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國通星驛付的出小票大pos機
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 如果以2016年9月6日起正式實施的“96費改”557號文為標志，新一輪刷卡手續(xù)費改革至2018年9月6日恰好已經(jīng)進行了整兩年，而此時距90年代初期中國支付行業(yè)刷卡手續(xù)費調(diào)整的開端已逾三十年。
如果回想“96費改”實施以來的這兩年時間，我們似乎很難篤定的認為其完美無缺。
“96費改”本意側(cè)重于降費降本，就其對市場各方的影響來看，商戶、發(fā)卡銀行、銀聯(lián)、消費者似乎均能從中受益?？蓪τ凇?6費改”，支付業(yè)界似乎仍舊褒貶不一。事實上，由于各方的出發(fā)點和角度不同，這個問題也許永遠會莫衷一是。
2016年3月，發(fā)改委和央行發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，對銀行卡收單業(yè)務(wù)的收費模式和定價水平進行了重要調(diào)整，于2016年9月6日正式實施，因此被業(yè)內(nèi)稱為“96費改”。
“96費改”前，銀行卡收單業(yè)務(wù)執(zhí)行的收費標準為發(fā)改委2013年1月16日發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》（發(fā)改價格[2013]66號），該通知由政府指導(dǎo)價變成市場化定價，借貸分離，把商戶分類從六類調(diào)整至四類，并直接將銀聯(lián)、發(fā)卡行和收單機構(gòu)三方原有的“721”分成模式打破。
目前我國收單市場格局中，主要包括發(fā)卡行、收單機構(gòu)及銀聯(lián)。其中，收單機構(gòu)向商戶收取的收單服務(wù)費也是需要由商戶承擔并體現(xiàn)在刷卡手續(xù)費中。在交易產(chǎn)生之后發(fā)卡行將向收單機構(gòu)收取發(fā)卡行服務(wù)費，而銀聯(lián)則向收單機構(gòu)和發(fā)卡行同時收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費。
銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費向收單機構(gòu)和發(fā)卡行分別收取0.0325％，不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元（即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收時，單筆收費金額均不超過3.25元）。收單環(huán)節(jié)服務(wù)費由之前政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。
發(fā)卡行服務(wù)費為為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。
費改是以降低商戶手續(xù)費為“大目標”的，那既然費率降低了自然有一方或者多方承擔了為商戶所降低下來的利益。96費改最大的特點是借貸分離費率統(tǒng)一以及收單環(huán)節(jié)服務(wù)費由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。費改后我們就預(yù)言，按照新的利益分配規(guī)則，最大的受益方為發(fā)卡行，那么銀行一定會加大發(fā)卡量。
果不其然，根據(jù)最新各大銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年新增信用卡或達一億張，已接近去年全年水平，可以說是銀行信用卡業(yè)務(wù)的盛宴。
可以說，“96費改”攪動了國內(nèi)信用卡市場的一潭春水，讓銀行嘗到了費改帶來的甜頭。
除了銀行以外，業(yè)內(nèi)人士曾分析稱，在“96費改”的政策影響下，收單環(huán)節(jié)收費水平仍將處于下行通道中，支付機構(gòu)將面臨更為嚴峻的盈利挑戰(zhàn)，收入多元化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
更有甚者，借著“96費改”兩周年之際，或直接或間接的在進行費率調(diào)升的工作，甚至于出現(xiàn)瘋狂跳碼的情況。要知道，目前銀聯(lián)已確定對于超市等部分類型商戶設(shè)置的優(yōu)惠費率繼續(xù)延期兩年?？杉幢闳绱?，都沒有阻擋的了支付公司們借著“96費改”的名義割韭菜。
線下收單支付公司盈利困難？真的是如此嗎？我們以嘉聯(lián)支付、國通星驛、點佰趣（開店寶）這三家支付機構(gòu)為例，來間接看看線下收單支付機構(gòu)的生存空間是否如市場分析的那樣險惡。
因以上三家支付機構(gòu)母公司均為上市公司，借由上市公司半年報則可以梳理出其收單業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的軌跡。
嘉聯(lián)支付母公司為新國都，根據(jù)新國都的半年報顯示，新國都在今年上半年的收單服務(wù)（即嘉聯(lián)支付帶來）中，實現(xiàn)營業(yè)收入2.6億，而營業(yè)成本則為1.7億，毛利率達到34%。
國通星驛母公司為新大陸，根據(jù)新大陸半年報顯示，國通星驛上半年實現(xiàn)營業(yè)收入12.3億，營業(yè)利潤達到2.22億元，凈利潤為1.9億元。
開店寶母公司為亞聯(lián)發(fā)展，根據(jù)亞聯(lián)發(fā)展半年報顯示，新國都在今年上半年的收單服務(wù)（即開店寶帶來）中，實現(xiàn)營業(yè)收入12.1億，營業(yè)成本6.67億，毛利率達到45%。
綜上，國通星驛半年時間賺了1.9億元，嘉聯(lián)毛利潤達到9000萬，開店寶的毛利潤則達到了驚人的5.43億元。
除了這些因涉及上市公司財報而曝光出來的，還有很多藏匿在暗處的支付機構(gòu)。我們很難相信線下收單支付機構(gòu)生活的艱難，相反，他們近年來幾乎賺的是盆滿缽盈。
所以當有某些支付公司以費改等增加了公司成本為借口，意圖調(diào)升費率的額時候，你會相信嗎？
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來源丨支付之家網(wǎng)（ zfzjcn）
責(zé)編丨包子（ zfzjsz）
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