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銀行卡用pos機(jī)刷卡有限額嗎
2月24日，“網(wǎng)傳銀行每天交易限額5000元”的話題登上微博等熱搜，關(guān)于金融業(yè)整頓秩序的“斷卡行動(dòng)”升級(jí)后落地。多家商業(yè)銀行正式發(fā)布公告，對(duì)各用戶的銀行卡流水情況進(jìn)行綜合評(píng)估后進(jìn)行單日最高消費(fèi)金額限制，非銀行柜臺(tái)的交易最高金額支出為5000元。這引起了廣大用戶的爭(zhēng)議，為什么我的錢(qián)我不能隨便用？
銀行為什么要設(shè)定單日最高消費(fèi)額度？近日，多家銀行正式將用戶I類銀行卡的非柜面單日最高支出額度調(diào)整為5000元。非柜面指的是除銀行柜臺(tái)操作之外的所有交易方式，包括手機(jī)銀行、pos機(jī)、網(wǎng)上快捷支付、ATM機(jī)取款以及支付寶、微信、云閃付等第三方支付平臺(tái)的交易操作。這引起一些用戶的爭(zhēng)議，“5000元也太少了，真的很不方便，我想買(mǎi)個(gè)手機(jī)我都買(mǎi)不成，我自己的錢(qián)為什么銀行不讓我使用？銀行是不是想扣著我的錢(qián)去自己投資”等等爭(zhēng)議不斷。
面對(duì)用戶的爭(zhēng)議，銀行工作人員也表示，銀行也并不想這么麻煩，但是因?yàn)楝F(xiàn)在金融詐騙、洗錢(qián)等行為愈演愈烈，相關(guān)部門(mén)出臺(tái)政策，實(shí)行問(wèn)責(zé)制，只要開(kāi)卡人員或者這張銀行卡出現(xiàn)金融違規(guī)違法案件或者問(wèn)題，都要對(duì)銀行的開(kāi)卡人和經(jīng)辦人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。
而如此麻煩的目的就是，打擊金融詐騙、洗錢(qián)等金融犯罪。近幾年，電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等金融犯罪越來(lái)越猖狂，不少人因?yàn)樵p騙等損失慘重。這類金融犯罪的黑色收入都需要通過(guò)銀行卡取現(xiàn)再換卡存入或者轉(zhuǎn)移至國(guó)外。目前銀行柜臺(tái)對(duì)大額人民幣取出都有一套流程，需要提前預(yù)約、用處問(wèn)詢等，并且需要查驗(yàn)銀行卡信息、持卡人信息等來(lái)確定資金的正常流通，維持金融市場(chǎng)的健康秩序，而詐騙犯罪人員并不敢前往柜臺(tái)進(jìn)行操作交易，只能夠通過(guò)ATM機(jī)直接取現(xiàn)。
而對(duì)銀行卡進(jìn)行單日最高額度限制就能夠限制犯罪分子的取現(xiàn)速度，給被害人、公安機(jī)關(guān)、銀行等想換換屆一個(gè)最大程度的緩沖時(shí)間可以鎖定犯罪人員、涉案銀行卡等實(shí)行賬戶凍結(jié)和人員追蹤，最大程度的維護(hù)受害人的利益。
5000元不夠用怎么辦？“斷卡行動(dòng)”的出發(fā)點(diǎn)和目的是完全正確的，但是就沒(méi)有辦法一天使用超過(guò)5000元了嗎？有些人因?yàn)楣ぷ骰蛘哌@樣那樣的原因，每天銀行卡的交易額常常超過(guò)5000元，或者我想買(mǎi)一個(gè)貴一點(diǎn)的東西比如買(mǎi)一個(gè)手機(jī)、買(mǎi)一個(gè)名牌包、買(mǎi)一臺(tái)電腦等等，就必須要去柜臺(tái)取了錢(qián)使用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)嗎？其實(shí)是有相對(duì)應(yīng)的措施的。
如果有單日消費(fèi)限制的提額需求，只需要持自己有效身份證件也就是在有效期限內(nèi)的身份證和銀行卡經(jīng)過(guò)銀行核查此身份信息、銀行卡與本人相符并且沒(méi)有異常的情況下將銀行卡最高限額進(jìn)行提升，而I類卡最高可以提至50000元。
而涉及到洗錢(qián)、詐騙等金融犯罪的人員就無(wú)法對(duì)銀行卡限額進(jìn)行修改。這些人員使用的銀行卡基本上都是在黑市上買(mǎi)來(lái)的銀行卡，無(wú)法提供有效的身份信息。其次，就算是持自己的銀行卡和證件去銀行修改，就會(huì)留下業(yè)務(wù)記錄和個(gè)人身份信息，一旦犯罪事實(shí)暴露被公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門(mén)掌握，那么想要找到人就輕而易舉。
又有人問(wèn)，銀行怎么能夠判斷銀行卡的異常？首先，對(duì)銀行卡持有者的身份進(jìn)行確定，使用人臉識(shí)別、地理位置數(shù)據(jù)篩選等對(duì)持有人以及該張銀行卡的開(kāi)戶人信息和使用人信息、活動(dòng)范圍、金融交易記錄等相關(guān)記錄進(jìn)行查詢；其次，通過(guò)大數(shù)據(jù)將銀行卡持有人在其他金融機(jī)構(gòu)的銀行卡使用等金融行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析來(lái)篩選高風(fēng)險(xiǎn)人群和相關(guān)銀行卡。
因此，銀行業(yè)的“斷卡行動(dòng)”對(duì)普通人的銀行卡使用并沒(méi)有什么限制，最多就是去銀行一趟修改一下限制額度。但是對(duì)打擊金融犯罪的團(tuán)伙和個(gè)人來(lái)說(shuō)，就是一項(xiàng)十分有必要也有效的措施。
“斷卡行動(dòng)”的警告“斷卡行動(dòng)”代表的是我國(guó)相關(guān)金融部門(mén)和公安部門(mén)聯(lián)手對(duì)金融犯罪的打擊決心，也是對(duì)正在進(jìn)行金融犯罪和有金融犯罪意圖人員的警告，不要抱有僥幸心理進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，天網(wǎng)恢恢、疏而不漏，只要是犯罪行為，一定會(huì)受到法律的嚴(yán)懲。
另外，也是對(duì)廣大民眾的一個(gè)提醒，不要出售自己的身份信息、銀行卡等證件，不要將自己的身份信息泄露，不要聽(tīng)信任何不確定的關(guān)于自己資金問(wèn)題的電話或者網(wǎng)絡(luò)信息，不要參與到洗錢(qián)活動(dòng)中，所有不確定的資金金融問(wèn)題務(wù)或者明顯的詐騙行為必前往銀行或者公安機(jī)關(guān)進(jìn)行問(wèn)詢或者舉報(bào)。
寫(xiě)在最后在此也正告所有人，不要參與到任何非法的金融活動(dòng)中，一切都有跡可循，終究會(huì)付出相應(yīng)代價(jià)。大家對(duì)這件事有什么看法呢？歡迎評(píng)論區(qū)的討論。
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