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怎么用pos機來識別假卡和偽卡
7月23日，廣東省公安廳召開新聞發(fā)布會，記者從會上獲悉，廣東警方部署開展護航金融“利劍行動”打擊涉稅和涉銀行卡犯罪成果顯著。在打擊虛開騙稅、涉銀行卡等危害稅收和金融安全的突出經(jīng)濟領(lǐng)域犯罪中，全省公安機關(guān)依托“智慧新經(jīng)偵”建設(shè)，不斷提升經(jīng)偵數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)能力，先后組織開展5次集中收網(wǎng)行動，共破獲案件520余起，成功抓獲涉案犯罪嫌疑人380余名，扣押、查封涉案資產(chǎn)一大批。
數(shù)說成效
今年1至6月份，全省公安機關(guān)共立經(jīng)濟犯罪案件8360余起、破案4130余起、刑拘7840余人、逮捕4360余人，同比分別下降12.4%、下降5.6%、上升16.2%、上升4.3%。
重點打擊
在打擊虛開騙稅犯罪方面，省公安廳先后組織廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、茂名等地開展“利劍2號”“利劍4號”等多個專案收網(wǎng)行動，直擊擾亂國家稅收秩序、危害稅收安全的虛開增值稅專用發(fā)票犯罪，一舉打掉犯罪團伙20余個，抓獲犯罪嫌疑人280余名，繳獲賬冊、稅控盤、增值稅專用發(fā)票、印章、銀行U盾等作案工具一批，涉案金額高達200億余元。
在打擊涉銀行卡犯罪方面，省公安廳先后組織深圳、東莞、中山、珠海、惠州等地發(fā)起“利劍1號”“利劍12號”“利劍13號”涉銀行卡犯罪專案收網(wǎng)行動，成功打掉犯罪團伙10余個，抓獲犯罪嫌疑人100余名，繳獲POS機、偽卡、側(cè)錄器等涉案物品一批。
案件直擊
涉案10億！“提額神器”可幫套現(xiàn)？
當心被盜刷！
深圳一家POS機生產(chǎn)廠商根據(jù)客戶需要，改硬件、編軟件、搭平臺，短短一年內(nèi)完成“產(chǎn)業(yè)升級”，并讓企業(yè)成為隨時可刷大量信用卡的另類企業(yè)，形成了他刷卡、別人買單的“產(chǎn)業(yè)”格局。
近日，廣東警方借助智慧新警務(wù)的優(yōu)勢，出動200多名警力組成10個行動組，對新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“VPAY”專案展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，一種新型的銀行卡犯罪手法被揭開神秘面紗。
網(wǎng)上監(jiān)測平臺發(fā)現(xiàn)“新事物”
辦案民警介紹，2018年初，省公安廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟犯罪監(jiān)測預(yù)警平臺開展網(wǎng)絡(luò)智能監(jiān)測預(yù)警工作中，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有多人正在銷售“一機多國提額神器”（品牌為“VPAY”）等相關(guān)產(chǎn)品。
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以“VPAY”為例，其在網(wǎng)絡(luò)大勢宣傳，號稱不出國門就可實現(xiàn)境外POS機消費，大部分銀行秒提信用卡額度。
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省公安廳經(jīng)偵局監(jiān)測到這類信息非常可疑，代理商宣傳境外機為手刷POS機，該機與國內(nèi)的不一樣，境外機植入的是國外的商戶，其作用是信用卡提額、養(yǎng)卡、套現(xiàn)。
“簡單理解，通過多次的境外消費，發(fā)卡銀行就會認為你有大額消費的需求，提額就順理成章。境外機的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶。”辦案民警介紹， 網(wǎng)上最早出現(xiàn)境外機的信息是2016年，曾有網(wǎng)友質(zhì)疑境外機刷卡真實情況。近兩年，境外機行業(yè)非?；鸨?/p>
交通銀行信用卡中心向經(jīng)偵局反饋線索，稱該行發(fā)現(xiàn)大量貸記卡在一款品牌為“VPAY”的境外機上使用，該產(chǎn)品可以實現(xiàn)在國內(nèi)任何地方刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，騙取發(fā)卡銀行誤認為持卡人在境外消費，從而激活“發(fā)卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規(guī)則，致使沒有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿足套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。
“從持卡人和銀行的角度來說，境外機刷出的單應(yīng)該都是正常交易，但從警方角度來說，我們高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息?！鞭k案民警介紹，他們初步判斷，應(yīng)該是有人在境外制成偽卡刷單才能制造境外消費的可能。
