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以免費送pos機吸引
租商家場地拍照送紅包？有貓膩
南寧一公司“巧妙”代辦高額信用卡、個人POS機業(yè)務(wù)，為套現(xiàn)提供一條龍服務(wù)
這是南寧一家企業(yè)收到的卡片?？ㄆQ企業(yè)提供場地拍照可賺外快。
涉事公司的微信上，對套現(xiàn)行為毫不避諱。
廣西新聞網(wǎng)-南國早報記者 文/圖
“賺外快了！找公司或商鋪掛靠，我們只是拍場地照，給300至500元的紅包，絕不影響公司。”近日，在南寧市中心一些寫字樓和商鋪，不少商家都收到類似卡片，上面的內(nèi)容讓人摸不著頭腦。辦公場地能用來拍照掙錢？拍照者的真實目的是什么？帶著這些疑問，南國早報記者展開了深入探訪
1 現(xiàn)象
有人尋求商家場地拍照
蔣先生在南寧市中心某寫字樓上班，6月27日，他剛進辦公室，發(fā)現(xiàn)同事正在議論一張卡片：“我們辦公室顏值不錯，居然被別人相中，愿意出錢拍照”，“天上掉餡餅，肯定有問題”……
記者看到，這是一張類似于名片的卡片，雙面印刷著同樣內(nèi)容，上面除了廣告信息，還留有聯(lián)系電話及二維碼。
按照卡片上的號碼撥過去，一名自稱姓林的男子表示，他們是幫別人辦理信用卡的，具體就是帶客戶到公司或者商鋪合個影，其他什么都不用配合。至于所謂的紅包，他開價300元，并表示，近段時間，他們正幫客戶辦理某銀行信用卡。拍照所需的公司牌匾，他們已自行做好，照片上不會顯露公司的真實名稱，“整個過程不超過15分鐘，拍完付現(xiàn)，不會帶來任何麻煩”。
辦理信用卡，為何要在公司辦公場地或商鋪拍照？記者咨詢了多名辦理過信用卡的市民，他們均表示沒聽說銀行有這個要求。經(jīng)電話咨詢，該銀行客服人員用短信給記者發(fā)來辦理該行信用卡注意事項：年齡介于18至65周歲之間，攜帶本人有效身份證件、工作證明、財力證明，在銀行網(wǎng)點或者代辦點填寫申請表。
可見，個人辦理一張信用卡，需要申請者在公司或者商鋪拍照合影的說法，并不靠譜。但具體是何原因，電話中，林姓男子不肯透露，僅一再表示，不會給別人添麻煩。
2 調(diào)查
或為“巧妙”申辦POS機
合影的真實用途到底是什么？
隨后，記者掃描二維碼添加了卡片上的微信號。該微信號的內(nèi)容顯示，這是一家名為“廣西番茄電子商務(wù)有限公司”的公司，該“公司”的主要業(yè)務(wù)，除代辦普通信用卡，還幫個人辦理高額信用卡及POS機。
按理，POS機是商家為了方便消費者支付而辦理的一項業(yè)務(wù)，如果沒有實際的經(jīng)營業(yè)務(wù)，個人應(yīng)該不會也沒必要辦理。根據(jù)中國銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，收單銀行應(yīng)加強對特約商戶（POS機申辦方）資質(zhì)的審核，包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件或相關(guān)納稅證明等。由此可見，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定，個人是無法辦理POS機業(yè)務(wù)的。
記者走訪南寧多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，對于辦理POS機，中行、農(nóng)行、工行、建行等大型銀行的要求都非常嚴格，身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、組織機構(gòu)代碼等缺一不可；一些中小銀行要求相對較低，但除了身份證，營業(yè)執(zhí)照是必需要提供的。
走訪中，當記者提到是否可以用個人名義辦理POS機時，所有銀行網(wǎng)點工作人員均表示不可能。就連要求最低的網(wǎng)上第三方支付機構(gòu)，也要求以商戶身份申請，最起碼要提供經(jīng)營業(yè)主與經(jīng)營場所的合影。
不過，根據(jù)“廣西番茄電子商務(wù)有限公司”的微信宣傳，他們代辦POS機并沒有那么多要求，只要提供身份證和一張收單的銀行卡即可。該公司“協(xié)助”客戶拍照的用途，不言自明。
