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銀聯(lián)pos機辦理首頁
兩個看著支付寶牙癢癢的小伙伴，將聯(lián)手進行一次大規(guī)模逆襲。
前天報道過 Apple Pay 入華的消息，『相關(guān)人士』趁熱打鐵又通過彭博社放出了新消息：中國銀聯(lián)和蘋果達成了初步協(xié)議，Apple Pay 將借助銀聯(lián) POS 機網(wǎng)絡在中國鋪開。早有傳言稱國行 iPhone 6s 支持銀聯(lián) PBOC 3.0 閃付標準，如今看來靠譜程度又加了幾分。
雖然什么鬼創(chuàng)新都沒有，但牽手銀聯(lián)已經(jīng)是足夠爆炸的新聞，因為這將重新定義中國的移動支付市場。
移動支付的蛋糕有多大？據(jù)央行新發(fā)布數(shù)據(jù)，2015 三季度移動支付金額達到 18.17 萬億元，同比增長 194.86%?！_資料顯示，Apple Pay 在美國向每筆信用卡交易抽成 0.15%，同時向銀行抽成 1%。在澳大利亞，Apple Pay 對每筆交易抽成 0.15%，向銀行抽成 0.5%。
按此規(guī)模估算，一年下來便是 72.68 萬億元。假如 Apple Pay 在一年內(nèi)拿下這其中的 10%，每單收取 0.5% 的抽成（保守估計），一年就是 363.4 億元進賬。當然這個算法忽略了很多的變量，只是個大概的意思。對于蘋果的意義有多大呢？據(jù) 4 月份報道，蘋果在華年收入已有 370 億美元，Apple Pay 業(yè)務無疑能讓這個數(shù)字大幅度增長（按上面的粗估折合 1/6 的收入），并且能與硬件銷售相得益彰。
在 Apple Pay 剛發(fā)布的時候，只有 12% 的 iPhone 用戶能夠使用 Apple Pay，因為該功能僅僅運行在有 NFC 芯片的 iPhone 6（Plus） 上。而在今年 iPhone 6s（Plus）發(fā)布后，這一比例上升至 47%。
硬件基礎(chǔ)、地面網(wǎng)絡具足，Apple Pay 入華條件已經(jīng)成熟。更引人遐想的的是，中國移動支付已初步完成用戶教育，并且市場還在迅速增長。螞蟻金服副總裁鄒亮曾在采訪中說：
過去兩年，支付寶和微信在移動支付領(lǐng)域的這場廝殺，從效果上說，其實是共同完成了“教育市場”的工作——雙方從開始便同時都看到，最有效的切入線下的方法就是打入以“高頻小額”為特征的快消領(lǐng)域，即各種商業(yè)場景，教育鼓勵更多的人去使用移動支付工具，培養(yǎng)起移動支付習慣。
內(nèi)有技術(shù)外有地線，存量不小增速可觀，蘋果是否志在必得了呢？
Apple Pay 能否后來居上？有了合作方，還要看兩位大哥的臉色，一曰銀行、二曰商戶、三曰用戶。銀行考慮的主要是 POS 機升級費用（結(jié)算銀行承擔）和手續(xù)費（商戶、銀行承擔）；用戶考慮的主要是易用性和安全性。今天只談用戶。
便利性
支付寶付款需要 4 步：以 iPhone 6 為例，Touch ID 解鎖，打開支付寶，點付款，給收銀員掃描。（更新：6s 是解鎖-重按支付寶-選擇付款）
微信支付需要 6 步：Touch ID 解鎖，打開微信，點『我』，點『錢包』，點『刷卡』，給收銀員掃描。
Apple Pay 只需 1 步：手指放在 Touch ID 上拿著手機靠近 POS 機，一步完成支付。用 Apple Watch 進行支付更是只需抬手一掃。
支付寶與微信雖說比現(xiàn)金支付、刷卡支付要方便很多，免去了簽字找零的步驟，但我認為應用內(nèi)支付仍顯拖沓。若碰上無 Wi-Fi 的商場，有時我們還會吟出『問君能有幾多愁，恰似聯(lián)通進入百貨樓』之類的千古名句。而 Apple Pay 使用的是 NFC 技術(shù)，無需點擊進入任何 app 便能完成付款，便捷性可以秒支付寶和微信幾條街。
安全性
Apple Pay 理論上是非常安全的，原因有三（由于通過 POS 機交易，只與信用卡比較）：
指紋比信用卡密碼要安全，當然 Apple Watch 上仍需要數(shù)字密碼來認證Apple Pay 不會讓商戶獲取信用卡卡號，也不會儲存你的信用卡信息每筆 Apple Pay 交易都通過一個一次性動態(tài)安全碼授權(quán)，而不是信用卡背后的 CVV 安全碼。至少官方是這么認為的，先這么聽著。在信息安全領(lǐng)域，所有『安全』都是暫時的，更重要的是如何及時補救必然會出現(xiàn)的安全漏洞。
市場/策略
先行者支付寶、微信領(lǐng)先了幾年，兩者都聲稱接入了『超過 6 成的全國百強連鎖零售企業(yè)，日均交易量近百萬筆』。先發(fā)的優(yōu)勢是占據(jù)了用戶入口，培養(yǎng)了移動支付習慣，但前期燒錢厲害；而后發(fā)的優(yōu)勢是不必砸那么多錢去教育用戶，可以坐享『成熟用戶』，但要燒錢爭奪入口。
現(xiàn)如今 Apple Pay 牽手銀聯(lián)走官道入華，實際上是避開了國內(nèi)支付大頭的重兵，企圖用最小的代價獲得入口、打入中國市場。《孫子兵法》云：『百戰(zhàn)百勝，非善之善者也；不戰(zhàn)而屈人之兵，善之善者也?！粡牟呗陨线€不錯，不過兵法也說天時、地利、人和，成事的變數(shù)還有很多。麥瑋琪曾在文章中提到的就是其中一個：
如果 Apple Pay 接下來要進軍中國市場，當面對財大氣粗，善于營銷的支付寶和微信支付時，Apple Pay 很可能也會面對同樣的困難——用戶數(shù)量多，但沒有黏性。
先扯這么多。
刷得辣么快，我也想用用。
題圖：QZ插圖：ChinaDaily、express
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