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刷pos機(jī)入賬少很多
一則“存入千萬不翼而飛”的報(bào)道引發(fā)關(guān)注，據(jù)檢察日?qǐng)?bào)報(bào)道，2016年5月，家住江蘇省海安縣城的馬老漢聽說孔祥瑋所在銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益比較高，就到該銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品?？紫楝|向馬老漢推薦了一種理財(cái)產(chǎn)品，收益率為4.5％，馬老漢覺得還不錯(cuò)，遂將自己銀行卡內(nèi)的60萬元交給了孔祥瑋。
按照銀行的正常操作，孔祥瑋應(yīng)當(dāng)通過銀行的POS機(jī)將客戶資金刷入銀行理財(cái)賬戶，但孔祥瑋綁定自己的銀行卡申請(qǐng)了一臺(tái)POS機(jī)，并將該P(yáng)OS機(jī)與銀行的POS機(jī)同時(shí)擺放在自己的辦公桌上，套取客戶資金時(shí)就用自己的POS機(jī)將客戶資金刷入自己賬戶，再出具虛假的理財(cái)回單給客戶。
2016年12月，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，馬老漢持該理財(cái)回單到孔祥瑋所在銀行查詢收益，正巧那天孔祥瑋休假，銀行工作人員未查詢到投資記錄而致案發(fā)?？紫楝|隨后被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。經(jīng)查，截至案發(fā)時(shí)，孔祥瑋共劃轉(zhuǎn)存款1130余萬元，造成經(jīng)濟(jì)損失近500萬元。
經(jīng)江蘇省海安縣檢察院提起公訴，近日，該縣法院一審以吸收客戶資金不入賬罪判處被告人孔祥瑋有期徒刑五年，并處罰金10萬元。
針對(duì)老人在銀行存入千萬不翼而飛的事件，業(yè)內(nèi)人士對(duì)金融界保險(xiǎn)頻道表示，本來令人十分信任的銀行如今也變得令人擔(dān)憂，主要是銀行中個(gè)別員工違規(guī)操作以及銀行的監(jiān)管松懈導(dǎo)致的許多案件屢次出現(xiàn)。該人士認(rèn)為，錢存銀行有5大風(fēng)險(xiǎn)：
第一、利率風(fēng)險(xiǎn)。銀行沒有長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，最長(zhǎng)也就5年。也就是說：如果將來降息，銀行也不能毀約少給利息，銀行將賠本或者利潤(rùn)降低；如果升息，老百姓又覺得不劃算，從而取出自己的錢，銀行又有擠兌風(fēng)險(xiǎn)。所以這樣的儲(chǔ)蓄在間斷中完成的。有點(diǎn)常識(shí)的人都知道：兩個(gè)五年儲(chǔ)蓄不等于一個(gè)十年的儲(chǔ)蓄。
第二、儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)。銀行是依靠個(gè)人儲(chǔ)蓄來應(yīng)對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)，它無須付出任何代價(jià)，甚至還有利息。但卻可能陷入保障不足的窘境，意外發(fā)生時(shí)，如果存的錢不夠，就只能空著急。有了信用卡以后，很多人超前消費(fèi)，存不下錢，到真正需要錢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)自己的帳戶中沒有足夠的現(xiàn)金可支配。
第三、利息風(fēng)險(xiǎn)。銀行一般都是單利計(jì)算，沒有復(fù)利，存在銀行的錢不能實(shí)現(xiàn)保值和增值，只能隨著通貨膨脹，錢在一點(diǎn)點(diǎn)貶值。我們國(guó)家制定的目標(biāo)是把通貨膨脹控制在3％以下，但往往不能如愿。您的錢每年都是在遭受這樣的威脅，自己辛苦攢下的錢在悄無聲息的流失。
第四、倒閉風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例（國(guó)務(wù)院令第660號(hào)）》于2015年5月1日起正式施行，該制度的推出，意味著銀行一旦遭遇剛性兌付或者倒閉時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)儲(chǔ)戶的存款進(jìn)行賠償。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果資金寬裕，建議購(gòu)買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要原因如下：
第一、保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)保障，每年存一些錢到保險(xiǎn)公司，雖然不能及時(shí)提供給你，一旦有如身體突如其來的變化，可以理賠到一大筆錢，而不至于驚慌用完儲(chǔ)蓄的錢。
第二、保險(xiǎn)不征稅，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，購(gòu)買保險(xiǎn)不得征稅，也沒有銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)。
