~~~，好一個“零星”！
交通銀行：
交行列出了《零星不累積交通銀行信用卡積分商戶列表》，這個真的是零星的，因為.....只有兩個：850330045111290（申瑞代理點）、301310054119548（上海建配龍建材配送有限公司）。興業(yè)銀行：
交通類：4511（航空）、4784（過路費）無積分多了一些額外的不計積分類：金融類：7276（稅收準備）、7277（咨詢業(yè)務）、7278（購物服務會所）、9498（信用卡還款）計算機編程：7372房產(chǎn)裝修類：1731（電器承包）、1740（石膏工藝）、1750（木工）、1761（屋頂承包）、1771（建設工程）、2842（清潔衛(wèi)生）、5211（建材賣場）、5251（五金店）、8912（裝潢）、6513（物業(yè)）、8911（建筑測量）、8912（裝潢園藝）汽車維修配件零售：5533（汽車零配件）、7531（車體維修）、7538（汽車維修）、衛(wèi)生：5912（藥店）平安銀行：
零售：5399（其他零售商）、5722（家電零售）、5912(藥店）、5983（燃料經(jīng)銷）、5963（門對門銷售）、5969（直銷）、5970（工藝品）、5971（畫廊）家裝：5681（皮貨）、5712（家具）、5713（地板）、5714（窗簾）、5719（家裝飾品）四、一些銀行的多倍積分/返現(xiàn)MCC
除了不計積分交易的MCC以外，MCC還有其他的作用。有一些商戶，是銀行比較偏愛的，這些對應商戶的消費是有多倍積分或者返現(xiàn)的。例如：廣發(fā)銀行犀利卡，指定商戶類型周五返現(xiàn)5%；中信9積分權(quán)益，需要指定MCC才計一筆299等等。這里不詳細總結(jié)這些活動，只是提醒大家有這么一個事兒，具體到活動時候，看一下活動細則就好了。
五、線上交易
隨著線上支付的普及，除了支付寶、財付通（微信錢包、QQ錢包）之外，各大電商都開展了第三方支付業(yè)務，諸如京東支付、美團支付、蘇寧支付等等。和線下交易相比，線上交易的情況復雜的多。up主翻閱多方材料，也沒搞特別透徹，現(xiàn)在把學習結(jié)果匯報如下。
支付寶、微信
二馬家的渠道相當于繞開了銀聯(lián)新開辟了道路。通過支付寶的消費，無論真實消費類型是什么，銀行對它們的定性只有一個：支付寶消費（目前網(wǎng)聯(lián)搞得火熱，理論上現(xiàn)在銀聯(lián)是知道二馬家每一筆消費的性質(zhì)的，以后什么政策尚且未知）。也就是說，不管你是支付寶逛超市，吃飯，還是支付寶交電費，銀行都不關(guān)心。支付寶、微信是不是有積分，不看你的消費性質(zhì)，只看各個銀行有沒有相關(guān)的活動。
PS：微信似乎會跳特約，但是目前不知道特約的影響。
京東支付、美團支付、蘇寧支付等其他第三方支付平臺
這些平臺性質(zhì)上與二馬家的性質(zhì)相似，但有一點微妙的差異。差異在于，二馬家的支付是純粹的支付，但是這些商戶，都是從商家轉(zhuǎn)業(yè)成為支付平臺的，因此身份略微復雜。也因為關(guān)系和銀聯(lián)沒有那么對立，所以導致性質(zhì)沒有那么清晰，略有模糊。這個模糊體現(xiàn)在：每一家第三方支付平臺，都有一個銀聯(lián)的特約消費接口。例如：
京東的特約結(jié)算為超市類5411（很合理，京東號稱網(wǎng)上超市嘛）；蘇寧支付特約結(jié)算為電器零售5722（蘇寧線下門店本就是賣電器的）；美團支付特約為商旅類（這個看似不合理，我們一般理解美團的起家業(yè)務是餐飲，似乎特約為餐飲更合理。但是請注意，餐飲不是費率優(yōu)惠類，特約并沒有什么利潤）；也正因為這些特約渠道的存在，為這些支付平臺的結(jié)算增加了一點不確定性：這些平臺的支付，會以一定概率跳轉(zhuǎn)到它們所屬的特約渠道。舉個例子，京東支付就經(jīng)常跳特約，一跳特約，招行消費就沒有積分（小昭超市類沒有積分）；再比如，廣發(fā)DIY用戶特別希望京東支付、美團支付跳特約，因為一跳特約就變3倍積分。
但是目前為止，至少從消費者的角度看，特約出現(xiàn)的條件似乎是不確定的。
京東閃付、美團閃付、南航閃付等第三方閃付平臺
上面說的支付類是各大電商針對自家業(yè)務開展的支付，而各家隨后退出的閃付，才是它們推廣金融業(yè)務的核心。閃付的出現(xiàn)，大大擴大了各家支付的適用范圍。各家的閃付，同樣可能出現(xiàn)兩個情況：或者走自家的特約MCC，或者按照第三方快捷支付結(jié)算。但是，值得注意的是，很多銀行針對京東支付的活動會指定消費渠道（例如：限制京東商城消費），這也一個方面限制了閃付渠道的消費。