3 暗訪
套現(xiàn)有一條龍服務(wù)
個人在銀行網(wǎng)點辦理不到POS機業(yè)務(wù)，這家公司是如何做到的？個人辦理POS機又有何用途？近日，記者跟隨一名市民，到該公司位于民族大道麗原天際大廈的辦公地點咨詢。
在大廈A1312室，那名市民剛開口說想辦理POS機，一林姓總經(jīng)理就接過話茬：“想套現(xiàn)吧？這沒什么的，我們這邊也套?！痹撠撠熑怂f與他們在微信上的宣傳如出一轍：“代辦POS機，可刷自己信用卡，一天20萬，實時到賬，單筆五萬元免費切換商戶，套現(xiàn)刷卡不求人，低成本用卡。”
林總經(jīng)理辦公桌旁，放著好幾臺已經(jīng)幫客戶辦好的POS機，他介紹說，他們的機子都是通過正規(guī)渠道代辦來的，基本是網(wǎng)上第三方支付機構(gòu)的貨，很多人都找上門，個人只要提供身份證件和銀行卡即可幫代辦?！耙詡€人名義也可以辦理？”市民問?！稗k成商戶?！睂Ψ酱??！皼]有公司沒有商鋪也可以辦？”市民再問?！皶团靡磺胁牧??！睂Ψ酱?。
據(jù)了解，一般POS機的手續(xù)費為0.78%，封頂為26元，信用卡最高可享受56天的免息期，刷卡套現(xiàn)者可以花最高26元的費用，將信用額度導入借記卡，變成現(xiàn)金，享受長達一個多月的免息期。
不過，普通市民的信用卡額度在幾千至上萬元不等，小額POS機套現(xiàn)，和信用卡在ATM機直接取現(xiàn)相比，性價比并不突出。當市民拋出這一話題時，林總經(jīng)理表示，POS機可以幫別人套現(xiàn)，如果自己套，他們公司還有代辦高額度信用卡業(yè)務(wù)。
據(jù)介紹，只要5000元費用，該公司可在幾個月內(nèi)幫辦理一張10萬元額度的信用卡，即使客戶是白戶（沒有辦理過信用卡的人）也行。為此，他們要幫客戶做好一些材料，比如，在客戶名下“購買”一輛豪車，繳存五險一金等。這些操作不用客戶操心，只要交納費用，到時領(lǐng)卡即可。
因為提供虛假材料申辦信用卡和POS機涉嫌違法，那名市民借故離開，沒有辦理。
4 說法
非法套現(xiàn)得不償失
業(yè)內(nèi)人士表示，從多年來媒體報道可以發(fā)現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)并非個案，在一些傳統(tǒng)的POS機商戶中也時有發(fā)生，但一些機構(gòu)在發(fā)展特約商戶（POS機申辦方）時，沒有嚴格按要求審核商戶資質(zhì)，代辦方幫助個人造假的行為，加大了信用卡、POS機套現(xiàn)的風險。這對銀行來說是一種不穩(wěn)定因素，對個人來說也沒有好處，一是被發(fā)現(xiàn)后，可能會對個人信用造成影響，二是容易讓持卡人陷入以卡養(yǎng)卡、以債養(yǎng)債的惡性循環(huán)，最終陷入經(jīng)濟困境。
本報南國法援值班律師駱玲認為，在明知不符合條件的情況下，個人與代辦方共同造假，騙取相關(guān)機構(gòu)發(fā)放POS機，已涉嫌違法，相關(guān)機構(gòu)可追究兩者的法律責任。另外，個人利用信用卡和POS機惡意套現(xiàn)，超過一定額度，給銀行帶來損失，則有可能構(gòu)成犯罪，將面臨刑事處罰。
為代辦機構(gòu)提供場地拍照的公司或者商鋪，是否有責任呢？據(jù)律師介紹，如果在知情的情況下，為非法活動提供便利，給相關(guān)機構(gòu)造成損失，同樣應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任。
[ 名詞解釋 ]
POS機套現(xiàn)是指犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。持卡人在POS機上刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額一定比例收取手續(xù)費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。（據(jù)新華網(wǎng)）
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