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拉卡拉pos機退貨步驟
美東時間5月20日收盤，美國支付巨頭Square股價報收81.49美元，這也是Square在經歷全球特殊時期爆發(fā)重挫金融市場、疊加一季度營收超預期但凈虧擴大的利空影響之后，股價重回80美元高位，從3月18日觸及的32.33美元最低位逆勢上漲逾150%。
對比國內的第三方支付行業(yè)，被稱為“中國版Square”的拉卡拉(300773.SZ)在特殊時期的不利影響下仍然保持了較為穩(wěn)定的行情，股價最高曾觸及101.37元。從國內特殊時期爆發(fā)后的首個交易日2月3日算起，截至5月26日收盤，拉卡拉股價累計上漲4.36%，穩(wěn)中有升。相比其他第三方支付相關上市公司優(yōu)勢明顯，比如新國都(300130.SZ)累計下跌17.01%，匯付天下(01806.HK)累計下跌20.33%。
那么，是什么讓拉卡拉在特殊時期的表現(xiàn)優(yōu)于同行呢?其戰(zhàn)略前景又究竟如何呢?
均靠收單 業(yè)務起家打下 堅實基礎
Square成立于2009年，其以便捷的支付服務為核心，切入中小企業(yè)，衍生出相關企業(yè)SaaS服務以及基于數(shù)據(jù)挖掘的金融科技等增值服務，并于2015年11月19日在紐交所上市，2019年營業(yè)收入為47.14億美元，歸母凈利潤3.75億美元，市值最高超過440億美元。
發(fā)展初期，Square通過為中小微商戶提供價格低廉的產品——磁條讀卡器、芯片讀卡器等，將智能手機、平板等設備轉變?yōu)槭湛罱K端，快速占領了中小微商戶收單市場。在打下了相當規(guī)模的商戶基礎之后，Square開始由支付業(yè)務出發(fā)，積極拓展Capital(商家借貸)、Caviar(餐飲配送)、Cash(個人對個人支付)等增值業(yè)務，逐步構建了一個完善的用戶服務生態(tài)系統(tǒng)。
而拉卡拉則從起初的便民支付、收單服務出發(fā)，與Square的發(fā)展方向高度相似。在1.0時代，拉卡拉構建了覆蓋全國的便民支付網絡，幫全國超過10萬家便利店引流，增加其用戶粘性，“讓便利店更加便利”;2.0時代，拉卡拉通過推廣POS機具開展銀行卡收單等服務，讓街邊店都能夠受理銀行卡，解決實體中小微企業(yè)經營過程中不能使用銀行卡的問題;3.0時代，拉卡拉則全面布局智能支付終端，通過對掃碼、刷卡、NFC等支付方式的全支持，進一步擴大商戶規(guī)模，快速占領中小微商戶收單市場。
招股書數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，拉卡拉智能POS機賬面終端總數(shù)已超過69萬臺，POS機具及掃碼受理產品累計覆蓋商戶超過1,900萬家。此外，拉卡拉在募集資金計劃中也表明，智能POS購置耗資占比預計超過8成，未來三年公司計劃繼續(xù)向市場投放180萬臺智能POS。
從2019年起，拉卡拉進一步將戰(zhàn)略升級為4.0，進入精耕細作經營商戶階段，主動調整商戶和交易結構，著力拓展具有高經營價值的中小微商戶，開始為商戶提供金融科技、電商科技、信息科技等全方位的服務。
可見，拉卡拉和Square的商業(yè)模式非常相似，都是從為中小商戶提供便捷的收單服務開始的，在擁有一定的商戶規(guī)模之后，而后開始為商戶提供更多的增值服務，解決其更多方面的需求，增加對商戶的粘性。
數(shù)據(jù)顯示，拉卡拉2019年全年商戶收單交易達到“小額、高頻、活躍”的良好狀態(tài)。截至2019年末，公司服務商戶超過2200萬，其中：年支付交易規(guī)模在50萬元以下的商戶數(shù)量占比達到了95%。公司全年掃碼支付交易金額0.64萬億元，同比增長49.76%;累計交易筆數(shù)83.84億筆，同比增長46.8%;掃碼交易筆數(shù)79.23億筆，同比增長56.44%。
和Square不斷提升大型客戶比例的策略不同，由于中美發(fā)展環(huán)境和階段的不同，拉卡拉目前主動放棄了一些交易金額大但毛利率極低的商戶。以質換量的市場策略，為拉卡拉進一步挖掘中小微企業(yè)經營價值、提升增值服務能力打下了更為扎實的基礎。
“支付+”戰(zhàn)略打開成長天花板
以支付為切入，拓展金融科技等增值服務，是拉卡拉與Square在戰(zhàn)略打法上不謀而合的核心要點。
