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我們該如何正確的使用pos機
最近有網(wǎng)友咨詢了關(guān)于POS機套現(xiàn)的刑事法律問題，他自己擁有多臺POS機，有時候為了方便朋友套現(xiàn)，就幫朋友刷下信用卡，這些朋友都會按時償還，他自己也會從中賺取一點利益，在這個過程中，沒有造成金融機構(gòu)任何損失，這種幫人套現(xiàn)的行為是否會構(gòu)成犯罪？本文分析一下。
POS機套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營罪先講下法律規(guī)定，兩高的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件司法解釋》第12條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
刑法第225條規(guī)定非法經(jīng)營罪，未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，可處5年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑。
司法解釋的第12條第2款規(guī)定，數(shù)額在100萬以上，或者20萬逾期未還，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，認(rèn)定為情節(jié)嚴(yán)重，數(shù)額在500萬以上，或者100萬以上逾期未還，或者造成50萬以上損失的，屬于情節(jié)特別嚴(yán)重。
未造成金融機構(gòu)損失的不宜作為犯罪處理司法解釋已經(jīng)規(guī)定得很清楚，即使沒有造成金融機構(gòu)損失，使用POS套現(xiàn)數(shù)額在100萬以上的，就構(gòu)成非法經(jīng)營罪。問題在于，沒有造成金融機構(gòu)損失，是否可以作為定罪與量刑的情節(jié)呢？
筆者認(rèn)為，沒有造成金融機構(gòu)損失，不僅可以作為量刑的情節(jié)，還可以考慮作了定罪的情節(jié)進行處理。舉個例子，張三幫人刷信用卡套現(xiàn)，流水高達600萬，但是他幫的人都會按時償還款項，從未逾期，如果按照司法解釋的規(guī)定，張三需要判5年以上有期徒刑。
這個例子里面，銀行賺了很多錢，信用卡持有人解決了暫時的資金問題，可以說幾乎沒有任何影響，當(dāng)然也沒有擾亂市場秩序。
刑法第225條的非法經(jīng)營罪，規(guī)定在刑法分則第3章破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪、第8節(jié)擾亂市場秩序罪，刑法第3章是為了保護社會主義市場經(jīng)濟秩序，嚴(yán)重危害市場經(jīng)濟發(fā)展的行為當(dāng)然需要處罰，但是前面這個例子，只能說對市場秩序產(chǎn)生了潛在的威脅（逾期不還），并沒有產(chǎn)生實質(zhì)性的危害，筆者認(rèn)為，這種行為不宜當(dāng)作犯罪處理，或者說僅作行政違法處理即可。
案例分析在刑事訴訟中，很多檢察院、法院也認(rèn)識到單純的套現(xiàn)并按時償還，實際上并沒有很大的社會危害性，法院審判時會考慮是否造成金融機構(gòu)損失，將其作為量刑情節(jié)處理，甚至在一些案件里面，即使金額較大，檢察院也不會起訴，筆者提供兩個案例給大家。
案例一：（2016）粵1203刑初20號，由廣東省肇慶市鼎湖區(qū)法院處理，被告林某使用POS幫人套現(xiàn)200多萬，公訴機關(guān)認(rèn)為林某構(gòu)成非法經(jīng)營罪，但是沒有造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失，可以從輕處罰，最終林某被判有期徒刑1年，緩刑1年。
案例二：渭檢刑不訴〔2021〕3號，該案件由甘肅省渭源縣檢察院處理，陳某使用POS機以虛假交易方式幫朋友套現(xiàn)，金額一共約220萬元，由于沒有造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失，檢察院認(rèn)為陳某社會危害性不大，決定不予起訴。
以上兩個案件，檢察院都認(rèn)為沒有造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失，可以從輕處理，案例二甚至都沒有起訴。
寫在最后有人可能認(rèn)為，如果這種套現(xiàn)行為都不處罰，那么就會發(fā)生混亂，大家就可以隨意拿著POS刷卡套現(xiàn)。筆者的意見是，沒有造成金融機構(gòu)損失的套現(xiàn)行為，可以作為行政違法進行處理，例如可以處以一定數(shù)額的罰款。
最后再次強調(diào)一下，刑法第3章保護的是社會主義市場經(jīng)濟秩序，需要處罰嚴(yán)重危害市場經(jīng)濟發(fā)展的行為，使用POS機套現(xiàn)且正常償還款項的情況下，是否危害到市場秩序？有待進一步研究。
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