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1、樂刷pos機測評

樂刷pos機測評

圖片來源：移卡有限公司招股書

繼匯付天下、拉卡拉成功上市后，國內又有一家移動支付服務商移卡有限公司順利通過港交所聆訊，中信里昂證券、野村國際及農(nóng)銀國際為其聯(lián)席保薦人。

2020年5月10日，香港交易所披露了移卡有限公司 Yeahka Limited（以下簡稱“移卡科技”）通過聆訊后的招股書。

據(jù)悉，該公司于去年11月12日向港交所遞交的上市申請。在遞表前，公司已進行了三輪融資。有報道稱，騰訊于2012年曾通過旗下的創(chuàng)投基金騰訊產(chǎn)業(yè)共贏基金，參與公司B輪融資。招股書顯示，目前騰訊附屬公司THL U持有移卡3.93%股權。

招股書顯示，移卡科技從2012年開始經(jīng)營支付服務業(yè)務，主要為小微商戶提供支付服務。在支付業(yè)務持續(xù)處于快速增長后，其又逐步開始拓展產(chǎn)品及服務品類以通過科技賦能商業(yè)服務，如商戶SaaS產(chǎn)品、營銷服務及金融科技服務。

移卡科技在招股書中將其自己定位于“以支付為基礎的科技平臺”，而并非簡單的支付服務提供商。

一站式支付服務包括：

1、基于應用程序的支付服務，移卡科技使得客戶能夠通過移動應用程序接受支付，或使消費者能夠通過第三方電子錢包向其商戶客戶進行支付；

2、傳統(tǒng)支付服務，即使客戶能夠接受不屬于基于應用程序支付的非現(xiàn)金支付，包括使用傳統(tǒng)支付終端接受銀行卡支付。

而科技賦能商業(yè)服務則包括：

1、商戶SaaS產(chǎn)品，主要幫助客戶提高經(jīng)營效率；

2、營銷服務，即主要通過基于支付的廣告平臺使得客戶有效接觸他們的目標市場；

3、金融科技服務，以滿足客戶的金融需求。

移卡主要通過旗下全資子公司樂刷科技在全國范圍內開展銀行卡收單、移動電話支付業(yè)務，后者于2014年獲得央行支付業(yè)務許可證。2019年7月成功通過牌照續(xù)展，支付牌照有效期延至2024年7月9日。

根據(jù)奧緯咨詢的數(shù)據(jù)，按2019年交易筆數(shù)計，移卡是中國第二大非銀行獨立二維碼支付服務提供商，占市場份額約14.0%，而按2019年的交易量計所占市場份額為約1.3%，在中國第三方支付服務提供商中排名第十。

近十年是中國移動支付飛速發(fā)展的十年，移卡交易量和營收規(guī)模也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。

招股書顯示，2017-2019年，移卡總支付交易量由2017年約2328億元，增加至2019年的15003億元。公司營收分別約為3.05億元、9.93億元、22.58億元。截至2019年12月31日，公司的活躍支付服務客戶由2018年底的約380萬名增長至約530萬名，支付服務覆蓋的消費者則由約1.42億名增長至約3.68億名。

但是公司凈利潤并未像營收規(guī)模一樣急劇膨脹，反而移卡往績業(yè)績期甚至處于虧損狀態(tài)。

2017年公司凈虧損約為3.42億元，2018年凈虧損約為1.83億元。及至2019年公司凈利潤回正，取得8470萬元。

移卡之所以虧損主要是營業(yè)成本項中傭金吃掉太多利潤。2017-2019年，傭金分別占營業(yè)成本約87.8%、87.8%及91.9%。

傭金是向分銷渠道（包括銷售代理）提供支付及商業(yè)客戶開發(fā)的費用。這筆巨額費用成為壓在公司頭上的重石。

公司直接營銷轉變?yōu)榕c分銷渠道合作，導致支付給分銷渠道的傭金增加。疊加2016年以來服務費率下降，導致移卡毛利率承壓。

2017-2019年，公司一站式支付服務毛利率分別約為37.9%、25.5%、25.5%。進而影響公司綜合毛利率水平。

至于集資所得，移卡表示，將通過支付服務擴大客戶范圍、強化及擴展科技賦能商業(yè)服務、持續(xù)投資基礎設施、技術、分析及人工智能、招攬、培養(yǎng)及挽留人才。

目前SAAS行業(yè)發(fā)展前景優(yōu)秀，在市場也較受熱捧，身處移動支付的SAAS賽道，移卡的前景依舊可期，上市后或許有不俗的表現(xiàn)。

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