目前Square的業(yè)務收入分為四大板塊，分別是交易收入板塊、訂閱和服務收入板塊、硬件收入板塊、比特幣收入板塊。以2019年第四季度數(shù)據(jù)為例，Square收入構成分別為：交易收入占63%、訂閱和服務收入占21%、硬件收入占2%、比特幣收入占14%。其中交易收入板塊就是傳統(tǒng)的支付業(yè)務，硬件收入板塊占比較小，比特幣收入板塊在中國市場不具備可比性。
我們重點看訂閱和服務收入板塊，它正在成為Square越來越重要的收入來源，占總收入的比重從2015年一季度的3%上升至2019年四季度的21%，目前是第二大收入來源。這部分業(yè)務主要由Cash App、Square Capital 和Instant Deposit 提供。以2014年上市的賣家借貸服務Square Capital為例，借助公司長期在收單業(yè)務上積累的交易數(shù)據(jù)，Square可以用較低的成本甄別出低風險借款人，同時以賣家日后的客戶收款作為還款保證。這項服務的推出有效解決了中小商戶貸款難、現(xiàn)金流緊張的痛點，也為Square的持續(xù)成長提供了新的動力。數(shù)據(jù)顯示，Square的訂閱和服務收入板塊在2019第四季度實現(xiàn)收入2.81億美元，同比增長44.85%。
安信證券研究報告指出，Square公司由支付業(yè)務出發(fā)，結合復雜的軟件和經濟實惠的硬件，使商家能夠將移動和計算設備轉變?yōu)橹Ц督鉀Q方案，并為商家提供結算、分析報告、數(shù)字收據(jù)、退款管理等服務，已經成為一個有凝聚力的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)?，F(xiàn)在Square 利用支付業(yè)務積累的商業(yè)資源，拓展金融服務業(yè)務，使得業(yè)務更加多元，在全產業(yè)鏈布局打造金融生態(tài)。
而拉卡拉也正在這樣一條發(fā)展道路上加速前進。自2019年向包括金融科技、電商科技、信息科技在內的商戶經營服務發(fā)力以來，公司凈利潤一直在加速增長。根據(jù)公告，拉卡拉歸母凈利潤的同比增速從2019年Q2的25.31%一直提升到2019年Q4的34.45%。
2019年，拉卡拉戰(zhàn)略布局產業(yè)互聯(lián)網，結合公司長期研發(fā)積累，內生式與外延式發(fā)展并舉，公司在支付業(yè)務的基礎上，通過金融科技、電商科技、信息科技服務，向中小微商戶提供支付、貸款、理財、保險、信用卡發(fā)卡、積分消費運營、廣告營銷、會員訂閱、新零售和云分銷等SaaS服務，并與金融機構合作開展云收單和專業(yè)化服務，幫助中小微商戶解決經營痛點。2019年，拉卡拉的商戶經營業(yè)務收入增長達120%，成為支撐公司業(yè)績快速增長的又一個重要引擎。
最新公告顯示，2020年第一季度拉卡拉實現(xiàn)營業(yè)收入10.56億元，同比下降19.57%，實現(xiàn)歸母凈利潤1.68億元，同比增長5.17%。突發(fā)的特殊時期對國內經濟造成一定程度的負面影響，但拉卡拉的商戶經營業(yè)務收入繼續(xù)保持高速增長，同比增幅達136%，從而實現(xiàn)了公司凈利潤的增長。
值得關注的是，其2020年第一季度的商戶經營業(yè)務收入占總收入的比重已經從2019年同期的4.08%上升至11.97%。這表明拉卡拉戰(zhàn)略調整取得了明顯成效，公司正在從一家支付公司轉變?yōu)橄蛑行∥⑸虘羧嫣峁┲Ц犊萍?、金融科技、電商科技以及信息科技全方位服務的公司。更重要的是，這與Square的訂閱和服務收入占比從2015年Q1的3%上升至2019年Q4的21%不謀而合，而根據(jù)拉卡拉現(xiàn)有的增長速度來看，商戶經營業(yè)務要達到20%以上的占比，或許會比Square用時更短。
東吳證券研究報告指出，拉卡拉的商戶經營業(yè)務增長強勁，驗證支付入口及數(shù)據(jù)積累優(yōu)勢，看好其商戶服務發(fā)展空間及對公司盈利能力的提升。
一面是成熟業(yè)務在不斷優(yōu)化，行業(yè)領軍地位在不斷夯實;另一面是新興業(yè)務處于高速增長中，拉卡拉的發(fā)展天花板在不斷提升，被稱為中國版的Square，也就順理成章了。
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