也就在這時，1000余張使用過境外機的銀行卡于2017年10月至11月期間，在泰國發(fā)生了盜刷取現(xiàn)情況。
鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險巨大，省公安廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局經(jīng)偵支隊立案偵辦，組成代號為“VPAY”的專案組推進案件偵查。
警方循線摸清作案手法
專案組在交通銀行信用卡中心和招商銀行信用卡中心的大力支持配合下，使用“VPAY”和“worldpay”兩款產(chǎn)品來做偵查實驗，用以測試境外機的工作原理。
通過實驗發(fā)現(xiàn)，境外機分為線上直聯(lián)通道和線下預(yù)約通道兩種刷卡模式，采取線上刷卡模式并不能觸發(fā)銀行自動提額機制，而線下卻能實現(xiàn)。辦案民警介紹，在線下刷卡實驗過程中他們發(fā)現(xiàn)端倪，因為刷卡時間和實際消費的時間存在較大時間差，從而證實犯罪團伙的作案手法，為境內(nèi)側(cè)錄磁條信息、境外制作偽卡在境外實體POS機上刷卡消費，虛擬境外消費的場景，騙取銀行提額。
“作案手法已經(jīng)被摸清，犯罪團伙在網(wǎng)上大肆宣傳推廣境外機，誘導(dǎo)客戶刷單提額，從而實現(xiàn)測錄銀行卡信息的目的。這時證據(jù)就顯得尤為重要?！鞭k案民警介紹，警方在接下來的2個多月里，特別注重證據(jù)的收集、固定，通過縝密的偵查，辦案民警發(fā)現(xiàn)境外機系統(tǒng)平臺里面的存儲了大量的銀行卡磁條信息和密碼。
“有了磁條信息和密碼，海量銀行卡信息中的任何一條信息都能復(fù)制出銀行卡實行盜刷?！鞭k案民警介紹，通過偵查實驗和大數(shù)據(jù)分析，專案組最終摸清了福建廈門羅某、福建漳州張某某、深圳林某為首的以科技公司研發(fā)的“一機多國提額神器”為幌子，通過層層發(fā)展代理商，利用網(wǎng)絡(luò)APP秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼后，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機申辦進行消費的跨國犯罪團伙網(wǎng)絡(luò)。
在境外繳獲的POS機。
該案涉及境內(nèi)廣東深圳、東莞、惠州，山東臨沂，福建廈門、漳州，境外馬來西亞、香港等多個銀行卡犯罪團伙，主要犯罪嫌疑人40多名，其中，硬件工廠在深圳，銷售團隊在東莞、山東臨沂、福建漳州，通道運營在福建廈門，后臺服務(wù)器在廣東廣州、山東青島、河北張家口，制作偽卡刷卡消費地在馬來西亞等地。
境內(nèi)外出動10個行動組收網(wǎng)
2018年6月30日~7月6日，按照公安部“云端行動”和省公安廳“利劍行動”工作部署，在公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一指揮下，廣東公安機關(guān)出動200多名警力組成10個行動組，對新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“VPAY”專案展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，在馬來西亞、廣東、福建和山東等地同步破案、同步抓捕。
犯罪窩點繳獲的刷卡小票。
行動全鏈條摧毀了運營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò)，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲竊取和存儲銀行卡磁條信息和密碼平臺10個，作案工具電腦5臺，境外POS機38個，新型銀行卡磁條信息側(cè)錄器5600多個，“空白”銀行卡245張及刷卡小票等一大批，據(jù)初步估算，涉案金額10億多元人民幣。
警方揭秘犯罪全過程
經(jīng)查實，深圳林某為首的犯罪原本是正規(guī)的POS機生產(chǎn)商上，后因境外機市場火熱，有不法分子找上門來讓其生產(chǎn)所謂的改良版境外機。
于是，林某團伙組件技術(shù)團隊改良生產(chǎn)可側(cè)錄銀行卡信息的境外機，并購買服務(wù)器搭建APP平臺。林某團伙發(fā)現(xiàn)有利可圖，與福建廈門羅某、福建漳州張某某等團伙勾連，通過互聯(lián)網(wǎng)層層發(fā)展代理銷售VPAY、worldpay、unionpay、U刷等品牌境外機，在購買者不知情的情況下秘密竊取持卡人信用卡信息，并通過第三方支付機構(gòu)海外直聯(lián)通道和境外復(fù)制卡刷卡通道完成境外消費動作，使持卡人消費記錄顯示有境外消費，觸發(fā)銀行提升額度規(guī)則。
據(jù)悉，一臺境外機出廠成本約35元，客戶終端價根據(jù)代理商層級不同從六七十元到數(shù)百元不等。境外消費均為小額消費，金額控制在100-500元之間。林某團伙在賺錢硬件費用同時，還對每筆境外刷單收取20%-50%的手續(xù)費，其他資金按比例返還給客戶和代理商。
記者 尹利勇 通訊員 孫道強 黃玨 陳招健 李柯 文/圖
制圖 徐秋燕
編輯 賀依茜
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