PS：這段說的特別沒有底氣，熱烈歡迎各界大神來拍磚打臉。
銀聯(lián)在線支付、閃付（揮卡支付）、Xpay（ApplePay、MiPay，三星Pay等等）
這些支付類，理論上和線下支付相同，要看網(wǎng)站或者線下商戶對應的MCC（和上面支付類里提到的一樣，京東對應超市，蘇寧對應電器零售等）。但是，實際操作過程中，由于閃付的手續(xù)費較低，因此很多銀行其實是不待見閃付的。所以會出現(xiàn)本身mcc有分，但是閃付沒有分的情況。此外，一些活動會特別聲明閃付不計算在內(nèi)，，這個要結(jié)合當時活動規(guī)則來看。
各種掃碼/被掃碼：云閃付碼付、各大銀行自家的APP內(nèi)碼付
同上，理論上和線下支付相同，要看對應商戶的MCC。
六、一個具體的例子——京東商城消費
我們結(jié)合上述的若干情況，以京東商城為例，來做個分析。
京東商城是一個很復雜的地方，里面的支付方式很多，幾乎包含了上面提到的所有的情況，如下圖。
（我用的是小米手機截圖，如果用蘋果或者三星，應該會多一個Xpay的選項）
京東支付：或者走京東快捷支付，或者特約跳轉(zhuǎn)為超市類；微信支付：微信支付渠道；銀聯(lián)在線：實際上是跳轉(zhuǎn)到云閃付APP的，相當于線下消費，MCC為超市類；ApplePay：等價于銀聯(lián)在線，但是有時候會有ApplePay專屬活動。貨到付款:MCC為超市類。因此：
如果你生日當天，希望能獲得招行經(jīng)典白金卡的額外9倍積分，那么，京東支付將是你唯一的選擇，因為其他渠道你是沒有交易積分的（微信渠道是活動積分，其他渠道沒有積分）。支付完之后，你還應該看一下賬單，看是否跳轉(zhuǎn)了特約，如果跳轉(zhuǎn)了特約，你同樣屬于超市類消費，一樣是沒有額外9倍積分的（但是有獎勵積分，這是招行和京東的活動彌補的）；如果你是中信易小白用戶或者廣發(fā)DIY卡用戶，那銀聯(lián)在線或者ApplePay是你的最優(yōu)選擇，因為屬于線下支付，有多倍積分；廣發(fā)犀利卡走銀聯(lián)在線或者applepay貨到付款，可以返現(xiàn)。七、如何查看消費的MCC
前面說的是MCC的理論知識，下面我們來實操。如果我希望查看我一筆消費的MCC，我們應該怎么做呢？比較方便的有兩個途徑：
保留POS機刷卡小票。小票中，有一欄“商戶號”，號碼的第8-11位，即代表了商戶類型，例如下圖所示（圖片來自網(wǎng)絡，侵刪）。圖上容易看到，這筆消費的商戶號為8013910565124A5，對應的MCC為5651，是成人服裝類型。登錄云閃付APP：這是銀聯(lián)自家的官方APP。登錄之后綁定自己的信用卡，可以查看這張卡通過銀聯(lián)渠道的所有消費詳情，包括線下支付和線上通過銀聯(lián)在線或者Xpay的消費。這里可以查看到每一筆消費的MCC以及消費類型，有時會出現(xiàn)消費類型和MCC不符，以消費類型為準。上圖是我用招行信用卡在飲料自動販售機上消費的記錄，商戶類別為超市，MCC為5411。有時候，會出現(xiàn)不太正常的MCC，例如：京東的貨到付款POS機刷出來的MCC永遠是0000，此時，小票失效，但是依然可以云閃付查看。一個賺小毛的地方：銀聯(lián)舉報套碼
由于不同的MCC對應的收款費率不同，收款商戶經(jīng)常會通過套碼的形式來減少自己付出的費率。這個時候，如果真的刷到了這種MCC，也不要慌，我們有一個地方可以回血：銀聯(lián)搭建了一個曬單平臺，通過提交不合規(guī)商戶的消費小票以及你的信用卡卡號，可以對不合規(guī)商戶進行曬單，根據(jù)商戶的行為，可以獲得不同的獎勵。
曬單平臺：
直達網(wǎng)址微信公眾號“中國銀聯(lián)95516”-查-銀聯(lián)曬單平臺（以上兩個途徑是同一個地方）
獎勵規(guī)則:（偷個懶，直接截圖了）
八、后記
近期寫文章速度略慢，我決定挖個坑督促一下自己（有一些有初稿，一直沒動力補充完整）。下面是我接下來想討論的一些話題:
1. 不玩里程，信用卡也有價值——回歸樸素，銀行的日常衣食住行購物權(quán)益
2. 一行一文，各銀行日常活動和信用卡說明（系列）
3. 銀行的高端商旅權(quán)益以及付費白金卡的價值核算
4. 航空公司會員和里程兌換
5. Excel學習:用Excel管理卡片
以上就是關(guān)于做pos機代理5年心得分享,普羅大眾用卡心得之MCC和銀行積分的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于做pos機代理5年心得分享的知識，希望能夠幫助到大家！