第三、保險(xiǎn)具有一定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，通過每年必交的保費(fèi)，保證您將來有足夠的醫(yī)療保障金和養(yǎng)老金，不會(huì)因?yàn)槌跋M(fèi)而花掉這些錢。如果真的有急用，也可以申請(qǐng)保單貸款。而且，還有按復(fù)利計(jì)算的分紅，用以抵御通貨膨脹，真正實(shí)現(xiàn)保值基礎(chǔ)上的增值。
第四、保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富，即便是部分老人，除了可以購(gòu)買一些意外險(xiǎn)之外，還可以購(gòu)買一些消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型的產(chǎn)品。
保險(xiǎn)賣的是承諾，一直合同下收走了你的保費(fèi)，更收走了風(fēng)險(xiǎn)，是讓你避免因意外疾病年老而變窮。你買的是保障，不是用來發(fā)財(cái)致富，而是保住你自己的生活不被改變。
在銀行存入千萬不翼而飛 存款竟然還有這么多風(fēng)險(xiǎn)?。|###||###||###
老人在銀行存入千萬不翼而飛事件詳情
投資失敗被迫入贅
2013年6月，大學(xué)畢業(yè)后的孔祥瑋以優(yōu)異成績(jī)進(jìn)入南京某外資銀行從事客戶理財(cái)業(yè)務(wù)。工作期間，由于業(yè)績(jī)突出，加上自己從事多項(xiàng)杠桿投資，因而獲利頗豐。
然而，好景不長(zhǎng)。自2014年3月以來，孔祥瑋陸續(xù)向親朋好友借來200余萬元用于杠桿投資，如炒黃金、期貨交易等，因2015年股市大跌，至當(dāng)年10月，共計(jì)虧損了300余萬元。因孔祥瑋女友的家境比較殷實(shí)，得知孔祥瑋投資失敗后，女方便提出可以出資100萬元幫助孔祥瑋償還債務(wù)，條件是孔祥瑋要入贅女友家。
走投無路的孔祥瑋只好答應(yīng)女友家的條件，償還了南京朋友的部分借款后，于2015年11月辭職回到了海安準(zhǔn)備完婚。
為還借款動(dòng)起歪念
因孔祥瑋遲遲不能歸還剩余的200余萬元借款，債主不斷上門討債，甚至大鬧孔祥瑋的婚禮，搞得孔祥瑋及妻子家顏面盡失。如何歸還借款，重新樹立自己在妻子及其家人眼中的金融白領(lǐng)形象，是孔祥瑋日夜謀劃的事情。思來想去，孔祥瑋動(dòng)起了客戶銀行存款的歪心思。
原來，孔祥瑋回到海安后，憑著自己的金融背景，很快擔(dān)任了海安某銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，吸收理財(cái)資金?？紫楝|發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益比較低，通常在4％至5％，而投資期貨、黃金雖然風(fēng)險(xiǎn)巨大，但收益卻是銀行理財(cái)產(chǎn)品的10倍甚至100倍，兩者之間存在著巨大收益差。
于是，孔祥瑋動(dòng)了歪念，“我可以把客戶的資金先借來炒期貨，到期再按銀行理財(cái)收益還給客戶就行了”。
老人存款順利“轉(zhuǎn)移”
2016年5月，家住海安縣城的馬老漢聽說孔祥瑋所在銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益比較高，就到該銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品。
孔祥瑋熱情地向馬老漢推薦了一種理財(cái)產(chǎn)品，收益率為4.5％，馬老漢覺得還不錯(cuò)，遂將自己銀行卡內(nèi)的60萬元交給了孔祥瑋。
其間，為了不使馬老漢發(fā)現(xiàn)POS機(jī)綁定的銀行卡是自己的戶名，孔祥瑋故意不在POS機(jī)裝打印憑條，就這樣，馬老漢的60萬元積蓄“神不知鬼不覺”地進(jìn)入了孔祥瑋的賬戶，而馬老漢卻以為自己購(gòu)買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品，錢存進(jìn)了銀行的賬戶，絕對(duì)安全。
然而，若要人不知，除非己莫為。2016年12月，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，馬老漢持該理財(cái)回單到孔祥瑋所在銀行查詢收益，正巧那天孔祥瑋休假，銀行工作人員未查詢到投資記錄而致案發(fā)?？紫楝|隨后被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。
據(jù)孔祥瑋供述，他在作案時(shí)，雖然利用的是其擔(dān)任理財(cái)客戶經(jīng)理之便，但并非不分對(duì)象，見人就下手，而是選擇那些不會(huì)操作網(wǎng)上銀行、不會(huì)使用手機(jī)銀行的老年人客戶。因?yàn)檫@些老年人客戶相信自己的積蓄存入銀行是最安全的，在存款期內(nèi)一般不會(huì)再到銀行查詢。經(jīng)查，截至案發(fā)時(shí)，孔祥瑋共劃轉(zhuǎn)存款1130余萬元，造成經(jīng)濟(jì)損失近500萬元。
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