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租賃pos機(jī)不能刷信用卡
移動(dòng)支付網(wǎng)消息：近日，渤海銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信用卡溢繳款管理的公告》，表示在滿足持卡人合理的還款需求下，將對(duì)其全部信用卡產(chǎn)品溢繳款存入增加額度限制。同時(shí)，還將對(duì)存疑的信用卡溢繳款使用及轉(zhuǎn)賬情況進(jìn)行限制。
渤海銀行在公告中明確，此舉為防范信用卡被用于電信詐騙涉案資金流轉(zhuǎn)等非法交易，并重申持卡人不得出租、出借、出售個(gè)人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡。信用卡的交易必須真實(shí)合法，渤海銀行將對(duì)異常使用信用卡的客戶賬戶采取調(diào)低授信額度、止付、凍結(jié)、中止信用卡業(yè)務(wù)、限制非柜面業(yè)務(wù)等一項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
移動(dòng)支付網(wǎng)注意到，加強(qiáng)溢繳款管理已成為信用卡行業(yè)的趨勢(shì)。自去年下半年以來(lái)，已有多家銀行發(fā)布相關(guān)公告，對(duì)溢繳款行為進(jìn)行限制管理，比如浦發(fā)銀行、光大銀行等。
在大量電信詐騙和洗錢的案件中，銀行卡、電話卡都是不法分子的重要作案工具。2020年10月，在國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署下，一場(chǎng)全國(guó)性的“斷卡”行動(dòng)拉開(kāi)。非法開(kāi)辦販賣銀行卡、電話卡等違法犯罪行為，遭到了多輪次、多部門的聯(lián)合打擊。
具體商業(yè)銀行層面，近年來(lái)明顯加強(qiáng)了對(duì)銀行賬戶的管理，其中最突出的是借記卡賬戶開(kāi)戶。據(jù)了解，對(duì)非當(dāng)?shù)貞艏膫€(gè)人用戶，一些銀行會(huì)要求開(kāi)戶人提供暫住證、工作證明等等附加資料以進(jìn)行人工核查。
在執(zhí)法部門的打擊之下，黑市“四件套”（銀行卡、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾）價(jià)格飆漲，借記卡賬戶資源隨之緊缺。因此，不法分子將目光瞄準(zhǔn)了信用卡。洗錢團(tuán)伙通過(guò)租用、購(gòu)買等手段批量獲取信用卡資源，進(jìn)而以信用卡還款或轉(zhuǎn)賬的方式使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后再利用POS機(jī)交易將信用卡溢繳款轉(zhuǎn)為商戶結(jié)算款。該過(guò)程進(jìn)一步過(guò)濾違法所得，也實(shí)現(xiàn)了向下游賬戶分散轉(zhuǎn)移。簡(jiǎn)單來(lái)理解，就是將信用卡作為借記卡來(lái)使用，使其成為新的電詐載體。
實(shí)際上，在警方破獲的不少電詐和網(wǎng)絡(luò)賭博案件中，都出現(xiàn)了不少利用信用卡賬戶溢繳款轉(zhuǎn)移違法所得的情況。在打擊電詐部際聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制下，關(guān)于信用卡溢繳款的限制和管理，很快便能傳達(dá)至銀行層面。
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