pos機(jī)做信用卡60天預(yù)授權(quán),信用卡惡意透支這樣判定

 新聞資訊2  |   2023-06-19 09:46  |  投稿人:pos機(jī)之家

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本文目錄一覽:

1、pos機(jī)做信用卡60天預(yù)授權(quán)

pos機(jī)做信用卡60天預(yù)授權(quán)

惡意透支

是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

惡意透支后果嚴(yán)重,那么惡意透支是怎么評(píng)定的呢?平時(shí)用卡無(wú)意的一個(gè)小行為會(huì)不會(huì)被認(rèn)為惡意透支呢?

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銀行會(huì)怎么判定惡意透支行為?

1、持卡人超過(guò)了信用卡透支限額刷卡,且超出金額很大的,很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡;

2、在規(guī)定的期限內(nèi)沒(méi)有償還透支款本息,之后又繼續(xù)透支的,很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡;

3、利用信用卡預(yù)授權(quán)和POS機(jī)進(jìn)行大額套現(xiàn),很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡。

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惡意透支構(gòu)成犯罪的條件

依照《刑法》規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。 最高人民法院、最高人民檢察院在2009年聯(lián)合發(fā)布司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:

持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

第一“惡意透支”有兩個(gè)限制條件:

1、發(fā)卡銀行的兩次催收;

2、催收后超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。

也就是說(shuō)如果持卡人沒(méi)有接到兩次有關(guān)通知或者文書(shū),收到催收后在三個(gè)月內(nèi)如數(shù)歸還的,不屬于“惡意透支”。

第二 “惡意透支”在主觀上具有非法占有的目

只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成犯罪。

“以非法占有為目的”,結(jié)合司法實(shí)踐列舉了六種情形:

1、明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的;

2、肆意揮霍透支的資金,無(wú)法歸還的;

3、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;

4、抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;

5、使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

6、其他非法占有資金,拒不歸還的行為。

這些情形都是“以非法占有為目的”的行為,一定要避免!

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構(gòu)成惡意透支的數(shù)額

惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

1、數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿(mǎn)10萬(wàn)元的,根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定的,列為“數(shù)額大”;

2、數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿(mǎn)100萬(wàn)元的,根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定的,列為“數(shù)額巨大”;

3、數(shù)額在100萬(wàn)元以上,根據(jù)刑法第一九十六條規(guī)定的,列為“數(shù)額特別巨大”。

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信用卡惡意透支如何處罰

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。

惡意透支數(shù)額較大,在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。

小瑞提醒:

惡意透支觸犯法律規(guī)定,對(duì)自己負(fù)責(zé),養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣,按時(shí)足額還款。

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