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濰坊興業(yè)銀行pos機
晨報記者 劉志飛（理財主筆）
金融科技(fintech)這個詞的迅速爆紅幾乎讓其成為互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，同時也讓傳統(tǒng)銀行正在受到金融科技的沖擊。不過，穆迪的最新報告認為，雖然金融科技公司的崛起凸顯了金融服務轉向數(shù)字化的趨勢，但銀行在行業(yè)中還是會保留一席之地。事實上，傳統(tǒng)銀行在金融科技領域的努力一直沒有停歇，甚至很多銀行天生具備金融科技的基因。
銀行絕對優(yōu)勢開始動搖
近日，麥肯錫發(fā)布《中國銀行業(yè)白皮書》稱，歷來最不受科技發(fā)展沖擊的銀行業(yè)所握的絕對優(yōu)勢情況正在發(fā)生改變。金融科技業(yè)面臨著重大機遇，而對傳統(tǒng)銀行業(yè)來說，消費者開始脫離傳統(tǒng)媒介。
麥肯錫報告認為，銀行歷來是最不受科技發(fā)展浪潮沖擊的產(chǎn)業(yè)。然而，傳統(tǒng)銀行占絕對優(yōu)勢的情況現(xiàn)在正在發(fā)生改變。麥肯錫專有Panorama FinTech 數(shù)據(jù)庫記錄了金融科技領域企業(yè)的創(chuàng)立情況（金融科技企業(yè)是指，利用科技替代傳統(tǒng)金融服務的公司，例如儲蓄、借貸、投資、支付和保險領域的科技公司）。數(shù)據(jù)顯示，當前金融科技公司已突破2000家，而2015年4月1日前還只有800家。無疑，金融科技公司正在大行其道。
麥肯錫報告認為，銀行若不采取任何應對措施，到2025年，占銀行收入10%—40%的五大零售銀行業(yè)務——消費者融資、抵押貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財富管理將會危機四伏。
銀行將步上改革演化之路
不過，相反的聲音迅速傳來。穆迪近日在新發(fā)布的報告中表示，為了保持競爭力，傳統(tǒng)銀行均采用新的技術和方法，從而提高消費者的體驗，因此穆迪預計銀行將步上改革演化之路。雖然對科技化服務的接受度較高、也經(jīng)常追求新技術的“千禧一代”是金融科技崛起的主要推動因素，但穆迪分析師認為，這個龐大群體可能需要好幾年才能在金融服務消費方面占主導地位。穆迪高級副總裁Ro-bard Williams稱：“千禧一代在多項對金融服務公司重要的指標上均落后于前幾個世代，包括組織家庭和購房率較低、學生貸款負擔較高、收入較低、債務/收入比較高。為了吸引這一代和應對金融科技的崛起，銀行將肯定需要轉型，但許多傳統(tǒng)銀行在實施自身的數(shù)字化戰(zhàn)略上已作出了重大舉措，而他們還需要一段時間才能全面轉型。”
穆迪指出，金融科技的重心一直在零售銀行服務方面，其中主要包括貸款、融資，以及支付相關的產(chǎn)品和服務。雖然新加入者在這些領域均有所增長，在某些情況下甚至填補了金融危機后銀行因為監(jiān)管標準更為嚴格而放棄的業(yè)務，但穆迪指出，即使行業(yè)不斷變化，銀行仍有許多競爭優(yōu)勢，包括其龐大的客戶群、深厚的客戶關系、豐富的貸款和應對監(jiān)管機構的經(jīng)驗。
銀行早已聯(lián)姻金融科技
銀監(jiān)會在近日發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見（征求意見稿）》中首次提出“構建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈”概念，或意味著金融科技與銀行相結合是大趨勢。
事實上，針對金融科技的沖擊，中國的銀行業(yè)早已經(jīng)開始行動。近年來，傳統(tǒng)銀行業(yè)在技術上不斷加大投入，民生銀行等傳統(tǒng)金融機構不僅推出了直銷銀行，還推出免費的智能POS產(chǎn)品，招商銀行、興業(yè)銀行等也均推出多種技術導向的產(chǎn)品和服務。從2007年開始，興業(yè)銀行就對大行視為“雞肋”的柜面互通、支付結算、科技輸出等信息化服務整體打包注入“銀銀平臺”載體。這為其日后能夠躋身股份行第一梯隊，贏得了差異化的生存空間。
天生具備金融科技基因的微眾銀行近日與江蘇昆山農(nóng)商行召開營銷啟動會。兩家合作的實質內(nèi)容，是微眾搭建的理財平臺于7月14日正式上線昆山農(nóng)商行的手機APP。此事的意義在于，這是微眾銀行基于“科技能力輸出”的銀行同業(yè)合作項目正式落地。
作為全球性銀行，匯豐在創(chuàng)新發(fā)展金融科技之路上嘗試了許多。例如匯豐軟件開發(fā)（廣東）有限公司成立于2006年7月，是匯豐在珠三角地區(qū)的重要技術核心； 在廣州的太古匯辦公樓有超過4000名員工，主要負責軟件設計、開發(fā)和維護，以及其它的金融互聯(lián)網(wǎng)相關的設計，并且得到了來自于全球頂尖相關專利技術支持。
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